专家揭示学生贷款借款人在税务方面常犯的一个错误

希瑟·阿尔塔米拉诺

2026年2月22日星期日 23:14 GMT+9 3分钟阅读

如果你是4200万美国学生贷款债务人之一，你可能在本季错过了一个关键的税收规则，这个规则有助于增加你的储蓄。

随着还款计划的不断变化和税收政策的调整，出现混淆也不足为奇。根据专家的说法，有一个重大错误可能会影响你应缴的税款或退税金额。

学生贷款利息扣除的真正运作方式

学生贷款借款人在报税时犯的最大错误是误解学生贷款利息扣除的实际运作方式——或者完全忘记申报它，根据拥有20年经验、已准备超过5000份税表的联邦注册税务专家彼得·戴蒙德的说法。

“许多借款人认为，扣除学生贷款利息等同于一项一对一的税收抵免，但事实并非如此，”他解释说。“扣除会减少你的应税收入，而不是直接减少你的税单，这个区别很重要。”

戴蒙德举例说明，在22%的联邦税率下扣除1000美元的学生贷款利息。“你的实际税收节省大约是220美元，而不是1000美元，”他解释。

虽然这仍然具有意义，但期望值应与现实相符。

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收入限制可能会让你失去资格

另一个需要注意的因素是收入限制，这些限制会逐步取消资格，可能会让高收入者感到惊讶，因为他们以为自己会自动符合条件。

“因此，一些借款人要么完全错过了扣除，要么误解了为什么不能申报，”戴蒙德说。

每一项合法的扣除都值得申报，即使其带来的好处比人们预期的要小。“确保你从贷款机构获得了1098-E表格，核实是否符合收入限制的资格，并在申报时包括它，”戴蒙德说。“虽然这不能完全消除你的税单，但它是那些随着时间积累的逐步优势之一——聪明的纳税人不会放弃这些钱。”

利用退税的最聪明方式

想知道如何利用你的退税保持财务稳定？根据理财顾问兼《掌控你的财务，保障你的未来》一书的作者马克·巴特勒的建议，有一些方法可以尝试。

“可以用它来偿还高利率信用卡债务、增加应急储蓄或进行投资，”他说。“采取一项或多项措施，确保你的退税不仅仅是消失，而是成为建立财务安全和信心的工具。”

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如果你获得了退税，建议通常将80%的退税存起来，根据阿戈西财富管理公司创始人埃里克·芒戈尔德的说法。“这样，你既可以小小放纵一下，又能为未来储蓄，”他说。“虽然不太刺激，但确实能对你的财富积累产生影响。”

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本文最初发表于GOBankingRates.com：专家揭示学生贷款借款人在税务方面常犯的一个错误

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