美国65–74岁人群的退休储蓄情况：新数据揭示令人惊讶的趋势

联邦储备数据显示，年长美国人在退休储蓄方面的普及率以及他们报告的平均金额。

对于65–74岁的年龄段，考虑收入、取款和长期支出共同作用以确保财务稳定非常重要

Halfpoint Images / Getty Images

Sara Clarke

2026年2月21日星期六 日本时间晚上11:00 4分钟阅读

主要内容

• 许多处于中年到早老期的美国人在退休时拥有储蓄、社会保障收入和变化的支出相结合的财务状况。

• 在拥有退休账户的人群中，中位余额为20万美元，是所有年龄组中最高的。

• 在这个人生阶段，财务稳定取决于协调收入、取款和长期支出，以确保整个退休期间的财务安全。

65–74岁人群中有任何退休储蓄的人数

年龄在65至74岁的人处于财务的十字路口：许多人在退休时达到了最高的净资产，但收入开始下降。

根据联邦储备的《消费者金融调查》，2022年（最新数据）中，51%的中年到早老期家庭拥有专门的退休账户余额。这是自2007年以来该年龄段的最高比例，但低于大多数年轻年龄组的比例，除了35岁以下的人群。

据Betterment投资高级主管余明迪（Mindy Yu）表示，较低的参与率可能由多种因素造成。她指出：“这可能反映了退休资产的自然减少，以及较老一代更可能依赖养老金计划，而这些计划未包含在此数据集中。”

相比之下，年轻家庭受益于更容易获得的退休储蓄计划和更早的投资教育。

为什么这很重要

65–74岁的美国人在财务上常处于转折点：随着退休开始，收入减少，储蓄被取出。在这个阶段，灵活性和现实的预期非常重要，因为你需要为不确定的退休时间规划支出。

这个年龄段人群的平均退休储蓄

2022年，报告拥有退休账户的中位余额为20万美元，远高于其他年龄组的余额。（这里使用中位数而非平均数，以减少极端高或低余额的影响。）

“对于仍持有退休账户的家庭（在这个年龄段），中位财富在2022年显著增长，”美国金融服务学院退休收入中心主任Eric Ludwig表示。然而，不平等也在扩大：“一些退休人员财务状况非常良好；而另一些则在减少储蓄，几乎没有余地应对意外情况。”他说。

但在这个阶段，比较同行的财务状况的价值不如了解你的收入来源和取款是否能支持你整个退休期间的支出。“成功不在于存了多少钱，而在于资产如何与支出、税务和取款规则协调一致，”Ludwig说。

如何最大化你的退休储蓄

从为退休储蓄转向退休后支出可能是一个挑战。“你已经训练自己30或40年去储蓄、推迟消费、积累财富，”Ludwig说。“然后有一天有人告诉你要反转方向，开始花钱。”

对于许多60多岁到70多岁的家庭，支出决策不仅取决于储蓄水平，还受到医疗成本上升、寿命延长以及支出随时间变化的不确定性影响。社会保障可以提供一部分可预期的收入，但并不能覆盖所有支出。余明迪表示，401(k)或IRA中的储蓄可以提供额外的灵活性，帮助应对意外支出或市场变动。

但当你不知道你的储蓄能持续多久时，你能花多少钱？广泛的退休模型表明，人们通常可以花得比预期多，但没有任何计算器能告诉你“足够”是多少。

他建议：允许自己在退休早期花费一些能创造回忆的事情，比如“徒步巴塔哥尼亚或骑自行车穿越越南”。

“65岁时的你不会后悔那次旅行，”他说。“你只会后悔没有去，因为你害怕一份电子表格。”

对于许多处于这个年龄段的家庭来说，短期决策——花多少钱、何时调整、如何在安全与有意义的体验之间取得平衡——将是他们退休财务健康的关键。

阅读原始文章请访问Investopedia

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