我妻子的信用卡账单逾期三个月了。作为授权用户，我会有麻烦吗？

由Quentin Fottrell撰写

“关于账户的所有通信都发到了我妻子的邮箱”

“难道信用卡公司不应该把未付款通知发给我吗？”（照片主题是一名模特）

亲爱的Quentin，

我收到了一份关于我妻子持有的信用卡逾期三个月的信用警告，我被列为授权用户。所有关于该账户的通信都发到了我妻子的邮箱，所以我第一次得知她未付款的情况就是这份信用警告。

欠款金额（包括利息）不到55美元，所以这不是问题。我的疑问是关于信用卡公司。作为授权用户，难道它不应该把未付款通知发给我，至少让我有机会在通过负面信用报告通知我之前支付账单吗？

丈夫

不要错过：‘我什么都富有，唯独没有父母’：我继承了40万美元。用这笔钱和未婚夫买房是不是不明智？

你可以通过qfottrell@marketwatch.com给The Moneyist发送任何财务和伦理问题。The Moneyist遗憾无法一一回复问题。

如果你想进行对话，应该与你的妻子沟通，而不是信用卡公司或信用局。

亲爱的丈夫，

关于信用评分的电话应该来自你家里。责任不同：共同拥有信用卡的共有人，即使另一方去世，也要对债务负责；而授权签字人，有权在账户上进行消费以建立信用，但不能还款，也没有法律责任。

如果你想沟通，应该与你的妻子，而不是信用卡公司或信用局。信用局不在乎欠了55美元还是555美元。重要的是债务未偿还的时间。一旦逾期30天，就会被报告给信用局，逾期60天和特别是90天时，损害会加剧。

实际上，信用记录中最重要的因素是还款历史，根据信用局TransUnion（TRU）、Equifax（EFX）和Experian（EXPGY）显示。信用卡逾期90天会导致信用评分大幅下降，如果债务未还，可能在你的信用报告上保留长达七年，尽管时间越长影响越小。如果债务未偿还，贷款人可能会关闭你的账户或将债务出售给催收机构。

如果你作为你妻子信用卡的授权用户，信用评分会受益，反之亦然：如果还款迟了，你的信用评分也会受到影响。虽然责任在你妻子那边，但你的信用评分也在风险之中。“这意味着两个用户都应养成良好的信用习惯，”Discover公司表示。“逾期和未还的信用卡还款可能会在你的信用报告上保留多年，并严重损害你的信用评分。”

一个值得学习的时刻

“因此，确保主要持卡人通常负责管理还款非常重要，”信用卡公司补充说。“你还应确保履行你们关于支付部分账单的任何协议。也要避免超支。不断累积高额消费可能带来的不仅仅是让需要还信用卡账单的人感到沮丧。”

你妻子（以及你自己）的未偿信用卡债务很少。2025年第三季度，平均美国人的信用卡余额为6500美元，美国的信用卡债务已攀升至创纪录的1.23万亿美元。信用卡利率在20%及以上，如果你不每月还清债务，金额会很大。值得一提的是，X世代的月度债务最大——超过9000美元。

不过，这仍是一个值得学习的时刻——提醒你们两个要密切关注信用卡账单。国家信用咨询基金会和美国消费者信用咨询可以帮助那些陷入债务的人走出困境。12步支持团体，包括债务匿名者，也提供一个安全的空间，讨论你的背景和情感生活。

如果你和妻子没有制定每月的收入和支出预算，包括水电费、房产税、房屋保险、按揭、杂货和油费，现在是制定预算的好时机。如果每月节省100或200美元不出去吃饭能帮你还清一张信用卡，那就计划在家做一顿特别的晚餐。并非每个人都能做到完美，但一定要确保这笔未偿债务不是更大问题的一部分。

来自Quentin Fottrell的更多专栏：

“她打算搬到外州”：我姐姐在我母亲年迈时卖掉了她的房子，我能做些什么？

“我不是土豪”：我供暖工程师第一次来修理时没有修好我的暖气片。我需要付第二次钱吗？

我正试图改善与继女的关系。丈夫和我应该告诉她我们是如何分配财产的吗？

查看The Moneyist的私人Facebook群组，成员们会帮助解答生活中最棘手的金钱问题。发布你的问题，或参与最新的Moneyist专栏讨论。

通过给The Moneyist发邮件或在The Moneyist Facebook群组中发布你的困境，你同意将你的故事匿名发表在MarketWatch上。

提交你的故事给Dow Jones & Co.，即MarketWatch的出版商，你理解并同意我们可能会在所有媒体和平台上使用你的故事或其版本，包括通过第三方。

-Quentin Fottrell

本文由MarketWatch创作，由Dow Jones & Co.运营。MarketWatch独立于Dow Jones新闻社和《华尔街日报》发布。

（完）Dow Jones新闻社

2026年2月21日 06:30ET

版权所有© 2026 Dow Jones & Company, Inc.