如何在金融科技平台中保障API集成的安全

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由摩根大通、Coinbase、黑石、Klarna 等高管阅读

应用程序接口（API）对金融科技平台的运作至关重要。不同的银行和金融系统需要高效且标准化的方式进行通信，而API正是提供这种方式的工具。然而，这些集成也可能带来安全风险。

许多API来自第三方开发者，因此可能存在漏洞。或者，如果你在构建自己的API，容易在关注效率和互操作性的同时忽略重要的网络安全步骤。这些失误在涉及用户财务时可能导致灾难性后果。遵循以下五个关于安全金融科技API集成的建议至关重要。

1. 采用DevSecOps

API开发者应采用DevSecOps方法。DevSecOps结合了DevOps的快速迭代和频繁沟通，并引入网络安全专业人员，确保安全设计。

这种混合开发方式具有几个关键优势。首先，与传统的DevOps一样，它通过从一开始就协调所有团队，减少停机时间和漏洞，从而降低人为错误或故障带来的风险。

其次，DevSecOps确保API遵循安全优先的设计理念。不是事后加保护措施——这可能导致防御不匹配或漏洞未被发现，而是围绕必要的网络安全步骤构建软件。开发周期中的频繁测试也意味着团队能在API影响真实用户之前，发现并修补更多问题。

2. 实施API网关

在将API集成到金融科技平台时，应使用API网关。网关作为API与平台其他部分交互的唯一入口。这种集中管理允许你在所有插件中实施一致的身份验证策略和其他网络安全标准。

平均一个应用程序使用26到50个API，这些API可能具有不同的加密、身份验证、合规要求和数据格式。这种多样性对网络安全来说是不利的，因为它增加了执行统一安全措施或监控所有数据流的难度。API网关提供了解决方案。

所有API流量通过同一入口后，你可以更密切地监控数据传输，捕捉可疑行为并执行访问控制。你的网关还能标准化数据传输和网络安全协议，即使依赖多个第三方开发者的资产，也能保持一致性。

3. 采用零信任（Zero-Trust）理念

虽然API网关可以提升平台防止入侵的能力，但即使最完善的网关也不是绝对安全的。考虑到金融科技数据的敏感性，零信任架构是必要的。

零信任验证所有资产、用户和数据请求，未经验证不得允许任何操作。虽然听起来极端，但平均入侵检测时间为178天，依赖主动和严格的验证方法，可能帮助你在为时已晚之前发现潜在攻击。

实施零信任意味着在平台设计中加入多重验证点，让安全工具监控所有API流量。这可能会延长开发周期、增加成本，但考虑到数据泄露的巨大代价，这一切都是值得的。

4. 保护敏感API数据

还应确保所有流入和流出API的数据尽可能保持私密。即使是可信、经过验证的资产或账户，也可能因错误或被接管而带来风险，但去除敏感信息可以降低这些风险的影响。

加密是第一步。FTC要求金融机构对用户数据进行加密，但未规定具体的加密标准。从监管和网络安全角度来看，采用最高级别的加密方案——大多数情况下为AES-256——是最安全的。量子抗性加密方法也值得考虑。

对于API可能访问的最敏感信息（如银行账户号码），可能需要使用令牌化。用无用的替代品替换高价值数据，避免API意外暴露关键信息。

5. 定期审查API安全

API安全不是一次性解决的问题。与所有网络安全问题一样，它是一个持续的过程，需要定期审查，以确保保护措施跟上新兴威胁和不断变化的最佳实践。

Gramm-Leach-Bliley法案要求定期测试和监控金融机构的网络安全系统。除了法规要求，至少每年审查一次API安全也是明智之举，因为安全形势变化频繁。

考虑聘请渗透测试人员或第三方审计公司，定期评估你的平台API安全。虽然你可以自己审查安全措施，但有经验的外部机构能提供更深入的审查和见解。

保护你的金融科技API

API不是敌人，但确实需要关注和维护。虽然这些插件对正常运作的金融科技平台至关重要，但如果不遵循严格的API安全协议，任何漏洞都可能迅速抵消它们的优势。

这五个步骤构成了安全金融科技API集成的基础。一旦你落实这些实践，就能为平台的安全铺平道路。