SoFi®银行，N.A. 2026年评测：数字银行，高收益

主要要点

• SoFi® 是寻求高年利率支票和储蓄账户消费者的绝佳选择。

• 这家银行最适合习惯使用数字工具、不需要实体分行的人群。

SoFi 是在线银行行业的强力巨头。虽然 SoFi 的账户种类不多，但其支票和储蓄账户提供非常具有竞争力的年利率——使这些账户成为希望在保持资金相对流动性同时赚取利息的消费者的有吸引力的选择。

SoFi 客户还可以在全国超过55,000个ATM1网络中使用，并通过 SoFi 的网站和移动应用程序支付账单、查找ATM、转账、进行手机存款等。

利率截至2026年2月20日，可能会有所变动。

SoFi 一览

SoFi® 支票与储蓄

会员 FDIC 保险

最高储蓄年利率	最高可达3.30%*
最低开户存款	$0

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在 SoFi

公司简介

• 成立年份：2011年
• 公司总部：旧金山，加利福尼亚
• CEO：Anthony Noto

利率免责声明

年利率（APY）是可变的，随时可能变动。利率截至2025年12月23日为止。没有最低余额要求。手续费可能会减少收益。更多利率和信息请访问

优点

• 无最低存款要求
• 无月度账户费
• 存款账户利率具有竞争力

缺点

• 需要直接存款才能获得最高储蓄APY
• 必须同时开设支票和储蓄账户（不能只开其中一个）
• 25个日历日内，直接存款总额必须达到$5,000或以上，才能获得最大奖金

SoFi 适合谁？

SoFi 的储蓄和支票账户组合非常适合希望在资金上获得高APY的人。很少见到支票账户的APY，更不用说超过大银行大部分储蓄APY的了。配合高储蓄APY，这些账户可以帮助你最大化你的资金。

由于储蓄账户需要通过直接存款来获得最高APY，因此也最适合有定期工资存入的人。最后，你还需要习惯线上银行操作和使用ATM取现，因为 SoFi 没有实体分行。

SoFi 不适合谁？

如果你是兼职工作或没有直接存款，可能无法满足$5,000的最低要求以获得最高APY。在这种情况下，SoFi 可能不是最佳选择，因为你只能获得1%的APY，而这个利率在其他银行很容易就能超过。

此外，SoFi 缺少一些其他银行产品。如果你还想开设定期存款（CD）或货币市场账户（MMA），你将无法在这家银行实现。如果你希望所有银行业务都在一家机构完成，这并不理想。而且，如果你偏好传统实体网点或无需手续费的现金存款，SoFi 可能也不适合你。

限时获得更高APY

在2026年12月31日前，新客户同时开设支票和储蓄账户（会员FDIC）并注册SoFi Plus，有机会在储蓄账户获得4.00%的年利率（APY）。这比标准的3.30%利率多了0.70%的APY。最高提升期限为六个月。_(条款适用。利率为可变，可能变动。)_6

SoFi Plus 对符合条件的直接存款客户免费，直到2026年3月30日。否则，会员费为每月10美元。

Plus 会员的福利包括：某些SoFi信用卡的现金返还奖励提升10%、对定期存入SoFi Invest的资金（以奖励积分支付）提供1%的匹配，以及无限次一对一理财规划会谈。8

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SoFi 利率与产品

SoFi 提供支票和储蓄账户的组合——不能只拥有其中一个。这两种账户都没有月费或透支费，帮助你节省更多资金。不幸的是，目前只提供这两种银行产品。

SoFi 产品	APY
在线支票账户	0.50%
高收益储蓄账户	1% 到最高3.30%

在线支票账户
APY	0.50%
高收益储蓄账户
APY	1% 到最高3.30%

支票账户

SoFi的支票账户没有账户费2，这可以带来极大的安心感。这意味着你无需支付任何月费，也不会因为余额过低而收费。对于每月获得至少$1,000直接存款的符合条件客户，SoFi的透支保障将为你提供最高$50的额度，用于覆盖借记卡交易。通过特定ATM取款也免费。由于SoFi是Allpoint网络的一部分，你可以在全国超过55,000个ATM免费取款。

SoFi还提供支票账户奖金，金额为$50或$300，取决于直接存款金额。要获得奖金，你需要在开户后前25天内累计至少$5,000的直接存款。如果直接存款总额在$1,000到$4,999.99之间，则奖金为$50。

我们还喜欢SoFi支票账户的其他福利，包括提前两天领取工资7，以及自动零钱归集功能，自动将零钱存入储蓄。

SoFi 支票账户特色

开户奖金	$50或$300（取决于直接存款金额）
最低开户存款	$0
月费	$0
最高APY	0.50%
透支保障	最高$503
ATM费用	$0
透支费	$0
每日ATM取款限额	$2,000
每日借记卡使用限额	$6,000

银行信息截至2026年2月20日

储蓄账户

SoFi最高APY达3.30%，是高收益储蓄账户的有力竞争者。这通常是定期存款（CD）的利率，你需要将资金锁定几个月或几年——而不是无限次存取的流动账户。

但值得强调的是，并非每个人都能享受最高的3.30%利率。你每月需要有相当数量的直接存款才能符合条件。每个新会员有31天的期限，必须收到至少$5,000的符合条件的直接存款。如果你能做到，将获得更高的APY，直到下一次31天的评估期。如果不能，则只能获得低至1%的APY。

SoFi 储蓄账户特色

最低开户存款	$0
月费	$0
最高APY	最高3.30%
联邦存款保险公司（FDIC）保险	额外最高达$3百万
每月转账限额	无限
利息存入	每月
储蓄仓库（Vault）限额	20
现金存款手续费	最高$4.95（由合作伙伴收取，非SoFi）

银行信息截至2026年2月20日

SoFi 储蓄仓库（Vaults）

我们喜欢SoFi的储蓄Vaults。这是为特定目标（如买新车或应急基金）存钱的一种方式。你为每个Vault设定目标金额，然后可以随时将专门的资金转入。你还可以开启自动零钱归集，将零钱直接存入Vault，加快实现目标的速度。

SoFi Plus

SoFi提供一项高级会员服务，SoFi Plus，免费提供给客户。只需每月有符合条件的直接存款，即可成为会员。会员可以获得额外奖励积分、最高储蓄APY、信用卡返现奖励、个人贷款利率折扣和理财规划服务。

如何开设SoFi支票和储蓄账户

开设SoFi账户很简单，但步骤不少。你需要创建登录信息，填写申请表，并同意相关法律条款。首先，SoFi会要求你的姓名、所在州、电子邮箱和密码。

接下来，你需要决定是开个人账户还是联名账户。之后，提供你的主要地址、出生日期和社会安全号码。

还需提供你的公民身份。可以选择美国公民、绿卡持有者或非永久居民。SoFi还会询问你的就业状态、职业和年收入。

为了确认你是真人，SoFi会要求验证你的手机号码（通过短信）。输入验证码完成验证。

最后，SoFi会询问你是否受到IRS的备份税收预扣。如果没有，你需要审阅最终的法律文件，然后同意并创建账户。

SoFi 投资

通过SoFi Active Invest，你可以在SoFi应用中免佣金交易股票和交易所交易基金（ETFs）9。但与其他投资服务不同的是，SoFi可能让你在IPO（首次公开募股）前投资，甚至购买公司股份的部分份额以实现多元化，尽管会收取其他费用。作为额外福利，写作时，SoFi Active Invest在你在前45天内存入至少$50的情况下，提供最高$1,000的免费股票。

如果自己管理投资变得太复杂，SoFi还提供由SoFi Wealth提供的理财规划师和自动投资服务，帮你打理投资组合。11

SoFi平台与客户支持

客户可以全天候24/7通过电话、聊天或向@SoFiSupport的X账号发送一般性问题寻求帮助。该银行提供线上和移动银行平台，可在Apple App Store和Google Play下载。应用目前在两个平台的平均评分分别为4.8和4.4。

SoFi安全吗？

SoFi采用两因素认证（2FA）和生物识别登录，确保账户安全。每次使用借记卡时，都会实时提醒你，以便立即识别欺诈交易。如果怀疑异常，可以在SoFi应用中立即冻结账户。

此外，SoFi是少数提供最高达$3百万FDIC保险的银行之一。它通过SoFi Insured Deposit Program实现，将你的资金存入多个合作银行的不同存款账户。虽然听起来复杂，但不会增加你的操作难度，你仍然可以通过SoFi访问所有资金。

SoFi用户评价

总体来看，SoFi银行的客户评价褒贬不一。在Trustpilot上，SoFi获得4.2星，超过10,000条评论，许多客户喜欢开户的便利性。然而，也有人不喜欢存款困难，或觉得过程会收取$4.95的手续费。

在Reddit等热门论坛上，有用户反映账户被锁，无法访问资金，且客服帮助不明显。好在，许多Reddit用户喜欢Vault功能，认为它有助于存钱。

比较SoFi的替代方案

SoFi	Ally Bank	American Express
储蓄APY	储蓄APY	储蓄APY
最高3.30%4 新账户在符合条件的直接存款下，最高可享受4.00%的APY，期限最长6个月。条款适用。	3.30%	3.30%
储蓄账户月费	储蓄账户月费	储蓄账户月费
$0	$0	$0
支票APY	支票APY	支票APY
0.50%	最高0.25%	1.00%
支票账户月费	支票账户月费	支票账户月费
$0	$0	$0
了解更多	了解更多	了解更多
查看SoFi优惠	查看MoneyLion优惠	查看Chime优惠

银行信息截至2026年2月20日

SoFi 与 Ally 比较

Ally也是一家纯线上银行，储蓄APY高达3.30%，虽然在写作时不及SoFi的最高利率。它还提供一款最高0.25% APY的免费支票账户，但也略低于SoFi的利率。

注意，Ally的储蓄账户每月最多允许10次取款，可能对某些用户有限制。但Ally提供全天候客户支持，且无需直接存款即可享受最高利率，不像SoFi那样有要求。

SoFi 与 Chime 比较

另一家不收月费的线上银行Chime，也提供支票和储蓄账户。但不同于SoFi，Chime的支票账户不赚取利息。

不过，Chime的透支保障更强。Chime的SpotMe最多可保护你透支至$200，而SoFi的限额为$50。

在ATM取款方面，SoFi优于Chime。因为SoFi在非网络ATM取款不收费，而Chime每次取款会收取$2.50。

更多SoFi替代方案：

• Quorum联邦信用合作社：竞争性APYs和多样账户，但客户服务时间有限。
• Rising Bank：提供移动和线上银行，无月费，但最低开户存款较高。
• Prime Alliance Bank：提供多样的企业和个人产品，但只有一家实体分行。
• Ivy Bank：高收益储蓄和CD，但没有支票账户，最低存款要求高。

SoFi 适合你吗？

总体而言，我们认为SoFi适合技术熟练、希望获得丰厚APY的客户。其纯线上架构意味着你需要习惯使用应用和网站进行金融操作。如果你是这样的人，能在储蓄和支票账户上都获得高APY，是一个巨大优势。如果不是，可能还是找一家有实体网点的银行更合适。

常见问题

SoFi是真正的银行吗？

是的。SoFi是一家受FDIC保险、具有全国牌照的银行。

Zelle可以用在SoFi吗？

可以，SoFi支持通过Zelle从你的SoFi银行账户转账收款。SoFi还提供自己的点对点（P2P）支付功能，叫“Pay-a-Friend”。

SoFi有最低余额要求吗？

没有。

SoFi的缺点是什么？

没有实体分行，不能面对面银行。此外，若想获得开户奖金，需满足较高的直接存款要求。

哪些银行与SoFi合作？

SoFi与多家银行合作，参与其SoFi Insured Deposit Program，包括Comerica、Citizens Bank、HSBC Bank USA、Sallie Mae Bank、Bell Bank、Morgan Stanley等。

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SoFi免责声明

投资不受FDIC保险保障•不由银行担保•可能亏损

_1. _

我们与Allpoint合作，提供在Allpoint网络内55,000多个ATM的取款服务。使用网络内ATM不会收取费用，但使用非网络ATM可能会产生第三方费用。SoFi的ATM政策可能随时变更，恕不另行通知。

_2. _

我们不收取SoFi支票和储蓄账户的任何账户、服务或维护费。每笔外汇转账会收取手续费。入账转账不收取手续费，但汇款银行可能会收取费用。费用政策可能随时变更。详情请查阅sofi.com/legal/banking-fees/的SoFi银行费用表。

_3. _

_透支保障是自动提供给每个在连续31个日历日内，至少收到$1,000符合条件的直接存款的SoFi支票和储蓄账户持有者的功能。符合条件的直接存款定义见SoFi银行利率表。享受透支保障的会员在SoFi银行借记卡购买时最多可覆盖$50的负余额。透支保障不适用于P2P转账、账单支付、支票或其他非借记卡交易。曾有未偿还负余额历史的会员不符合资格。透支保障的资格由SoFi银行自行决定。会员可随时登录SoFi应用或网站查看是否符合资格。

_4. _

年利率（APY）为可变，随时可能变动。利率截至2025年12月23日为止。没有最低余额要求。手续费可能会减少收益。更多利率和信息请访问

_5. _

新旧SoFi支票和储蓄账户会员，若未曾参加过SoFi的直接存款计划，符合条件的可获得$50（在符合条件的直接存款总额达到$1,000时）或$300（在符合条件的直接存款总额达到$5,000时）现金奖励。奖励金额取决于符合条件的直接存款总额。如果你满足条件但未收到奖金，请致电855-456-7634提供相关信息。促销自2023年12月7日开始，至2026年12月31日结束。完整条款请访问sofi.com/banking。SoFi支票和储蓄账户由SoFi Bank, N.A.提供，会员FDIC。符合条件的直接存款会员在储蓄（包括Vaults）上可获得3.30%的APY，在支票账户上可获得0.50%的APY。无需最低符合条件的直接存款金额即可享受储蓄APY。未满足条件的会员，储蓄账户APY为1.00%，支票账户APY为0.50%。利率为可变，随时可能变动。

6: 0.70%储蓄APY提升

在2026年3月30日前，开设新账户并支付每30天$10的SoFi Plus订阅费，或每31天获得符合条件的直接存款或$5,000的合格存款，即可在SoFi储蓄账户享受最高4.00%的APY（包括0.70%的APY提升，叠加原有的3.30%）。利率为可变，可能变动。详细条款请访问sofi.com/banking#2。SoFi Bank, N.A.，会员FDIC。

7:
提前获取直接存款资金的时间取决于我们收到联邦储备通知的时间，通常在预定支付日前最多两天，但可能会有所不同。

8: _
SoFi Plus是一项高级会员服务，支付SoFi Plus订阅费后，会员可以享受我们的最佳奖励、福利等。在2025年12月9日至2026年3月30日期间，符合条件的直接存款或合格存款的会员将免费获得SoFi Plus的访问权限。福利可能会变更，且不一定对所有人开放。所有关于SoFi Plus的条款和条件均适用。欲了解更多关于SoFi Plus及其福利和条款信息，请访问SoFi Plus页面。

SoFi支票和储蓄账户由SoFi Bank, N.A.提供，会员FDIC，贷款由SoFi Bank, N.A.发放，NMLS编号#696891（www.nmlsconsumeraccess.org）。咨询服务由SEC注册的SoFi Wealth, LLC提供。经纪产品由SoFi Securities LLC提供，会员FINRA/SIPC。©2026 SoFi Technologies, Inc.

9:
其他费用（如兑换费）可能适用。请查阅我们的费用披露，获取完整费用清单。

10:
会员获得$1,000的概率为0.026%；如果45天内未作选择，资格将失效。客户必须存入至少$50方可符合条件。概率百分比可能会降低。

_11: _
符合条件的SoFi Plus会员可以在满足第10(a)节规定的资格条件期间无限次预约理财规划师。非会员的SoFi会员只能预约一次。预约的可用性取决于理财规划师的空闲情况。SoFi保留随时变更或终止此福利的权利，恕不另行通知。咨询服务由SoFi Wealth LLC提供，属于SEC注册的投资顾问。关于SoFi Wealth的咨询业务、服务和费用的详细信息，请查阅其最新的Form ADV第2部分（宣传册），可索取副本或访问www.adviserinfo.sec.gov。**