金融行业中的RPA与AI：关键功能、技术与未来十年趋势

尤里·拉帕采维奇，金融科技专家兼IBA集团部门副总监，探讨了机器人流程自动化（RPA）和人工智能（AI）在金融行业中的变革作用，重点介绍了关键技术、行业趋势以及银行和金融领域自动化的未来。

即时支付、全天候银行网点以及无需排队已不再是梦想：超过30%的金融机构能够为客户提供这样的体验，这得益于在银行金融服务行业（BFSI）中采用的机器人流程自动化（RPA）和人工智能（AI）。德勤指出，在实施RPA解决方案的12个月内，企业的投资回报率（ROI）达到了3倍到10倍，预示着25%的复合年增长率（CAGR）。

自动化听起来像是万能的解决方案，但它也带来挑战。处理大量数据或流程不规则的任务通常需要先进的AI解决方案。

然而，成功的实施不仅仅是采用技术——还需要经过深思熟虑的方法。确保自动化工作取得成果至关重要。因此，我们必须评估每个用例的ROI，制定策略，并创建路线图。

德勤提出了一个公式。如果操作得当，企业可以通过RPA平台、业务流程模型和符号（BPMN）结合AI元素，实现超过75%的操作的端到端无缝自动化。RPA将在任何自动化中发挥关键作用，确保合规、降低风险并推动创新。

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合规与风险管理：通过RPA实现便利

合规和风险管理耗时且需要高精度。随着法规的不断演变和复杂化，处理大量数据并提出明智决策的能力变得尤为重要。

最新的全球RPA调查显示，自动化将此类错误减少了90%。 它还将合规任务的时间缩短了一半。安永的案例研究报告显示，合规性提升了92%。这得益于由RPA机器人创建的自动审计轨迹。

欺诈检测作为风险管理中最关键的领域之一，也在发生变化。安永披露，基于AI的RPA实现了实时监控和预防欺诈行为，使运营成本降低最多32%。

如何利用RPA和AI构建更智能的运营？

除了节省成本外，RPA在战略风险管理和金融服务的数字化转型中也展现出巨大价值。

类似地，基于AI的信用评分系统使贷款部门的盈利能力提高了多达34%。这些成功案例展示了结合RPA与AI的巨大潜力，为金融机构打造更智能、更敏捷的运营提供了可能。

金融行业中RPA与AI的未来

展望未来，RPA的前景在于与AI的融合，最终实现用人工智能取代机器人流程。这一新一代自动化将专注于处理非结构化数据、预测分析和实时决策。

我们正迈入银行、金融服务和保险（BFSI）基础设施重组的时代。金融机构将投资于强大的IT基础设施，包括数据湖和先进的分析平台，以充分发挥其潜力。

根据IBA集团的客户，包括银行、金融科技初创企业和保险公司，我能列举的最具吸引力的趋势有：风险管理的AI、智能优惠、合规控制、客户引导和欺诈检测。

今天利用RPA和AI的公司正在提升运营效率，并为未来在市场中保持领导地位打下基础。首先应分析现有流程，消除低效环节。

并非所有活动都适合自动化，应优先考虑规则基础、重复性强、耗时长的任务。全面测试，从功能检查到集成验证，确保平稳部署并最大程度降低风险。

自动化之路或许复杂，但其带来的成本节省、客户信任和市场领导地位的回报都值得每一份努力。问题不在于是否采用这些技术，而在于你能多快、多有效地实现。