只靠40万美元退休？这将是你的生活可能会是什么样子。

在规划、储蓄和投资退休资金时，偶尔花点时间想象未来拥有预期的养老储备会是什么样子是很有帮助的。不过，每个人在积累养老基金的过程中都处于不同阶段，你可能也在为未来设定不同规模的“战斗粮仓”。

让我们来看一下如果你以40万美元退休，退休生活可能会是什么样子。在阅读本文的同时，你或许可以做出一些调整，使其更贴合你的财务状况。

图片来源：Getty Images。

多元收入来源

为未来几年建立多元收入来源是明智的。以下是一个示例：

以下是对每项收入的详细介绍，以及它们可能如何为你工作。

社会保障

截至2026年1月，平均每月社会保障福利仅为2,075美元，全年约为25,000美元。大多数人未来需要的收入会高于这个数。你从社会保障获得的金额与储蓄多少无关，而是与你在工作期间的收入密切相关。

如果你的收入高于平均水平，预计你的福利也会高于平均——反之亦然。不过，最高福利最近为5,181美元/月，约合62,000美元/年——而且很少有人能符合资格。

不过，你可以通过延迟领取来增加未来的福利。

股票股息

股息是一种极好的退休收入来源，因为它们来自你持有的股票，不需要你出售任何股份。更棒的是，健康且增长的股息支付公司通常会逐步增加派息。

假设你的股票组合价值40万美元，整体股息收益率为3.5%，那么每年你可以获得14,000美元的收入。如果这个收入每年增长5%，五年后接近18,000美元，十年后接近22,000美元。这种收入可以帮助你应对甚至超越通货膨胀。

IRA和401(k)

本文假设你以40万美元退休，但没有说明这笔钱存放在哪里。如果存放在IRA和401(k)中，你可能会从中获得一些股息或利息收入——同时也可以随着时间出售部分持仓以产生收入。

如果你的提款来自罗斯IRA或罗斯401(k)，这些提款很可能是免税的（耶！）。如果来自传统IRA或401(k)，则这些收入将视为应税收入。

无论是IRA、401(k)还是普通应税账户，都应考虑采用何种提款策略，以确保在用尽资金之前不会“用尽呼吸”。

固定年金

年金种类繁多，Motley Fool通常偏好固定年金。以下表格将帮助你了解从固定年金中可能获得的终身收入：

资料来源：ImmediateAnnuities.com，2026年2月17日。由作者制作的图表。

注意，女性的预期支付通常较低，因为她们寿命较长。联合年金的支付会更少一些，因为即使其中一人去世，年金仍会继续支付。

上述示例可以帮助你了解如果你在退休时拥有40万美元储备，可能会获得的收入水平。如果你距离退休还有几年，可能会积累更多的资金。

记住，退休收入的来源还包括兼职工作、出租房屋空间、制作和销售物品、辅导、反向抵押贷款等等。制定一个最适合你的计划。