什么是加密货币？加密货币是如何运作的？数字资产完整初学者指南

欢迎来到您进入令人兴奋的加密货币世界的门户！无论您是听说过比特币价格的冲锋，还是对正在改变金融格局的数字货币感到好奇，本指南将为您提供关于加密货币的基本知识。到本文结束时，您将了解加密货币是什么、它们是如何工作的、可用的不同类型以及如何开始交易它们。本初学者指南剖析了技术术语，为任何有兴趣探索这一数字金融革命的人提供清晰、实用的信息。

关键点

• 加密货币是数字货币，它利用密码学来确保安全，并在没有像银行或政府这样的中央权威的情况下运作。
• 区块链技术 是加密货币的基础，提供了一个透明且安全的所有交易记录，几乎不可能被更改。

• 比特币是第一个也是最大的加密货币，于2009年创建，旨在作为一种点对点支付系统，供应量有限，只有2100万个币。

• 超越比特币，还有数千种替代加密货币，包括以太坊(用于智能合约)、稳定币(用于价格稳定)，以及用于各种应用的专用代币。
• 加密货币的优势 包括较低的交易成本、更快的国际转账以及对抗通货膨胀的保护，但也伴随着价格波动和安全挑战等风险。
• 安全至关重要 在处理加密货币时：使用可靠的钱包、实施强身份验证和备份私钥是基本的做法。
• 全球监管环境各异，一些国家欢迎加密货币，而其他国家则施加限制，为用户和投资者创造了复杂的环境。
• 开始非常简单，可以使用各种支付方式和交易工具的交易平台来购买、出售和交换加密货币。
• 加密货币市场持续演变，随着机构采用的增加、技术进步以及现实世界应用的扩展，超越了单纯的投资。

什么是加密货币？

加密货币是通过密码学保护的数字或虚拟货币，使其几乎不可能被伪造或重复消费。与传统的政府发行货币(如美元或欧元)不同，大多数加密货币在基于区块链技术的去中心化网络上运行——一种由计算机网络强制执行的分布式账本。

加密货币的一个显著特点是，它们通常不需要像银行或政府这样的中央机构来验证交易。相反，它们使用加密技术来确保交易的安全，控制新单位的创建，并验证资产的转移。这些加密技术的使用意味着加密货币既作为一种货币，又作为一种虚拟会计系统。

加密货币的出现部分是对2008年全球金融危机后对传统金融系统的担忧的回应。2009年1月，比特币由一个匿名实体创造，名为中本聪，为后来成为革命性金融技术的基础奠定了基础。核心创新是创建一个系统，使得双方可以在不依赖于银行等可信中介的情况下交换价值。

传统货币的价值来源于政府的支持和监管(，称为“法定货币”)，而加密货币的价值则来源于其基础技术、实用性、社区采纳和市场动态。它们以数字形式存在，没有实体的硬币或纸币。相反，余额保存在任何人都可以透明访问的公共账本上。

要使用加密货币，您需要一个加密货币钱包—存储您的加密密钥并与您的加密货币资产连接的软件。这些钱包可以是基于云的服务或存储在您的计算机或移动设备上的应用程序。您的加密货币实际上并不存储在这些钱包中；相反，这些钱包存储的是加密密钥(本质上是复杂的密码)，证明您对区块链上某些币的所有权。

加密货币与传统银行业的一个区别在于，银行保留客户余额和交易的机密记录，而加密货币区块链是透明的，任何人都可以查看所有曾经进行的交易——尽管加密地址背后的身份仍然是化名的，除非自愿透露。

加密货币如何运作

加密货币的核心是基于区块链技术，这本质上是一个公共分布式账本，所有交易都在其中记录。这项技术创新解决了数字交易中的一个基本问题：确保数字货币在不需要可信第三方验证交易的情况下，不能被重复消费。

区块链：基础

区块链是按时间顺序排列的数据块链，包含交易记录。每个区块包含：

• 时间戳
• 交易数据
• 前一个区块的加密哈希(创建了"链")
• 一个随机数 nonce ( 在挖矿过程中使用)

这个结构创建了一个不可变的账本：一旦一个区块被添加到链上，其数据就无法被更改，而不需要更改所有后续区块，这将需要网络大多数的共识。

详细交易流程

当您向某人发送加密货币时，实际上发生了什么：

1. 交易发起：您使用您的钱包创建一笔交易，指定收款人的公钥地址和金额。
2. 数字签名：您的钱包使用您的私钥对交易进行“签名”，创建您拥有发送地址的数学证明。
3. 广播：您的签名交易被广播到维护区块链的节点网络(计算机)。
4. 验证池：交易进入一个待验证并添加到区块链的未确认交易池。
5. 验证过程: 网络中的节点通过检查交易的有效性来验证交易:
   1. 您有足够的资金
   2. 你的数字签名是有效的
   3. 该交易遵循所有网络规则
6. 区块创建：矿工或验证者 (根据共识机制)将多个经过验证的交易汇编成候选区块。
7. 共识达成：通过挖矿(工作量证明)或质押(权益证明)，达成对新区块有效性的共识。
8. 区块添加：新块以加密方式链接到前一个块并添加到链中。
9. 确认：随着越来越多的区块被添加到包含您的交易的区块上，它变得越来越"确认"且不可逆转。
10. 完成：收款方的钱包显示收到的资金，尽管他们可能会等待更多确认后再考虑该交易为最终。

共识机制

去中心化网络如何就哪些交易有效达成一致？这是通过共识机制实现的：

工作量证明 (PoW)：比特币和其他一些加密货币使用的PoW要求矿工解决复杂的数学难题，这需要大量的计算能力。第一个解决难题的人可以添加下一个区块，并获得新铸造的币作为奖励。这个过程耗能较高，但随着时间的推移已被证明是安全的。

权益证明 (PoS)：一种替代PoW的方法，PoS根据验证者抵押的币的数量来选择验证者(作为抵押)。这种方法比PoW更节能。以太坊，第二大加密货币，在2022年从PoW切换到PoS。

其他机制：各种加密货币实施替代共识方法，如委托权益证明 (DPoS)、权威证明 (PoA) 和历史证明 (PoH)，每种方法都有独特的优缺点。

密码学的作用

加密货币使用各种加密技术来保护网络：

• 公钥私钥密码学: 每个用户都有一个公钥(，其他人可以看到，就像一个地址)；还有一个保密的私钥(，用于签署交易)。
• 哈希函数：单向数学函数，将任意大小的数据转换为固定大小的输出。这些用于将区块链接在一起并确保挖矿过程的安全性。
• 数字签名：验证消息或交易的真实性和完整性的数学方案。

这套复杂的技术组合创建了一个系统，在这个系统中，价值可以在全球范围内几乎瞬时地转移，24/7，无需对任何中央权威有信任——这是金融历史上一个革命性的概念。

加密货币的类型

加密货币市场拥有数千种不同的数字资产，每种资产都有其独特的特性和目的。以下是主要类别：

比特币 (BTC)

比特币，由一个匿名实体中本聪于2009年推出，是第一个加密货币，至今仍是市值最大的加密货币。比特币常被称为"数字黄金"，旨在作为一个点对点的电子支付系统。其价格经历了广泛的波动，但总体上随着时间的推移而上涨，在2024年达到了$100,000的高点。

比特币的供应量固定为2100万枚，这使得它本质上稀缺——这一特性吸引了许多投资者作为对抗通货膨胀的对冲。比特币的区块链大约每10分钟更新一次，网络由全球的矿工维护，他们竞争处理交易。

以太坊 (ETH)

以太坊不仅仅是一种货币。它是一个允许开发者创建去中心化应用(dApps)和智能合约的平台。其原生加密货币以太币用于支付以太坊网络上的交易和计算服务。以太坊在加密货币领域引入了可编程货币的概念。

与比特币不同，以太坊的主要目的是不作为数字货币，而是通过其自身的语言来促进可编程合同和应用。这种灵活性使得以太坊成为许多其他加密项目的基础，包括去中心化金融(DeFi)应用、非同质化代币(NFTs)和其他实用代币。

稳定币

稳定币如Tether (USDT)和USD Coin (USDC)旨在通过将其价值与外部资产（通常是美元）挂钩来最小化波动性。这些币保持稳定的价格，使它们在交易、储蓄和日常交易中非常有用，而不会像其他加密货币那样出现极端的价格波动。

稳定币充当了加密货币世界与传统金融之间的桥梁，提供了数字资产的优势(速度、全球可转移性)而没有波动性。它们对那些希望快速进出头寸而不需要回到法币的交易者特别有用。

山寨币

"Altcoin" 指的是任何不是比特币的加密货币。流行的例子包括：

• XRP: 专为金融机构之间的国际汇款而设计。
• Cardano (ADA): 专注于可持续性和可扩展性。
• Solana (SOL): 以其高交易速度和低费用而闻名。
• 莱特币 (LTC): 被创建为比特币的更快替代品。

许多替代币旨在改善比特币的局限性或服务于特定的用例。有些专注于隐私功能(，如门罗币)；其他则专注于智能合约能力(，如波卡)；还有一些则专注于特定行业应用(，如链链用于供应链管理)。

XRP加密货币旨在金融机构之间进行国际汇款。它旨在通过为金融机构提供快速、低成本的交易结算来提高跨境支付的效率。

表情币

表情币是受玩笑或网络表情启发的加密货币。最著名的例子是比特币(DOGE)，它的标志是"Doge"表情中的柴犬。这些代币通常通过社区热情和名人代言而不是技术创新来获得价值。虽然一些表情币如比特币已经达到可观的市值，但它们通常被认为是高度投机和波动的。柴犬(SHIB)是另一种受欢迎的表情币，因其被称为"比特币杀手"而引起关注。

Memecoins 通常具有大或无限的供应量，并且技术创新极少，而是依赖于社区的动力和社交媒体的关注。它们在加密领域已成为一种文化现象，有时会因影响力人物的推文或在线社区的协调购买而经历大幅价格波动。

实用代币

这些代币提供对区块链生态系统内特定产品或服务的访问。例子包括：

• 基本注意力代币 (BAT)：在Brave浏览器生态系统中用于奖励用户观看广告。
• Chainlink (LINK)：为一个去中心化的预言机网络提供动力，将现实世界的数据引入区块链。
• Filecoin (FIL)：用于去中心化文件存储服务。

安全代币

安全代币代表对外部资产的所有权，类似于传统证券。它们受到联邦证券法规的约束，并代表对股票、债券、房地产或投资基金等真实世界资产的投资合同。

加密货币的优缺点

加密货币的优势

1. 财务自由与控制

加密货币让您完全控制自己的资产，无需依赖金融机构。没有任何实体可以冻结您的账户或阻止交易。这种个人主权在金融系统不稳定或人们缺乏银行服务的地区尤其有价值。

2. 全球可达性

任何有互联网接入的人都可以使用加密货币，为全球未银行化和银行服务不足的人群提供金融服务。这对金融包容性具有重要意义：全球约有17亿成年人无法获得银行服务，而加密货币只需要一部智能手机和互联网连接。

3. 更低的交易费用

加密货币交易的成本通常低于传统银行服务，尤其是在国际转账方面。虽然银行电汇可能需要25-50美元并且需要几天时间，但加密货币交易的成本可能低于$1 ，并且只需几分钟，无论转账金额或地理距离。

4. 快速国际转账

使用加密货币跨境汇款非常迅速——通常只需几分钟，而传统系统则需要几天。这种高效性对汇款产生了变革性的影响，工人们将钱寄回家给家人，每年因费用和汇率损失数十亿美元。

5. 隐私

虽然交易记录在公共区块链上，但您的个人信息不一定与这些交易相关联，这比许多传统金融服务提供了更大的隐私。用户可以在不透露可能导致身份盗窃的个人信息的情况下进行交易。

6. 防止通货膨胀

一些加密货币，如比特币，供应量有限，这可以防止由于通货膨胀而影响政府发行货币的贬值。这一特性使得比特币在经历恶性通货膨胀的国家（如委内瑞拉、阿根廷和津巴布韦）特别具有吸引力。

7. 高回报潜力

成功的加密货币的早期投资者已经获得了显著的回报，尽管过去的表现并不能保证未来的结果。比特币，例如，从2009年的几美分到今天每个币数万美元，经历了戏剧性的增长。

8. 透明度

所有加密货币交易都发生在公共区块链上，确保完全透明。任何人都可以验证交易，从而减少在更不透明的金融系统中可能发生的欺诈、腐败和操纵。

9. 可编程货币

像以太坊这样的智能合约平台使得可编程货币成为可能——可以根据预定义条件自动转移的资金，而无需中介。这为创新的金融服务和传统货币无法实现的自动化能力提供了可能。

加密货币的缺点

1. 波动性

加密货币价格可能在短时间内剧烈波动，使其成为风险投资。单日内价值变化10-20%并不罕见，这为那些想将加密货币用于日常交易或作为可靠的价值储存的人们带来了挑战。

2. 技术学习曲线

理解加密货币需要学习新的概念和技术，这对初学者来说可能是一个挑战。像私钥、钱包安全和区块链验证这样的概念对大多数人来说并不直观，需要专门的时间来正确理解。

3. 安全风险

如果您失去对私钥的访问或成为骗局的受害者，您的加密货币可能会永远丢失，无法追索。与传统银行不同，忘记的密码可以重置或欺诈交易可以被撤回，加密货币交易通常是不可逆的，丢失的密钥意味着资金丢失。

4. 环境问题

许多加密货币，特别是比特币，使用能源密集型的挖矿过程，这引发了环境问题。比特币的工作量证明共识机制需要大量的计算能力，有些估计表明该网络消耗的电力超过一些小国。然而，许多较新的加密货币使用更节能的验证方法。

5. 监管不确定性

关于加密货币的政府法规仍在不断发展，这给它们未来的法律地位带来了不确定性。不同国家的做法差异巨大，从完全禁令到拥抱加密创新，为用户和企业创造了一个复杂的全球格局。

6. 有限接受

尽管加密货币的采用不断增长，但在大多数商家中，它们尚未被广泛接受用于日常购买。虽然一些大型公司现在接受比特币和其他加密货币，但对于大多数消费者交易来说，它们仍然是一种小众支付方式。

7. 监管不确定性

关于加密货币的政府法规仍在不断发展，导致它们未来法律地位的不确定性。不同国家的做法差异极大，从全面禁止到拥抱加密创新，为用户和企业创造了复杂的全球局面。

8. 市场操纵

加密货币市场与传统市场相比仍然相对较小，这使其可能容易受到操纵。"拉高出货" 方案，即团体在出售其持有的资产之前人为提高价格的情况，在较小的加密货币中并不少见。

9. 可扩展性挑战

许多区块链网络在交易处理速度和容量方面面临限制。例如，比特币每秒只能处理大约7笔交易，而Visa的处理能力则是每秒数千笔，尽管各种扩展解决方案正在开发中。

加密货币钱包与安全

加密货币钱包实际上并不存储你的币——它存储的是访问区块链上你的加密货币地址所需的私钥。把它看作是你数字资产的密码管理器。以下是关于钱包和安全性的全面介绍：

钱包类型

热钱包 (连接到互联网)

1. 网络钱包：由交易所或第三方服务提供的基于浏览器的钱包。
   1. 优点：极其方便，可以从任何连接互联网的设备访问。
   2. 缺点：安全风险较高，您的私钥由服务提供商控制。
   3. 例子：Coinbase 钱包，MetaMask 浏览器扩展。
2. 移动钱包：安装在智能手机上的应用程序。
   1. 优点：适合日常使用，可以扫描二维码进行支付。
   2. 缺点：如果你的手机被攻击或被盗，容易受到威胁。
   3. 示例