理解分散储备系统的运作

###银行系统中的部分准备金概念

分数准备金是现代银行系统中的一个基本机制。该系统允许金融机构使用客户存款的相当一部分来发放贷款，仅保留一小部分作为准备金。实际上，这种机制创造了来自无的货币，利用客户银行存款的一定比例。

金融机构必须保持其账户中存款的最低百分比，并可以借出其余部分。当银行发放贷款时，机构和借款人都将资金视为资产，从经济角度有效地使初始金额翻倍。这笔钱随后被重复使用、再投资和再次借出，产生了乘数效应。

###货币储备分层系统的历史起源

分数储备系统起源于1668年，当时瑞典中央银行成为世界上第一个。然而，更原始的形式早在之前就已经存在。存款可以用来通过贷款刺激经济的想法迅速获得了普及。

在瑞典采取措施正式化这一做法后，分数储备结构迅速建立并传播。在美国，成立了两家中央银行，第一家在1791年，第二家在1816年，但它们都没有持久存在。1913年，《联邦储备法案》创建了美国中央银行，旨在稳定、最大化和监督经济与价格、就业和利率相关的情况。

###分数储备系统的运作

当客户将钱存入他们的银行账户时，这笔钱的所有权会转移给银行。作为交换，银行向客户提供一个存款账户，客户可以从中提取。然而，银行并不保留客户账户中的全部金额。存款的一小部分被保留(作为法定准备金)，通常在3%到10%之间，其余部分用于向其他客户发放贷款。

钱的乘数效应可以通过一个实际的例子来说明：当客户A在银行1存入$50,000时，该银行保留10% ($5,000)并将$45,000借给客户B，后者将这笔钱存入银行2。银行2则保留10% ($4,500)并将$40,500借给客户C。这个循环通过多个银行和客户持续下去，使得初始存款$50,000可以在经济中产生高达$234,280的可用货币总量。这个过程展示了银行系统如何通过连续贷款有效地创造货币。

###系统的风险和漏洞

在分数储备系统中，一个重要的担忧是银行挤兑的风险。如果一家银行的所有资金持有者决定同时提取他们的钱，银行可能会因无法履行其财务义务而倒闭。

美国的大萧条是由于大规模提款所造成的灾难的一个著名例子。目前，银行持有的储备是最小化类似事件发生几率的手段之一。一些银行保持的储备超过最低要求，以更好地满足客户的需求，并确保存款账户中的资金可用。

###系统的优缺点

分数储备系统为银行提供了显著的好处，银行从中获取了大部分利润。银行客户也从中受益，赚取存款利息。政府通常认为该系统促进消费，并推动经济的稳定和增长。

然而，许多经济学家认为，分层储备制度是不可持续和有风险的，特别是考虑到目前大多数国家实施的货币体系是基于信贷/债务，而不是实际货币。我们的经济体系依赖于人们对银行和法定货币的信任，法定货币由政府确立为法定货币。

###与替代货币系统的对比

与传统法定货币系统不同，有一些替代品，如criptomoedas，它们的运作方式根本不同。这些数字货币由分布式节点网络管理，数据通过加密证明保护，并记录在一个公开和分布式的账本上。

在这种替代背景下，不需要中央银行，也没有集中负责的权威。此外，某些加密货币的发行是有限的，这意味着在达到预定的最大供应量后不会再生成任何额外单位。因此，部分准备金的概念并不直接适用于加密货币的世界。