瑞波币在结束与证券交易委员会的争端后：是时候挑战SWIFT的主导地位了吗？

瑞波币，背后的公司，终于与美国证券交易委员会结束了长期的法律斗争(SEC)。这一突破为公司开辟了新的机遇——现在它可以专注于其原始而雄心勃勃的目标：挑战SWIFT的主导地位，后者几十年来一直控制着全球跨境支付。

瑞波币与法律不确定性的终结 与证券交易委员会的争端始于2020年12月，当时监管机构指控瑞波币通过XRP进行未注册的证券发行。接下来是多年的法律斗争、不确定性和投资者担忧。在2023年，法官Analisa Torres裁定在交易所上进行的程序性销售XRP不构成证券，但机构销售则构成证券。瑞波币最终面临1.25亿美元的罚款，最终和解于2025年8月达成。 结果至关重要：XRP在美国现在拥有明确的法律地位——这是一项少数其他加密货币能够声称的优势。这种清晰性为更广泛的采用和机构合作打开了大门。

SWIFT – 全球支付的恐龙 SWIFT (全球银行间金融通信协会)成立于1973年，取代了电传系统。今天，它是全球资金转移的支柱：每天处理超过5300万条消息，覆盖40000个支付通道，涉及220个国家，以及超过11500个机构。 但SWIFT本质上是一个消息系统，而不是实际的资金转移。银行之间互相发送消息，结算通过一系列的代理关系进行。这意味着高额费用、延迟和有限的透明度。 即使有如ISO 20022标准这样的升级——预计在2025年11月全面实施——批评者认为这只是对数十年前XML基础设施的修补。 关键问题仍然存在： 10%的交易失败，5%延迟结算，转账通常需要2到5天，并且费用高达几十美元。

瑞波币与SWIFT：速度、成本和区块链 瑞波币网络和XRP账本提供了鲜明的对比：几秒钟内完成交易，费用仅为几美分。XRP还作为一种桥接货币，高效地在法币之间转换价值并提供实时流动性。 瑞波币首席执行官布拉德·加林豪斯在2018年表示：“我们每天所做的实际上是接管SWIFT，”因为银行和汇款公司开始采用XRP账本。 瑞波币正在针对SWIFT最大的弱点——慢速、缺乏透明度和高成本。

为什么XRP还没有获胜？ 据Ripple英国和欧洲的总经理Cassie Craddock所言，仍然存在两个障碍: 可用性：银行需要熟悉的工具。更换系统成本高昂、风险大，并且通常需要数年时间。监管：直到最近，瑞波币与证券交易委员会未解决的诉讼使得机构犹豫不决。 银行天生保守。更换核心基础设施可能会耗费数亿，并且需要长达七年的时间。这就是为什么许多人更愿意坚持逐步升级SWIFT，而不是冒险全面迁移到基于区块链的系统。 正如区块链倡导者文森特·范·科德所指出的：“每家银行已经都在使用SWIFT。这是最安全、最便宜的选择。即使是SWIFT GPI这样的举措也只是对近50年历史的基础设施的补丁。”

特朗普的影响与变化中的监管环境 事物正在发生变化。在2025年，特朗普政府推出了GENIUS法案，该法案为稳定币和加密金融制定了明确的规则。瑞波币USD (RLUSD)，一种与美元1:1挂钩的稳定币，体现了瑞波币如何吸引传统金融机构。 稳定币对银行来说很容易理解——它们表现得像数字现金。这种熟悉感可能是采纳的关键。

私人支付逐渐崭露头角 美国国会也表示了对私人稳定币相比中央银行数字货币(CBDC)的偏好。虽然CBDC并没有被完全禁止，但立法现在要求国会批准其创建——实际上阻止了联邦储备或私人实体独立发行数字货币。 这种监管透明度为像瑞波币这样的公司提供了重大机会。 布拉德·加林豪斯在今年早些时候对福克斯新闻表示：“美国的市场机会是巨大的。区块链可以现代化支付系统，而SWIFT正逐渐落后。”

结论：瑞波币不需要取代SWIFT就能获胜 瑞波币的法律斗争已经结束，XRP有了明确性，公司终于可以向前推进。超越SWIFT并不容易——它的普及性和机构信任形成了一个强大的护城河。 但瑞波币拥有SWIFT永远无法具备的优势：速度、低成本、透明度，以及区块链驱动的结算。 真正的问题不是瑞波币是否会取代SWIFT，而是它是否能够建立自己作为新时代的平行基础设施，稳步削弱SWIFT的主导地位。

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