怀俄明州参议员推动法案允许在抵押贷款中使用加密货币

• 参议员卢米斯提出了一项法案，将加密货币纳入抵押贷款审批。
• 该法案针对年轻买家，并与FHFA最近的加密货币指令保持一致。
• 批评者将加密货币的波动性视为抵押贷款违约风险。

怀俄明州的美国参议员辛西娅·卢米斯提议了一项立法，如果通过，该立法将要求住房金融机构在评估抵押贷款申请时考虑数字资产。

该法案在国会山引发了辩论，支持者将其视为金融现代化的一步，而批评者则警告潜在风险。

与近期联邦住房指令相关的法案

拟议的立法，称为21世纪抵押贷款法，旨在法典化联邦住房融资局最近发布的一项命令(FHFA)。

该命令指示房利美和房地美，这两个美国的主要抵押贷款采购商，在评估单户住宅抵押贷款的资产时考虑加密货币。

参议员卢米斯在FHFA指令发布后不久宣布了该法案，表示需要国会采取行动以确保该命令成为永久法律。

根据参议员的说法，该法案反映了一种现代的财富积累方式，特别是对于那些更可能拥有数字资产而非传统财产或储蓄的年轻美国人。

针对年轻一代买家的市场

引用美国普查局的数据，Lummis指出，2025年第一季度，35岁以下美国人的房屋拥有率仅为36%。

对于这个人群中的许多人来说，加密货币占据了他们净资产的很大一部分。

因此，该法案旨在解决在抵押贷款审批过程中考虑所有形式的个人财富——不仅仅是法定货币或传统资产——的日益增长的需求。

该法案将允许借款人保留他们的加密货币资产，而无需被迫将其转换为美元以用于抵押贷款考虑。

Lummis认为，这种方法与财富的发展步伐相符，并承认现代年轻人的财务现实。

来自民主党立法者的反对意见

尽管该法案有潜力扩大金融包容性，但仍面临早期的抵制。

几位参议院民主党人对FHFA的命令表示担忧，因此也对提议的立法表示关切。

在7月24日发给FHFA主任William Pulte的信中，他们敦促该机构全面评估将加密货币纳入抵押贷款评估的风险和收益。

根据信件内容，依赖于波动数字资产的借款者可能会在经济下行期间难以将这些资产转换为现金。

这反过来可能会提高抵押贷款违约的风险，这不仅会影响个人借款人，还会影响更广泛的金融系统。

更广泛的加密货币立法即将到来

《21世纪抵押贷款法案》只是几项正在国会审议的与加密相关的法案之一。

参议员卢米斯还在推动一项单独的努力，以建立数字资产市场的综合框架。

与此同时，参议院正在审查另一项法案，该法案将禁止联邦储备推出中央银行数字货币(CBDC)，此前该法案本月早些时候在众议院获得批准。

在众议院方面，代表南希·梅斯已经提出了类似的法案。

被称为美国房主加密现代化法案的梅斯法案将要求抵押贷款机构在信用评估过程中考虑与加密交易所相关联的经纪账户中持有的数字资产的价值。

怀俄明州参议员推动法案以允许在抵押贷款中使用加密货币，首发于CoinJournal。