桑坦德在客户昂贵的CoinEgg加密骗局中免除责任

马萨诸塞州的一家上诉法院结束了一场不寻常的法律斗争，客户 Lourenco Garcia 寻求让桑坦德银行对他在一场加密货币诈骗中遭受的 751,000 美元损失负责。

根据法院裁决，无论是桑坦德的客户协议还是马萨诸塞州法律都不要求银行阻止或调查客户授权的交易，即使这些转账与明显的欺诈有关。

桑坦德在一名客户亲自授权的加密货币诈骗中损失了75.1万美金后被宣布清白

在2021年12月至2022年1月期间，Garcia从他的支票和储蓄账户向纽约大都会商业银行进行了两笔借记卡购买和七笔电汇。

这些资金随后用于通过 Crypto.com 购买加密货币以及一个名为 CoinEgg 的所谓交易平台。然而，Garcia 后来意识到 CoinEgg 是一个骗局，导致他损失了 $751,000。

他起诉桑坦德银行违反合同、过失虚假陈述以及违反马萨诸塞州消费者保护法。争论的焦点在于银行应该发现并阻止高风险交易。

然而，上诉委员会驳回了加西亚的所有主张。它指出了桑坦德的客户协议，该协议规定银行在怀疑存在欺诈时可以采取行动，但并没有强制其这样做。法庭进一步强调，马萨诸塞州的监管机构并未对银行施加监测或阻止所有潜在可疑交易的统一要求。

加西亚还引用了桑坦德银行网站上的语言，承诺银行会就可疑活动“联系客户”。然而，法院发现这种营销语言并不是有约束力的法律义务。

关键是，加西亚亲自授权了每一笔转账。他直到资金消失后才向银行提出担忧。

尽管法院的裁决具有有限的判例效力，但它传达了一个明确的信息：银行并不是防范与加密相关损失的金融守护者，特别是在客户批准的交易中。

随着加密货币诈骗事件的增加和监管审查的加强，金融机构越来越依赖客户协议的具体条款来保护自己免受责任。

正如这个案例所示，转移大量资金到投机性数字资产的个人必须进行自己的尽职调查，并实施个人防范措施以防范欺诈。

加西亚于2022年10月提交了原始诉状。在经历了两年的法律反复——以及萨坦德的高等法院和上诉法院的裁决都支持他——他试图追回失去的财富的努力以失望告终。

2025年，加密诈骗损失激增6499%，监管机构加大对Web3项目的监管力度

这一裁决恰逢其时，因为加密诈骗案件不断增加，监管机构正在加大对数字资产市场的审查力度。

数据显示，加密货币的拉地毯事件在2025年第一季度导致近60亿美元的损失，比一年前的9000万美元增加了6500%。

根据DappRadar的一份新报告，自2025年初以来，Web3项目因拉高跑路损失了近60亿美元，比去年同期记录的9000万美元增加了6499%。

正如DappRadar的区块链分析师Sara Gherghelas所指出的，一个案例占据了大部分损失，因为92%的金额“与Mantra事件有关”，她将其形容为“近年来记录的最大的单一诈骗之一。”

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