那你在想什麼時候可以開始投資股票呢？我懂——我年輕時也有同樣的問題。事實證明，這並不像只要滿18歲就開個經紀帳戶那麼簡單，雖然那確實是一條路。真正的故事要精彩得多，尤其如果你有願意幫助你早點起步的父母或監護人。

事情是這樣的：你越早開始，越好。我知道這聽起來像是大人常說的話，但數學真的支持這個觀點。複利是真實存在的，如果你讓你的資金成長數十年，而不是只有幾年，你就玩的是完全不同的遊戲。但在我們進入細節之前，讓我們先談談未滿18歲想進入市場的人有哪些選擇。

嚴格來說？你需要滿18歲才能自己開個人經紀帳戶、IRA或其他完全獨立的帳戶。但故事並不就此結束。有幾種帳戶類型允許未成年人在成人共同持有人或監護人協助下投資，這些帳戶之間的差異比你想像的還要重要。

合資經紀帳戶可能是最靈活的選擇。基本上，你和父母(或監護人，甚至其他值得信賴的成人)共同擁有這個帳戶。你們都可以做投資決策，也都擁有帳戶內的資產。酷的是？理論上沒有最低年齡限制，雖然不同經紀商可能會設定自己的限制。例如，Fidelity的青少年帳戶讓13-17歲的青少年以最低$1 的投資額開始。你會得到一張借記卡、學習資料，還能實際建立投資技能，同時你的父母也能監督。

接著是監護帳戶的路線。它的運作方式是：一個成人開設並管理帳戶，但你實際擁有帳戶內的所有東西。成人做投資決策——至少一開始是這樣——但他們絕對可以讓你參與決策，並在過程中教你。當你達到法定成年年齡(通常是18或21歲，依照你所在的州)，帳戶就完全屬於你了。這裡還有稅務上的優勢值得一提。監護帳戶有兩種：UGMA (統一贈與未成年人法)帳戶，持有股票和ETF等金融資產；UTMA (統一轉讓給未成年人法)帳戶，也可以持有房地產等財產。大多數州都認可這兩種，但也有少數州選擇不使用UTMA。

如果你有工作賺取的收入，比如打零工、看護、家教或其他，還有另一個值得考慮的選項：監護Roth IRA。透過Roth IRA投資股票的年齡幾乎沒有最低限制——你只需要有賺取的收入。2023年，你每年最多可以貢獻$6,500(或你實際賺取的金額（以較少者為準）)。Roth的好處是：你貢獻的是已經繳過稅的錢，但它的成長完全免稅。年輕時收入不高，稅率也低，提前鎖定這些稅率其實是個天才的策略。E*Trade讓設立未成年人監護Roth IRA變得相當簡單。

帳戶設立好後，你到底應該投資什麼？如果你還年輕，你有時間，成長型投資最合適。個股很刺激——你實際買下一部分公司股份——但風險也很大。共同基金將風險分散在數十或數百支股票中，較安全，但通常會有年費。交易所交易基金(ETFs)則類似於共同基金，但像股票一樣全天交易。許多ETF是指數基金，追蹤市場指數，且比積極管理的基金便宜。

真正讓我興奮的是複利效應，尤其是從年輕開始。假設你投資$1,000，年回報率4%。第一年，你有$1,040。但第二年，你的4%是計算在$1,040上的，不只是原本的$1,000。到第二年，你已經賺了$41.60。聽起來不多，但經過幾十年？那就是退休安穩與否的差別。這也是為什麼投資股票的年齡如此重要——每拖延一年，都會損失數年的複利。

除了數學之外，年輕時開始還能養成持續的理財習慣。現在學會為投資存錢，將來就像付房租或買雜貨一樣自然。你還有更多時間來應對市場的起伏。股市不會一直直線上升——它有起有落。如果你從青少年時期就開始投資，就有數十年的時間等待市場回升，並從中受益。

那麼，真正的重點是什麼？投資股票的年齡不僅僅是滿18歲。你可以用合適的帳戶結構，並在成人幫助下，早早開始。說真的？那個早起步是你能做出的最棒的理財決策之一。無論是合資帳戶、監護帳戶，還是有收入時的Roth IRA，年輕時就開始，絕對是正確的選擇。你未來的自己會感謝你。