如何確保金融科技平台中的API整合安全

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由摩根大通、Coinbase、貝萊德、Klarna 等高管閱讀

應用程式介面（API）對於金融科技平台的運作至關重要。獨立的銀行與金融系統需要高效且標準化的溝通方式，而API正是提供這樣的解決方案。然而，這些整合也可能帶來安全風險。

許多API來自第三方開發者，因此可能存在漏洞。或者，若你正在建立自己的API，也容易在專注於效率與互操作性時忽略重要的網路安全步驟。這些疏失在涉及用戶財務時可能導致災難性後果。遵循以下五個安全金融科技API整合的建議至關重要。

1. 採用DevSecOps

API開發者應該採用DevSecOps方法。DevSecOps結合了DevOps的快速迭代與頻繁溝通，並將資安專家納入流程，確保安全由設計開始。

這種混合開發方式具有幾個關鍵優點。首先，與傳統DevOps類似，它能從一開始就協調所有團隊，降低停機時間與錯誤數量。因此，因人為錯誤或系統故障而產生的漏洞較少。

其次，DevSecOps確保API遵循安全優先的設計理念。不是事後才加上防護措施——這可能導致防禦措施不合適或漏洞未被察覺，而是圍繞必要的網路安全步驟構建軟體。頻繁的測試也能讓團隊在API影響實際用戶前，捕捉並修補更多問題。

2. 實施API閘道

在將API整合到金融科技平台時，應使用API閘道。閘道作為API與平台其他部分的唯一接口，集中管理所有API流量。

平均一個應用程式使用26到50個API，這些API可能具有不同的加密、認證、合規規範與資料格式。這種多樣性對資安來說是個挑戰，因為它使得執行一致的安全措施或監控所有資料流變得困難。閘道提供了解決方案。

所有API流量經由同一個點，可以更密切監控資料傳輸，捕捉可疑行為並執行存取控制。閘道還能標準化資料傳輸與資安協議，即使依賴多個第三方開發者的資產，也能保持整體一致性。

3. 採用零信任（Zero-Trust）思維

雖然API閘道能提升平台預防入侵的能力，但即使是最完善的閘道也不是萬無一失的。考慮到金融科技資料的敏感性，零信任架構是必要的。

零信任會在允許任何操作前，驗證所有資產、用戶與資料請求。這看似嚴苛，但平均入侵偵測時間為178天，採用主動且嚴謹的安全措施，有助於在為時已晚前，捕捉潛在攻擊。

實施零信任意味著在平台設計中加入多重驗證點，並讓安全工具監控所有API流量。這可能會延長開發週期、增加成本，但相較於資料外洩的代價，絕對值得。

4. 保護敏感API資料

你還應確保所有進出API整合的資料都盡可能保持私密。即使是可信、經過驗證的資產或帳戶，也可能因錯誤或被接管而產生風險，但移除敏感資料可以降低這些風險的影響。

加密是第一步。FTC要求金融機構加密用戶資料，但未規定使用何種加密標準。從法規與資安角度來看，最安全的做法是採用最高等級的加密——在多數情況下為AES-256。也值得考慮量子抗性加密方法。

對於API可能存取的最敏感資料（如銀行帳號），可能需要進行代幣化。用無用的替代品取代高價值資料，能阻止API意外洩露關鍵資訊。

5. 定期檢查API安全

API安全不是一次性解決的問題。與所有資安議題一樣，這是一個持續的過程，需要定期檢視，以確保防護措施能應對新興威脅與變化的最佳實務。

Gramm-Leach-Bliley法規要求定期測試與監控金融企業的資安系統。除了法規要求，至少每年審查一次API安全也是明智之舉，因為資安環境變化迅速。

建議聘請滲透測試員或第三方審計公司，定期評估平台的API安全。雖然你可以也應該自行檢查安全措施，但有經驗的外部專家能提供更深入的審查與見解。

確保你的金融科技API安全

API不是敵人，但確實值得關注與細心照料。這些插件對於一個運作良好的金融科技平台至關重要，若未遵守嚴格的API安全規範，任何漏洞都可能迅速抵消它們的優點。

這五個步驟構成了安全金融科技API整合的基礎。一旦實施這些做法，你就能為平台鋪就更安全的道路。