英國銀行封鎖加密交易？約40%想入金交易所的資金，竟遭銀行攔截！

英國產業調查指出，近一年約 40％ 匯往加密交易所的入金遭銀行延遲或拒絕，引發資金外流與創新受阻疑慮。

業界調查揭露，大量入金交易遭延遲或拒絕

一份由英國加密資產商業協會（UKCBC）彙整的產業調查，近期在市場間掀起討論。報告蒐集了 10 家在英國營運的大型中心化交易所數據，這些平台合計服務數百萬名英國使用者、處理金額達數千億英鎊的交易流量。結果顯示，過去 12 個月內，幾乎所有受訪交易所都明顯感受到來自銀行端的限制升溫。

**根據交易所回報的實際數據推估，約 40％ 嘗試匯往加密交易所的交易，最終被銀行延遲處理或直接拒絕。**問題並不限於高風險平台，即使是已在英國金融行為監管局（FCA）完成註冊的業者，使用者也頻繁遇到入金卡關情況。多家平台指出，過去一年使用者申訴量顯著增加，但銀行端對於具體原因多半未提供明確說明。

銀行普遍採取一刀切措施，註冊平台亦受波及

調查指出，限制措施涵蓋傳統高街銀行與新興數位銀行。**有些銀行直接封鎖銀行轉帳與簽帳卡付款至交易所，有些則設下嚴格上限，例如單筆僅能轉入 2,500 英鎊，或 30 天內累計不得超過 10,000 英鎊。**這類「一刀切」政策並未區分交易所風險等級或監管狀態，導致合法合規平台與高風險業者面臨相同待遇。

圖源：UKCBC 本次調查的英國交易所配合政策實施現況

部分交易所透露，單一平台在過去一年就有接近 10 億英鎊的英國使用者交易因銀行端拒絕而未能完成。這種情況讓平台難以判斷是技術性誤判、風控模型問題，還是銀行策略性壓縮與加密產業相關的金流。由於缺乏透明度，企業與使用者都難以預期哪些交易會被攔截，進一步加劇使用體驗的不確定性。

法規與風險控管之間的灰色地帶浮現

銀行端普遍將詐騙風險與洗錢疑慮視為主要理由，但業界質疑目前的限制方式過於粗放。**UKCBC 指出，現行做法可能與部分既有法規精神產生張力，例如支付服務規則要求針對個別交易進行風險評估，而非產業全面封鎖。**同時，英國近年強調金融創新與數位資產發展並行，銀行端全面限縮也被部分業者視為與政策方向出現落差。

報告並提到，銀行幾乎未與產業共享詐騙相關數據，外界難以驗證限制措施是否與實際風險成比例。當風控決策過程不透明時，企業很難調整流程或強化合規機制來降低誤判機率，結果反而是雙方各自加強防禦，卻沒有形成有效溝通機制。

資金流與創新活動恐被推往海外市場

業界擔憂，持續升高的入金摩擦，正將交易量與創新活動推往海外司法轄區。多家交易所已在報告中表示，英國使用者成長受阻，使其優先將資源投入銀行配合度較高的市場。這不僅影響交易量，還涉及就業、稅收與金融科技投資流向。

UKCBC 建議政府與 FCA 明確表態，要求銀行採取更細緻、以風險為基礎的評估架構，並建立常態性的銀行、監管機關與數位資產業者對話機制。對於已完成 FCA 註冊的業者，則應減少不必要的通道限制。隨著英國完整加密資產監管制度仍在推進中，銀行端與新興金融產業如何取得平衡，已成為影響當地數位資產競爭力的關鍵變數。