研究揭示了一個違背直覺的關於去銀行化的事實：政府壓力，而非機構決策，推動了大多數帳戶關閉。最新研究顯示，監管規定和當局的合規要求是促使金融機構終止客戶關係的主要力量。與其說銀行是獨立行動，不如說許多銀行根據政府指導和法律壓力而降低帳戶優先級。這一區別對理解政策決策如何在金融系統中產生連鎖反應，以及為何某些族群面臨更高的銀行摩擦，具有重要意義。研究強調，系統性去銀行化源於自上而下的監管執法，而非個別銀行政策。