到底是什麼在侵蝕你的退休預算？沒有人預料到的醫療費用帳單

退休在紙面上看起來很美好，直到現實打擊你的錢包。大多數退休人士將大約一半的預算用於基本需求，如住房和食物，但有一個費用類別幾乎讓所有人都措手不及——而且你絕對想不到。

退休人士每月實際花費多少？

根據美國勞工統計局的數據，61到78歲的平均退休人士每月花費約**$5,851**，或每年約$70,207。這遠低於退休前的人群，平均每年花費$95,692。

但問題在於：年長的退休人士，79歲及以上，實際花費甚至更少——約每月$4,167。這造成一個錯覺，認為隨著年齡增長，支出會下降。的確如此，按金額計算。然而，這並未考慮一個可能完全破壞任何精心規劃退休的關鍵因素。

靜悄悄的預算殺手：醫療保健費用

醫療保健是大多數退休人士系統性低估的支出。AARP的研究證實了財務規劃師早已知道的事——這是被忽視的成本，迫使退休人士縮減生活品質並限制其他支出類別。

預期與現實之間的差距令人震驚。根據Fidelity Investments的數據，2024年滿65歲的人在退休期間應預算**$165,000**用於整體醫療費用。然而，平均美國人預期只花費$75,000——不到實際金額的一半。

到2025年，這個預估又增加了4%，達到**$172,500**，而退休人士仍然準備不足。五分之一的美國人甚至從未將醫療保健納入退休計劃，17%的人也沒有採取任何準備措施。

為何醫療保健讓這麼多退休人士措手不及

大多數退休人士將大約一半的預算用於可預測的經常性支出。醫療保健則不同。它具有不可預測性，常常突如其來，且隨著年齡增長呈指數級上升。

參加Medicare本身就是一個令人困惑的迷宮。許多退休人士未能考慮保費、免賠額、自付額和保障缺口。再加上急性疾病——隨著年齡增長，這些疾病的可能性也越來越高——費用可能在一夜之間激增。慢性疾病不僅會出現在你的預算中，還會每年大幅擴大。

真正的問題是？醫療費用的變化並不遵循其他退休支出的模式。食物和水電費用相對穩定，但醫療帳單可能毫無預警地激增，並在數十年內不斷累積。

沒有人解決的規劃問題

財務顧問和退休規劃師強調收入替代率和投資組合提款，但醫療保健常常被忽略。數據證明這種做法屢屢失敗。

解決方案並不複雜，但需要立即行動。如果你還沒有將醫療費用明確計入退休預算——或者更糟的是，根本沒有考慮長期照護費用——請諮詢退休規劃專家。醫療在退休中不是可選的，假裝它會很少的做法只會最快毀掉你最安全的退休計劃。

你的未來自己會感謝你今天就考慮到這個費用。