瑞波幣在結束與證券交易委員會的爭端後：是時候挑戰SWIFT的主導地位了嗎？

瑞波幣，背後的公司，終於與美國證券交易委員會結束了長期的法律鬥爭(SEC)。這一突破爲公司開闢了新的機遇——現在它可以專注於其原始而雄心勃勃的目標：挑戰SWIFT的主導地位，後者幾十年來一直控制着全球跨境支付。

瑞波幣與法律不確定性的終結 與證券交易委員會的爭端始於2020年12月，當時監管機構指控瑞波幣通過XRP進行未註冊的證券發行。接下來是多年的法律鬥爭、不確定性和投資者擔憂。在2023年，法官Analisa Torres裁定在交易所上進行的程序性銷售XRP不構成證券，但機構銷售則構成證券。瑞波幣最終面臨1.25億美元的罰款，最終和解於2025年8月達成。 結果至關重要：XRP在美國現在擁有明確的法律地位——這是一項少數其他加密貨幣能夠聲稱的優勢。這種清晰性爲更廣泛的採用和機構合作打開了大門。

SWIFT – 全球支付的恐龍 SWIFT (全球銀行間金融通信協會)成立於1973年，取代了電傳系統。今天，它是全球資金轉移的支柱：每天處理超過5300萬條消息，覆蓋40000個支付通道，涉及220個國家，以及超過11500個機構。 但SWIFT本質上是一個消息系統，而不是實際的資金轉移。銀行之間互相發送消息，結算通過一系列的代理關係進行。這意味着高額費用、延遲和有限的透明度。 即使有如ISO 20022標準這樣的升級——預計在2025年11月全面實施——批評者認爲這只是對數十年前XML基礎設施的修補。 關鍵問題仍然存在： 10%的交易失敗，5%延遲結算，轉帳通常需要2到5天，並且費用高達幾十美元。

瑞波幣與SWIFT：速度、成本和區塊鏈 瑞波幣網路和XRP帳本提供了鮮明的對比：幾秒鍾內完成交易，費用僅爲幾美分。XRP還作爲一種橋接貨幣，高效地在法幣之間轉換價值並提供實時流動性。 瑞波幣首席執行官布拉德·加林豪斯在2018年表示：“我們每天所做的實際上是接管SWIFT，”因爲銀行和匯款公司開始採用XRP帳本。 瑞波幣正在針對SWIFT最大的弱點——慢速、缺乏透明度和高成本。

爲什麼XRP還沒有獲勝？ 據Ripple英國和歐洲的總經理Cassie Craddock所言，仍然存在兩個障礙: 可用性：銀行需要熟悉的工具。更換系統成本高昂、風險大，並且通常需要數年時間。監管：直到最近，瑞波幣與證券交易委員會未解決的訴訟使得機構猶豫不決。 銀行天生保守。更換核心基礎設施可能會耗費數億，並且需要長達七年的時間。這就是爲什麼許多人更願意堅持逐步升級SWIFT，而不是冒險全面遷移到基於區塊鏈的系統。 正如區塊鏈倡導者文森特·範·科德所指出的：“每家銀行已經都在使用SWIFT。這是最安全、最便宜的選擇。即使是SWIFT GPI這樣的舉措也只是對近50年歷史的基礎設施的補丁。”

川普的影響與變化中的監管環境 事物正在發生變化。在2025年，川普政府推出了GENIUS法案，該法案爲穩定幣和加密金融制定了明確的規則。瑞波幣USD (RLUSD)，一種與美元1:1掛鉤的穩定幣，體現了瑞波幣如何吸引傳統金融機構。 穩定幣對銀行來說很容易理解——它們表現得像數字現金。這種熟悉感可能是採納的關鍵。

私人支付逐漸嶄露頭角 美國國會也表示了對私人穩定幣相比中央銀行數字貨幣(CBDC)的偏好。雖然CBDC並沒有被完全禁止，但立法現在要求國會批準其創建——實際上阻止了聯邦儲備或私人實體獨立發行數字貨幣。 這種監管透明度爲像瑞波幣這樣的公司提供了重大機會。 布拉德·加林豪斯在今年早些時候對福克斯新聞表示：“美國的市場機會是巨大的。區塊鏈可以現代化支付系統，而SWIFT正逐漸落後。”

結論：瑞波幣不需要取代SWIFT就能獲勝 瑞波幣的法律鬥爭已經結束，XRP有了明確性，公司終於可以向前推進。超越SWIFT並不容易——它的普及性和機構信任形成了一個強大的護城河。 但瑞波幣擁有SWIFT永遠無法具備的優勢：速度、低成本、透明度，以及區塊鏈驅動的結算。 真正的問題不是瑞波幣是否會取代SWIFT，而是它是否能夠建立自己作爲新時代的平行基礎設施，穩步削弱SWIFT的主導地位。

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