觀點 | 受監管的區塊鏈基礎設施案例

金融業正經歷一場重大轉型。雖然數字金融服務革新了可獲得性和便利性，但它們也帶來了諸如監管不確定性、跨境交易中的低效率、欺詐風險以及仍然限制許多人負擔能力的高成本等挑戰。

一份開創性的白皮書，受監管的區塊鏈：受監管的去中心化金融基礎設施 – 金融的黃金時代基礎，由金融科技先驅Obi Emetarom撰寫，他是尼日利亞區塊鏈金融科技公司Zone的聯合創始人兼首席執行官，提出了一個變革性的框架來解決這些緊迫問題。這種創新的方法爲受監管的價值互聯網奠定了基礎——一個區塊鏈驅動的金融生態系統，能夠無縫地將創新與合規整合在一起。

傳統金融與去中心化金融的挑戰

傳統金融(TradFi)仍然受到高成本、繁瑣流程和復雜監管要求的困擾。根據世界銀行的數據顯示，2023年全球匯款費用平均爲6.2%——是聯合國可持續發展目標(SDGs)設定的3%的目標的兩倍多——這使得交易對全球數百萬人的負擔過重。

與此同時，去中心化金融(DeFi)在加密貨幣的推動下，在採用、監管和信任方面面臨挑戰。根據Chainalysis的數據，僅在2023年，與加密貨幣相關的黑客攻擊和欺詐造成的損失超過了18億美元。在2024年，這一數字上升到超過22億美元。

這突顯了對更安全和更規範的金融基礎設施的迫切需求。

缺失的環節：合規的區塊鏈基礎設施

白皮書認爲，受監管的區塊鏈基礎設施是彌合這些差距的關鍵，提供一個安全、高效和透明的基礎，結合了傳統金融和去中心化創新的最佳之處。

受監管的區塊鏈使金融服務創新的民主化成爲可能，同時嵌入金融監管機構設定的明確規則。與在政府監管之外運作的加密貨幣不同，受監管的區塊鏈允許銀行、金融科技公司和支付提供商利用區塊鏈技術進行更快速、更便宜和更安全的交易——同時確保合規性和透明度。

通過將實時監督和自動合規直接融入區塊鏈技術，金融機構可以增強信任、預防欺詐，並實現無縫的金融交易。這種變革性的方法使個人和企業能夠更高效地消費、儲蓄和投資，同時銀行和監管機構也能從改善的監督和風險緩解中受益。

全球金融的行動號召

根據Obi Emetarom，論文的作者及Zone的首席執行官兼聯合創始人：

“這份白皮書是對政策制定者、金融機構和創新者的號召。”

世界無法承受在過時的金融模型上運作。受監管的區塊鏈基礎設施提供了一條清晰的道路，通向一個金融服務安全、包容且具有普遍影響力的未來。

這不僅僅是提高效率的問題——這關係到重塑全球金融，使其爲每個人、在任何地方服務。

白皮書概述了如何通過受監管的區塊鏈基礎設施推動經濟增長、最大化金融包容性以及提高監管效率。

• 對於中央銀行和監管機構，它提供了一個無縫監管和風險管理的框架，同時促進創新
• 對於金融科技公司，它提供了一條結構化的路徑，以採用區塊鏈技術，而不必面臨監管障礙。
• 對於投資者和全球金融機構，它建立了一個透明和安全的環境，從而增強資本配置和投資機會

未來：一個被監管的價值互聯網

區塊鏈金融解決方案的日益普及在中央銀行數字貨幣(CBDCs)的增加中顯而易見，根據大西洋理事會的數據顯示，這些數字貨幣現在在超過130個國家進行試點。

受監管的區塊鏈基礎設施在這一勢頭上構建，整合了可編程合規、自我保管資產和自動化金融產品，以重新定義價值在全球範圍內的交換、存儲和管理方式。

Obi Emetarom 設想多個受監管的區塊鏈互相連接，形成一個受監管的價值互聯網，一個去中心化但合規的網路，推動未來完全數字化和自動化的經濟。

塑造金融的未來

隨着技術進步的不斷加速，現在是重新思考全球金融體系基礎的時候了。政策制定者、監管機構、金融機構和技術領導者必須合作創建一個高效、包容和韌性的金融生態系統。

《受監管區塊鏈》白皮書爲實現這一願景提供了戰略路線圖——爲一個安全、可及，並旨在服務每個人、無論何處的金融部門奠定基礎。