桑坦德在客戶昂貴的CoinEgg加密騙局中免除責任

馬薩諸塞州的一家上訴法院結束了一場不尋常的法律鬥爭，客戶 Lourenco Garcia 尋求讓桑坦德銀行對他在一場加密貨幣詐騙中遭受的 751,000 美元損失負責。

根據法院裁決，無論是桑坦德的客戶協議還是馬薩諸塞州法律都不要求銀行阻止或調查客戶授權的交易，即使這些轉帳與明顯的欺詐有關。

桑坦德在一名客戶親自授權的加密貨幣詐騙中損失了75.1萬美金後被宣布清白

在2021年12月至2022年1月期間，Garcia從他的支票和儲蓄帳戶向紐約大都會商業銀行進行了兩筆借記卡購買和七筆電匯。

這些資金隨後用於通過 Crypto.com 購買加密貨幣以及一個名爲 CoinEgg 的所謂交易平台。然而，Garcia 後來意識到 CoinEgg 是一個騙局，導致他損失了 $751,000。

他起訴桑坦德銀行違反合同、過失虛假陳述以及違反馬薩諸塞州消費者保護法。爭論的焦點在於銀行應該發現並阻止高風險交易。

然而，上訴委員會駁回了加西亞的所有主張。它指出了桑坦德的客戶協議，該協議規定銀行在懷疑存在欺詐時可以採取行動，但並沒有強制其這樣做。法庭進一步強調，馬薩諸塞州的監管機構並未對銀行施加監測或阻止所有潛在可疑交易的統一要求。

加西亞還引用了桑坦德銀行網站上的語言，承諾銀行會就可疑活動“聯系客戶”。然而，法院發現這種營銷語言並不是有約束力的法律義務。

關鍵是，加西亞親自授權了每一筆轉帳。他直到資金消失後才向銀行提出擔憂。

盡管法院的裁決具有有限的判例效力，但它傳達了一個明確的信息：銀行並不是防範與加密相關損失的金融守護者，特別是在客戶批準的交易中。

隨着加密貨幣詐騙事件的增加和監管審查的加強，金融機構越來越依賴客戶協議的具體條款來保護自己免受責任。

正如這個案例所示，轉移大量資金到投機性數字資產的個人必須進行自己的盡職調查，並實施個人防範措施以防範欺詐。

加西亞於2022年10月提交了原始訴狀。在經歷了兩年的法律反復——以及薩坦德的高等法院和上訴法院的裁決都支持他——他試圖追回失去的財富的努力以失望告終。

2025年，加密詐騙損失激增6499%，監管機構加大對Web3項目的監管力度

這一裁決恰逢其時，因爲加密詐騙案件不斷增加，監管機構正在加大對數字資產市場的審查力度。

數據顯示，加密貨幣的拉地毯事件在2025年第一季度導致近60億美元的損失，比一年前的9000萬美元增加了6500%。

根據DappRadar的一份新報告，自2025年初以來，Web3項目因拉高跑路損失了近60億美元，比去年同期記錄的9000萬美元增加了6499%。

正如DappRadar的區塊鏈分析師Sara Gherghelas所指出的，一個案例佔據了大部分損失，因爲92%的金額“與Mantra事件有關”，她將其形容爲“近年來記錄的最大的單一詐騙之一。”

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