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摩根大通正式推出JPM Coin存款代幣，傳統金融巨頭加速擁抱區塊鏈
11 月 12 日，摩根大通正式向機構客戶推出 JPM Coin 存款代幣，該代幣代表客戶在該行的美元存款，透過 Base 公有鏈實現 24/7 全天候秒級支付結算。此次發布前已歷經數月測試，參與方包括萬事達卡、B2C2 等知名機構。
摩根大通區塊鏈部門 Kinexys 全球聯席主管 Naveen Mallela 透露，該行計畫在監管批准後向客戶端的客戶開放服務，並拓展至歐元等其他貨幣。作為對比，摩根大通現有區塊鏈網路 Kinexys Digital Payments 日均處理約 30 億美元交易，而傳統支付部門日處理量達 10 萬億美元。
JPM Coin 的技術架構與運營模式
據彭博社報導，JPM Coin 採用雙層架構設計：底層基於以太坊 Layer 2 網路 Base，利用其高吞吐量和低交易成本處理支付指令；上層則與摩根大通核心銀行系統整合，確保存款與代幣間的 1:1 錨定關係。這種設計使機構客戶能夠透過區塊鏈網路即時轉移資金，同時享受傳統銀行存款的保險保障。與早期僅限於內部網路的 JPMCoin 不同，此次推出的 JPM Coin 首次接入公有鏈，標誌著該行在區塊鏈應用開放性上的重大突破。
運營流程方面，客戶首先在摩根大通開設存款帳戶，隨後透過授權介面將存款轉換為 JPM Coin 代幣。這些代幣可在 Base 網路上的參與方之間自由轉移，接收方可在任何時間兌換回傳統美元存款。Mallela 特別強調，JPM Coin 將被 Coinbase 接受為抵押品，這為加密貨幣交易公司提供了新的流動性管理工具。測試數據顯示，單筆交易確認時間從傳統跨境支付的 2-3 天縮短至 3-5 秒，而成本降低約 70%。
存款代幣與穩定幣的差異化競爭
存款代幣與傳統穩定幣在技術實現和商業模型上存在本質差異。存款代幣由受監管商業銀行發行，直接代表客戶在該行的存款債權，本質上是對現有銀行體系的數位化延伸。而穩定幣通常由非銀行機構發行，透過持有美國國債等高流動性資產維持掛鉤，發行方透過儲備資產收益獲利，但這些收益很少傳遞給代幣持有者。
摩根大通全球區塊鏈主管 Naveen Mallela 指出：「穩定幣獲得大量關注，但對機構客戶而言，存款類產品提供了更具吸引力的替代方案——這些產品可以產生收益。」這一特性對持有大量餘額的加密貨幣交易公司尤為重要，它們既需要穩定幣的便利支付功能，又希望存款能夠產生利息收入。目前，紐約梅隆銀行和匯豐銀行等機構也在探索或已推出類似服務，形成傳統銀行對穩定幣發行商的集體反擊。
JPM Coin 核心參數與市場定位
技術參數
業務規模
傳統金融機構的區塊鏈應用浪潮
摩根大通的舉措是傳統金融擁抱區塊鏈的縮影。花旗銀行正在測試基於區塊鏈的跨境支付網路，桑坦德銀行推出了面向企業的數位資產托管服務，德意志銀行則探索了證券代幣化發行。這一浪潮由多重因素驅動：區塊鏈技術成熟度達到企業級要求、客戶對即時結算需求日益增長、以及美國《天才法案》為穩定幣提供的監管框架。
PayPal Holdings 等支付巨頭同樣在積極布局。該公司去年推出的 PayPal USD 穩定幣已處理超過 200 億美元交易，現在正與摩根大通等銀行探討合作可能性。行業專家認為，2025 年將成為「機構區塊鏈應用元年」，銀行間基於區塊鏈的結算網路可能在未來 18 個月內處理全球跨境支付的 15%，較目前的不足 1% 實現數量級成長。
投資機會與市場影響分析
對加密貨幣市場而言，傳統金融機構的深度參與帶來結構性變化。首先，合規通道的建立可能吸引更多保守資金，據摩根士丹利估計，未來三年可能有 2 萬億美元傳統資金透過代幣化管道進入數位資產領域。其次，Base 等公有鏈的機構採用提升其基礎設施地位，相關生態代幣可能受益。
投資者可關注三大賽道：區塊鏈中介軟體開發商（如 Chainlink 跨鏈服務）、合規托管解決方案（如 Fireblocks 和 Copper）、以及機構級交易平台（如 EDX Markets）。具體到代幣選擇，除比特幣和以太坊外，專注於企業級應用的 Avalanche 和 Polygon 可能受益，因其在機構採用方面已有堅實基礎。建議採用核心-衛星策略，將 60% 配置於比特幣和以太坊，20% 分配給機構基礎設施項目，10% 投入高性能公有鏈，保留 10% 穩定幣儲備。
結語
摩根大通 JPM Coin 的推出不僅是單個產品的發布，更是傳統金融與加密經濟融合的關鍵里程碑。當全球系統重要性銀行開始利用公有鏈處理核心業務，區塊鏈技術正式從邊緣創新走向金融主流。這種轉變既為加密貨幣市場帶來合規性與流動性，也為傳統金融注入新的效率與創新動力，最終可能重塑全球支付體系的未來格局。