加密貨幣 ATM 備受矚目：11,000 個投訴和 2.46 億被銷毀

在過去一年中，聯邦調查局收集了大約11,000起有關加密貨幣自助終端的詐騙投訴——這些是允許使用現金或卡片通過二維碼和移動錢包購買或出售加密貨幣的實體終端——累計損失估計超過2.46億美元(Stateline)。

在華盛頓引發警報的情況，促使美國參議院考慮對數字資產行業採取更嚴格的措施，特別關注加密貨幣ATM。

這些數據也反映在執法機構發布的公衆警告中：FBI和联准会反復強調與加密貨幣自助終端相關的欺詐方案，提到了被操縱的二維碼和社會工程技術(FBI, FTC)。

根據公開數據和行業分析，2023年至2025年間的報告顯示，基於冒充和情感壓力的詐騙模式反復出現；我們的編輯團隊還發現，受害者在通過ATM購買時立即遭受損失的報告屢見不鮮。

該議題已進入參議院銀行委員會的議程，懷俄明州參議員辛西婭·盧米斯(重申了推出工具以打擊通過比特幣ATM促進的欺詐行爲的緊迫性。

在此背景下，夏延警察局的一份報告記錄了50起欺詐事件，損失超過645,000美元——這些數字促使Lummis和紐約的參議員Kirsten Gillibrand )將ATM欺詐列爲討論中的立法優先事項。

加密ATM欺詐：數字和“加密自助服務機”的含義

加密貨幣自助服務機或ATM是通過數字界面如二維碼，支持加密貨幣交易的實體設備。根據Cointelegraph報道的估計，2024年大約有11,000起與這些設備相關的投訴被註冊，累計損失超過2.46億美元。

這些報告主要是在美國收集的，涵蓋了各種類型的詐騙——從冒充、戀愛詐騙，到假技術支持操作——並且與已有的由FBI和FTC等機構發布的警告並列。的確，這個話題現在已成爲機構與運營者之間對話的中心。

從懷俄明州到參議院：夏延案例與政治推動

參議員盧米斯強調了夏延警方的報告，根據該報告，50起欺詐事件造成了超過645,000美元的損失。

與吉利布蘭德參議員一起，盧米斯強調了在正在制定的監管框架中將ATM詐騙納入優先事項的必要性(Cointelegraph)。需要注意的是，政治敏感性顯然在這一問題上正在增加。

美國加密監管：參議院會有什麼期待

正在討論的法案旨在爲加密業務建立操作規則和 ATM 的最低標準，包括信息義務、交易限額和運營商檢查。

參議員盧米斯表示希望該措施能在2026年簽署(Cointelegraph)。在缺乏統一的聯邦立法的情況下，框架仍然是碎片化的：衆議院在夏季批準了CLARITY法案，而秋季由共和黨領導層流傳的草案——未明確提及加密ATM——強調了進一步修訂的必要性。

與此同時，衆議院共和黨人已在同一立法框架內追溯性地插入了對CBDC的禁令。也就是說，仍然有可能進行修改。

關於比特幣ATM的州和地方法規

至少有13個州已經引入或提議對加密ATM施加限制，包括每日限額、在欺詐情況下的退款義務、強制警告以及運營商註冊。

像斯蒂爾沃特(明尼蘇達)和斯波坎(華盛頓)這樣的城市已經採取了對自助 kiosks 的禁令或限制，而在格羅斯波因特農場(密歇根)則施加了每日 1,000 美元的限制，盡管沒有活躍的終端(Cointelegraph)。

進行中的帳單

由參議員迪克·杜賓提出的《加密ATM欺詐防止法案》爲消費者提供了明確的警告，並對運營商施加了嚴格的義務；該法案目前已分配給參議院銀行委員會，尚未進行全體投票(參議員迪克·杜賓)。

其他州的措施正在更新，重點關注透明度、可追溯性和對已驗證欺詐的賠償。

加密行業與國會：持續的談判

行業代表已加大與國會的接觸，以討論市場及平行立法提案。

議程上的一個話題是一個假設——更多的是政治而非技術——建立一個國家比特幣儲備，最高可達1,000,000 BTC，這一假設繼續引發分歧並保持討論的開放性。有關更多細節，您可以閱讀《國家儲備中的比特幣：烏克蘭的雄心勃勃的項目》。

反欺詐提案：朝着加密ATM的共同標準邁進

提議的措施包括在機器上清晰可見的警告、交易和每日金額限制、在發生欺詐時的報銷程序規範化，以及對操作員的強制註冊，進行比例適當的KYC/AML檢查和執法部門已知地址的黑名單。在這種情況下，達成共同標準似乎是核心問題。

加密貨幣自助售貨機騙局是如何運作的：典型案例

典型的方案涉及受害者被假銀行或警察代理聯繫，警告他們的帳戶“被泄露”，並建議通過ATM將資金“安全”存入比特幣。現場，受害者收到一個連結到騙子錢包的二維碼，幾分鍾內，錢款變得無法追回。

該模型在FBI和FTC的各種警告中被強調，與情感詐騙和虛假技術支持中心並列，其中緊迫感和對立即解決方案的承諾是關鍵要素。

未來幾個月的期待

在接下來的幾個月裏，參議院的立法方案可能會爲加密ATM建立一個聯邦基準，施加更統一的通知、限制和控制規則。

對於行業來說，這可能意味着更高的合規成本，但也帶來了更大的監管確定性，消費者保護從分散的指導方針轉向聯邦和地方之間的共享標準。然而，創新與保護之間的平衡仍然很微妙。

FBI: 關於加密貨幣詐騙的信息以及關於二維碼和ATM的警告可以在信息頁面上找到。 夏延警察局報告：關於50起詐騙案件的數據，損失超過$645,000 (Cointelegraph)。 投訴和損失：11,000份報告和2.46億美元的損失，2024年的數據報告(Cointelegraph, Stateline). 立法過程：CLARITY法案在夏季由衆議院通過，Durbin參議員提出的加密ATM欺詐預防法案 - 文本和數字正在更新(Congress.gov)。

這一不斷發展的監管環境展示了聯邦、州和地方層級之間的協調如何試圖在監管快速擴張的行業與保護消費者免受日益復雜的欺詐之間取得平衡。