Mã hóa kỹ thuật số tài sản thế giới thực: Bảy xu hướng cách mạng trong bối cảnh tài chính năm 2024

Trong hai năm qua, trong bối cảnh tài chính đầy biến động, chúng ta đã chứng kiến một loạt thách thức độc đáo. Vào tháng 6 năm 2022, tỷ lệ lạm phát của Mỹ đã tăng vọt lên mức cao 9,1%, khiến ngân hàng trung ương phải thực hiện các biện pháp tăng lãi suất liên tiếp và mạnh mẽ. Đồng thời, ngành công nghiệp tiền điện tử đã trải qua nhiều vụ sụp đổ của các dự án và ngân hàng lớn, bao gồm Terra/Luna, Celsius, Voyager, FTX và SilverGate.

Mặc dù phải đối mặt với những khó khăn này, các nhà phát triển trong lĩnh vực blockchain vẫn đang nỗ lực không ngừng, trong đó lĩnh vực mã hóa kỹ thuật số tài sản thế giới thực (RWA) trở thành hình mẫu cho sự đổi mới và kiên cường. Cốt lõi của mã hóa kỹ thuật số RWA là tạo ra các công cụ đầu tư liên kết với tài sản hữu hình (như bất động sản hoặc ô tô) trên blockchain. Một khi quyền sở hữu tài sản được ghi lại trên blockchain, nó có thể được giao dịch, chia nhỏ hoặc lưu giữ an toàn.

Bước vào năm 2024, bảy xu hướng RWA sau đây sẽ định hình lại bức tranh tài chính:

1. Stablecoin: Nền tảng của tiền tệ có thể lập trình

Với sự gần gũi của quy định, stablecoin, đại diện cho tiền tệ có thể lập trình, đang đứng trước sự tăng trưởng cách mạng. Tổng giá trị thị trường stablecoin toàn cầu khoảng 125 tỷ USD, cung cấp một lớp hạ tầng cho Internet giá trị. Sự ổn định và linh hoạt của stablecoin sẽ hoàn toàn thay đổi các lĩnh vực thanh toán toàn cầu, chuyển tiền, thương mại điện tử và tài chính thương mại.

2. Mã hóa kỹ thuật số quốc trái: Cầu nối giữa tài chính truyền thống và tài chính phi tập trung

Mã hóa kỹ thuật số trái phiếu chính phủ thể hiện sự hòa nhập giữa tài chính truyền thống và tài chính phi tập trung. Với việc lợi suất trái phiếu chính phủ ngắn hạn tăng đáng kể, nhiều tổ chức bắt đầu mã hóa trái phiếu chính phủ Mỹ ngắn hạn và tiền gửi ngân hàng. Theo thống kê từ các nền tảng dữ liệu, loại tài sản mới nổi này hiện có giá trị thị trường khoảng 700 triệu USD, đang mở ra các con đường mới cho đầu tư và bao trùm tài chính.

3. Tín dụng cá nhân: Trao quyền cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ thông qua DeFi

Thị trường tín dụng tư nhân của Mỹ có giá trị 1 nghìn tỷ USD, trong khi thị trường toàn cầu đạt 1.7 nghìn tỷ USD. Nhiều giao thức cho vay DeFi đang thay đổi các quy tắc trò chơi, mở ra cánh cửa cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ tiếp cận vốn nợ. Hiện tại, ước tính thị trường này có khoảng 550 triệu USD khoản vay hoạt động, và dự kiến sẽ duy trì đà tăng trưởng trong vài tháng tới.

4. NFT: Cải cách mô hình tài chính cho sưu tập

Doanh thu hàng năm của thị trường nghệ thuật toàn cầu vượt quá 65 tỷ USD, quy mô thị trường sưu tầm khoảng 4000 tỷ USD. Tuy nhiên, thị trường truyền thống thường gặp phải vấn đề thanh khoản thấp và chi phí cao. Một số giao thức phi tập trung đang thay đổi tình trạng này, thông qua việc đưa các sưu tập vật lý vào blockchain, đã làm cho việc cho vay các loại sưu tầm trở nên khả thi, biến việc cho vay thành một quá trình dân chủ hóa.

5. NFT thương hiệu tiêu dùng: Tăng cường sự tham gia của khách hàng

Nhiều thương hiệu tiêu dùng hàng đầu đang chấp nhận công nghệ NFT. Dù là trên blockchain công cộng hay riêng tư, những thương hiệu này đang định hình mô hình tương tác của người tiêu dùng trong tương lai thông qua việc tích hợp các yếu tố trò chơi và metaverse.

6. Lĩnh vực DeFi trong tài chính khí hậu và tái sinh

Trong bối cảnh vấn đề ESG ngày càng được chú ý, công nghệ blockchain đang thúc đẩy sự thay đổi của thị trường carbon trị giá 2 tỷ USD. Một số công ty đang sử dụng blockchain để nâng cao tính minh bạch của thị trường, điều này rất quan trọng cho việc đạt được mục tiêu của Hiệp định Paris. Việc ứng dụng blockchain trong các giai đoạn của vòng đời carbon sẽ giúp thúc đẩy sự phát triển bền vững.

7. Mã hóa kỹ thuật số tiền gửi và thanh toán ngân hàng bán buôn: Thay đổi giao dịch xuyên biên giới

Công nghệ blockchain đang định hình lại cách thức ngân hàng xử lý các khoản tiền gửi mã hóa kỹ thuật số và thanh toán bán buôn. Mặc dù CBDC ở Mỹ có thể không phải là ưu tiên hàng đầu, nhưng một số ngân hàng đang thử nghiệm các ứng dụng blockchain cho tiền gửi mã hóa kỹ thuật số và thanh toán bán buôn giữa các ngân hàng. Các dự án thí điểm của các ông lớn trong ngành đã cho thấy tiềm năng của giao dịch xuyên biên giới tức thì, lĩnh vực này trong tương lai sẽ tiếp tục mở rộng, nâng cao hiệu quả tài chính toàn cầu.

Những xu hướng RWA này báo hiệu sự xuất hiện của một kỷ nguyên tài chính mới, cung cấp những giải pháp sáng tạo cho những thách thức đã tồn tại lâu dài. Mặc dù giá trị thị trường hiện tại có thể không lớn, nhưng tiềm năng biến đổi của nó không thể bị đánh giá thấp. Vào năm 2024, những đổi mới này sẽ dẫn dắt xu hướng, mang đến cho doanh nghiệp và cá nhân những cơ hội chưa từng có, thúc đẩy hệ thống tài chính phát triển theo hướng bao trùm, hiệu quả và bền vững hơn.