Чому все більше глобальних споживачів прагнуть розкрити металеві карти

Колись металеві карти були прерогативою власників розкішних карток, але з часом вони перетворилися на глобальний феномен. Іронічно, одним із рушіїв цього зростання стала популярність цифрових платежів — що спонукало все більше споживачів шукати tangible платіжний пристрій, який передає престиж. Культурні та поведінкові фактори також сприяють світовому попиту на металеві карти.

У недавньому вебінарі PaymentsJournal Кейт Ігл із IDEMIA Secure Transactions, керівник відділу зростання та інновацій у платіжних сервісах, і Хенні Дюплесіс, старший віце-президент із платіжних сервісів MEA, разом із Браяном Райлі, директором кредитних продуктів і співголовою платіжних стратегій у Javelin Strategy & Research, обговорювали драйвери популярності металевих карт у різних ринках та уроки, які глобальні емітенти можуть винести з регіональних трендів.

Співаючи правильну пісню

Глобальний ринок металевих карт швидко зростає. Хоча регіональні особливості різняться, кілька загальних тенденцій формують індустрію.

Конкуренція посилилася, оскільки на ринок виходить все більше гравців. Зростання фінтех-компаній, телекомів, криптовалютних гаманців і вбудованих фінансових сервісів змусило багато фінансових установ переглянути свої стратегії.

У контексті цього зростання цифрових платіжних можливостей ведуться дискусії щодо того, чи з часом цифрові платежі повністю замінять фізичні карти. Однак ця еволюція не означає кінця фізичних карт, а радше переосмислення споживчих уподобань.

«Потреба виділитися і відрізнятися стає дедалі важливішою, оскільки конкуренція змінюється і зростає», — сказала Ігл. «Контекст дуже змінився. Якщо подивитися на цифровий вплив у світі, металеві карти мають унікальну здатність ставати вірусними. Якщо зайти в Instagram і ввести «металеві платіжні карти», можна побачити все — від розпакування до обговорення переваг певних карт.»

«Чи це перельоти, програми лояльності або консьєрж-сервіси — все це формує прагнення до стилю життя мрії», — додала вона. «Це не просто відображає життя з високим рівнем доходу або ультра-високим доходом, а й співає правильну пісню тим, хто прагне демонструвати цей стиль.»

Хоча привабливість металевих карт майже універсальна, деякі аспекти більш яскраво резонують у конкретних ринках. Наприклад, у багатьох країнах Близького Сходу металеві карти давно асоціюються з престижем і довірою — якості, що мають особливе значення для споживачів регіону.

«Ринки, такі як ОАЕ, Саудівська Аравія, Катар, Кувейт, — дуже конкурентні у сфері платежів», — сказав Дюплесіс. «Це складні, багатошарові суспільства, де фінансові потреби та очікування значно різняться — не лише за рівнем багатства, а й за культурним фоном, статусом, професіями, релігією та стилем життя.»

«За останні п’ять-десять років банки в регіоні стали дуже просунутими у сегментації клієнтів», — додав він. «Вони відійшли від простих рівнів багатства і почали враховувати поведінку, цифрову адаптацію та інші інсайти. Це дуже цікава динаміка, і ми бачимо багато потенціалу на майбутнє.»

Важливість у різних ринках

За межами Близького Сходу менш традиційні ринки, такі як Пакистан, Південно-Східна Азія та кілька африканських країн, також стали ключовими гравцями у світі металевих карт.

«Розглянемо Пакистан», — сказав Дюплесіс. «Це країна з високим рівнем фінансової виключеності, але платіжний ландшафт трансформується завдяки цифровим банкам і телекомам. Щоб залишатися актуальними у цьому швидко змінюваному цифровому просторі, традиційні банки використовують металеві карти для повернення частки ринку.»

«Навіть у цьому цифровому ринку фізичний звук і відчуття металевої карти все ще мають значення», — додав він. «Звук і тактильність, коли карта торкається поверхні, справді мають вагу — буквально і у сприйнятті.»

У Південно-Східній Азії привабливість металевих карт полягає у їхньому тактильному та преміальному відчутті. Після пандемії та тривалих локдаунів регіональні споживачі розвинули сильний апетит до tangible, сенсорних досвідів, що призвело до зростання попиту на фізичні прояви статусу і якості.

В Африці драйвери були зовсім іншими. Хоча регіон — це різноманітний континент із понад 50 країнами, кілька загальних тенденцій визначили зростання металевих карт. Тут мешкає одна з наймолодших популяцій світу, середній вік якої значно нижчий за багато інших регіонів. Урбанізація швидко прискорюється, оскільки все більше сільських мешканців переїжджає до міст, а швидкий розвиток цифрової інфраструктури ще більше зв’язує та надає можливості цим молодим споживачам.

Разом ці фактори створили покоління, яке все більше прагне до статусу — шукає продукти та досвіди, що відображають успіх і витонченість.

«Це ідеальні ринки для видатних металевих карт із бонусами, індивідуальними сервісами, речами, якими люди можуть пишатися і демонструвати», — сказала Ігл. «Це те, що вони можуть ділитися у соцмережах, впливати на інших і показувати своїм родинам, що досягли чогось у житті.»

«Це значний крок від уявлення металевих карт лише для високого рівня доходу. Основною ідеєю є цільовий фокус на сегменти, і це — ключ до успіху», — додала вона.

Одна частина справжньої цінності

На відміну від цього, карткові платежі є нормою у США, де щорічно витрачається близько 8 трильйонів доларів за допомогою кредитних і дебетових карт. Крім того, борги за обертальні кредитки становлять близько 1,3 трильйона доларів із середньою ставкою відсотка 22%, що створює величезний кредитний ринок.

Це ринок, де з’явилися металеві карти і де вони часто стали очікуваним стандартом.

«Для багатьох із цих високоприбуткових і ультра-високих клієнтів це просто базовий рівень», — сказав Райлі. «Це те, що я очікую від карти, і що мені потрібно для бізнесу. Коли мова йде про розкішні карти або карти з високими щорічними платами понад 300 і 400 доларів, це вже базова вимога. Ви навіть не замислюєтеся.»

Хоча металеві карти є важливою частиною преміум-пропозицій у США, інновації у цій сфері тривають. З’явилися платформи, що пропонують металеві карти з різною вагою, складом і дизайном.

Ця персоналізація може мати значний вплив у ринках, де фізичні платежі переважають. Оскільки споживачі часто використовують свої карти, вони формують з ними глибший зв’язок.

«Платежі стають дедалі цифровішими, у цьому немає сумнівів, — сказав Дюплесіс. — Але металева карта займає особливе місце. Вона має щось потужне — вагу в руці — і це сигнал довіри, престижу і приналежності. Це емоційно; це не лише функціонально.»

«Навіть якщо це не зовсім логічно, багато людей все одно вважають, що їхні гроші безпечніші, коли до них є щось tangible», — додав він. «У світі, де все живе у хмарі, це той один шматок нерухомості, що прикріплений до фінансового світу.»

Через різноманіття причин, чому глобальні споживачі приваблює металеві карти, фінансові установи мають враховувати ці нюанси при розробці своїх стратегій.

«Що ми зрозуміли за роки, — сказала Ігл, — це те, що банки повинні мати гнучкість у тому, що вони можуть робити з металевою картою. Нам потрібно пропонувати платформу для налаштовуваних металевих карт, а не один універсальний варіант, де всі карти однакові за складом і функціями.»

«Можливість вибору з меню опцій для металевих карт дуже добре підходить банкам, які хочуть сегментувати клієнтів більш детально», — додала вона. «Я в Великій Британії, і ми виготовляємо металеві карти з діамантовим оздобленням для королівської сім’ї, а також маємо базові металеві карти для молоді та сегментів, що прагнуть до статусу. Головне — металеві карти можуть обслуговувати багато сегментів, а не лише найпривілейованіших.»

Витоки грошей

Одна з ключових уроків для фінансових установ — це важливість налаштовуваності. Емітенти повинні створювати портфоліо з різноманітними дизайнами металевих карт, щоб відрізнятися між сегментами — від прагматичних користувачів до високоприбуткових клієнтів.

Фінансові компанії мають застосовувати індивідуальний підхід до сегмента прагнучих до статусу молодих споживачів. Ці клієнти більш схильні записатися у чергу і платити преміум за унікальну металеву карту, яку можна показати, особливо якщо карта має додаткові можливості, наприклад, цифрові або криптовалютні функції.

Бонуси — ще один важливий фактор успіху металевих карт. Банки мають сегментувати свої програми лояльності. Наприклад, швидкі квитки на концерти і консьєрж-сервіси можуть приваблювати молодих користувачів, тоді як старші клієнти можуть цінувати милі за авіаквитки або кешбек.

Банки, які знайдуть правильний баланс у своїх програмах металевих карт, зможуть закласти у свій бренд відчуття статусу, стабільності і вічності.

«Мені здається, що це повертає до витоків грошей, — сказала Ігл. — Що таке банкнота? Спершу вона була обіцянкою платежу. Для мене це і є (металева карта). Вона символізує обіцянку — tangible зв’язок із вашими заощадженнями, зарплатою або здатністю отримати кредит і платити. Це обіцянка жити своїм життям.»

«Все, що представляє фізична карта, стає набагато міцнішим, коли вона справді є фізичною», — додала вона. «Це tangible прямий зв’язок із брендом банку і довірою до нього, обіцянка, що вони безпечно зберігають наші гроші, платитимуть і підтримуватимуть все, що потрібно для нашого щоденного життя. Це дуже важливо у цій дедалі конкурентнішій фінансовій сфері.»

| \| ОНЛАЙН ВЕБІНАР Глобальний зростання металевих карт: від розкоші до лояльності Доступно зараз. \| \| — \| \| \| Ім’я (обов’язково) Ваш Email (обов’язково) Посада (обов’язково) \| \| — \| \| Прізвище (обов’язково) Компанія (обов’язково) Країна (обов’язково) \| \| Надсилаючи свої контактні дані, я погоджуюся з Політикою конфіденційності, наведеною нижче, і надаю дозвіл Escalent/Javelin/PaymentsJournal та/або IDEMIA Secure Transactions зв’язатися зі мною щодо майбутніх заходів, продуктів і послуг. У разі бажання я можу скасувати підписку в будь-який час. Політика конфіденційності Escalent / Політика конфіденційності IDEMIA Secure Transactions \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |

Δ