15-річний позов про перевищення кредитного ліміту: Truist зазнає збитків на $240 мільйонів

Truist Financial досягла важливої угоди щодо завершення тривалої колективної позовної справи про overdraft, яка триває вже 15 років, що суттєво вплине на фінансові показники банку. Фінансова установа погодилася виплатити до 240 мільйонів доларів для врегулювання спору, який тягнеться через суди з моменту заснування одного з попередніх структурних підрозділів Truist — SunTrust Banks. Угода, яка ще потребує затвердження судом, означає завершення тривалої юридичної боротьби щодо того, чи слід класифікувати overdraft-збори як відсотки та підпадати під обмеження процентних ставок у Джорджії.

Спір щодо overdraft-зборів: від SunTrust до сучасного колективного рішення

Корінь позову про колективну справу щодо overdraft сягає скарги проти SunTrust Banks. Початковий позивач стверджував, що всі overdraft-збори, стягнені цим банком з Атланти, слід було класифікувати як відсотки, що підпадають під закони Джорджії про лихварство та обмеження процентних ставок. Після смерті позивача у 2014 році справа переросла у широку колективну позовну справу з суттєво розширеними вимогами. Позивачі згодом заявили, що SunTrust порушив цивільні та кримінальні закони про лихварство і вимагали компенсацію для всього класу, включаючи до 452 мільйонів доларів у поверненні зборів та відсотках до судового рішення.

Розгляд набрав обертів на початку цього року, коли Верховний суд США відмовився переглянути апеляцію Truist щодо несприятливого рішення Верховного суду Джорджії. Це рішення фактично заблокувало спробу банку скасувати статус позову як колективної справи, відкривши шлях до переговорів щодо угоди, яка й завершилася нинішньою угодою.

Числа за угодою щодо overdraft: 130 мільйонів доларів негайних витрат

Фінансовий вплив врегулювання спору щодо overdraft став очевидним у результатах четвертого кварталу 2025 року Truist. Витрати на угоду у розмірі 130 мільйонів доларів зменшили прибуток на акцію за квартал на 12 центів, а за весь рік — на 18 центів. У поєднанні з 63 мільйонами доларів витрат, пов’язаних із звільненнями у рамках реструктуризації, прибуток на акцію за квартал склав 1,00 долара, що на 9 центів менше за очікування аналітиків, згідно з даними S&P Capital IQ.

Ці витрати особливо вплинули на загальну картину витрат банку. Нерозрахункові витрати у четвертому кварталі склали 3,17 мільярда доларів, що на 4% більше порівняно з аналогічним періодом 2024 року. За весь 2025 рік загальні витрати зросли до 12,08 мільярда доларів, що на 0,5% більше за 2024 рік, хоча й залишаються нижчими за власні прогнози банку.

Поза угодою: реструктуризація та виклики з робочою силою

Хоча новина про врегулювання позову привернула увагу, Truist одночасно стикнувся з великими витратами на реструктуризацію. Витрати на звільнення у четвертому кварталі склали ще 63 мільйони доларів, що зменшило прибуток на акцію ще на 4 цента. За два роки сукупні витрати на реструктуризацію — включаючи звільнення, орендні витрати, професійні послуги та зовнішні платіжні збори — склали 358 мільйонів доларів.

У 2023 році Truist розпочав масштабну організаційну реформу з амбітною метою знизити витрати на 750 мільйонів доларів протягом 12-18 місяців. Головний фінансовий директор Майк Магуайр під час звіту для аналітиків повідомив, що у 2026 році витрати на реструктуризацію дещо зменшаться, але витрати на звільнення та оренду залишаться, оскільки компанія продовжує трансформацію.

Кількість працівників ілюструє цю трансформацію. Наприкінці грудня 2024 року Truist налічував 37 661 штатного співробітника. До вересня 2025 року ця кількість зросла до 38 534, а наприкінці року — зменшилася до 38 062, що становить приблизно 1,2% зниження за квартал. Магуайр пояснив, що ці зміни відображають стратегічний перехід від тимчасових контракторів до постійного персоналу. Він припустив, що загальна кількість працівників може зрости через перетворення контракторів у штатних співробітників, але середня вартість на одного працівника має знизитися, якщо реалізація плану йтиме за графіком.

Результати 2025 року: позитивні показники у тіні юридичних та реструктуризаційних витрат

Незважаючи на виклики у вигляді позову та витрат на реструктуризацію, Truist показав деякі позитивні операційні показники за 2025 рік. Чистий дохід склав 1,35 мільярда доларів, що на 6,1% більше за попередній рік. Чистий відсотковий дохід зріс на 3,06% до 3,7 мільярда доларів, що було зумовлено вищими середніми залишками по кредитах і нижчими витратами на депозити. Доходи від комісій зросли на 5,17% до 1,55 мільярда доларів, що зумовлено зростанням у сферах інвестиційного банкінгу, торгівлі та управління багатством. Загальний дохід збільшився до 5,25 мільярда доларів із 5,06 мільярда у попередньому кварталі.

Масштаб банку залишався стабільним — станом на дату звітності активи під управлінням становили 542 мільярди доларів.

Перспективи: цілі щодо рентабельності та плани управління капіталом

Голова правління Білл Роджерс підтвердив стратегічну ціль до 2027 року досягти 15% рентабельності на матеріальний звичайний капітал, тоді як у 2025 році цей показник становив 12,7%. На запитання щодо очікувань після 2027 року Роджерс відмовився називати конкретні цифри, посилаючись на можливі зміни у капітальній позиції банку та макроекономічні умови.

Щодо управління капіталом, Truist оголосив про плани викупити більше звичайних акцій у 2026 році, ніж у попередньому, з ціллю приблизно 4 мільярди доларів, з яких близько 1 мільярда планується викупити до кінця березня. У 2025 році банк завершив викуп акцій на 2,5 мільярда доларів. Рада директорів дозволила загальний обсяг викупів до 10 мільярдів доларів без строку дії, що дає керівництву гнучкість повертати капітал акціонерам за можливості.

Розв’язання колективної позовної справи щодо overdraft — це завершена глава 15-річної юридичної саги, але шлях Truist далі формуватиметься під впливом її реструктуризаційних ініціатив і прагнення до покращення показників прибутковості в майбутні роки.