Як обрати цікаву інвестиційну фундацію у 2569 році? Посібник для початківців-інвесторів

“Хочу почати інвестувати, але не знаю, куди йти” і відчуваю себе загубленим серед тисячі варіантів фондів. Просте рішення — ви не самотні. Вибір цікавого фонду не обов’язково для багатих або досвідчених. Кожен може впевнено увійти у світ інвестицій за допомогою інструменту під назвою “паєвий фонд”, який дозволяє професійним менеджерам керувати вашими грошима. У 2569 році багато можливостей, оскільки глобальні тренди змінюються. Це може бути найкращий час для початку або перегляду вашого портфеля.

Зрозумійте себе — перший ключ до вибору фонду

Перед пошуком “гарного” фонду потрібно добре знати себе. Відповідайте чесно на ці три питання:

Для чого? Для чого ви інвестуєте? На пенсію? На купівлю будинку? На освіту дітей? Різні цілі вимагають різних типів фондів.

На скільки років? Як довго ви хочете, щоб гроші росли? Якщо 20-30 років — можете ризикувати більше для більшого прибутку. Якщо 2-3 роки — потрібно бути обережнішим.

Чи можете спокійно спати? Якщо за місяць ваші інвестиції зменшаться на 20%, чи зможете ви спокійно спати? Ризик, який ви готові прийняти, важливіший за максимальний прибуток.

Основи паєвих фондів: що потрібно знати перед інвестицією

Найпростіше — паєвий фонд об’єднує гроші багатьох інвесторів у один великий портфель, яким керують професіонали. Це означає, що вам не потрібно постійно слідкувати за новинами ринку.

Коли ви вкладаєте гроші у фонд, вони перетворюються на “паї”, вартість яких називається NAV (Net Asset Value). Вона публікується щодня. Якщо активи фонду зростають у ціні, NAV також зростає — це ваш прибуток.

Типи фондів, які потрібно знати

Фонди різняться за активами, у які вони інвестують:

Грошовий ринок: найменший ризик, підходить для швидкого використання або резервних коштів.

Облігації: баланс між безпекою і прибутковістю. Для тих, хто хоче отримати більше, ніж депозит, але не хоче ризикувати так сильно, як з акціями.

Акції: високий ризик, але можливість довгострокового збагачення.

Змішані: менеджери регулюють співвідношення акцій і облігацій залежно від ринку. Для нерішучих.

Тематичні: інвестиції у конкретну галузь, наприклад AI, Climate Tech, Healthcare або ESG. Для інвесторів із особливим баченням.

10 справді цікавих фондів на 2569 рік

Чому 2569 рік важливий? Світ змінюється: AI потребує багато енергії, Climate Tech зростає, Healthcare завжди актуальний. Економіка змінюється, і ті, хто слідкує за цими трендами, отримають вигоду.

Фонди акцій Таїланду — дивіденди для непередбачуваного часу

Перший півріччя 2569 року може бути волатильним, тому фонди з дивідендами — хороший спосіб отримати стабільний дохід.

SCBDV (Сучасний дивідендний фонд): інвестиції у великі тайські компанії, що стабільно платять дивіденди. Управляє SCBAM. Ризик 6/8. Для тих, хто хоче отримувати гроші, поки зростає.

KFSDIV (Крунгсрі дивідендний фонд): поєднання великих і малих компаній, керує KSAM. Більший потенціал зростання, ніж SCBDV, але зберігає дивіденди. Ризик 6/8.

Зарубіжні акції — слідкуйте за світовими трендами

AI дає прямий прибуток, але й волатильність. На довгий термін (5-10 років) важливо.

KT-WTAI-A (КТам Світові технології AI): інвестиції через фонд Allianz Global Artificial Intelligence, керує KTAM, рішення від німецьких професіоналів. Ризик 6/8. Для тих, хто вірить у потенціал AI.

B-INNOTECH (Булалонг Інновації та технології): через Fidelity Funds - Global Technology Fund. Окрім AI, охоплює Cloud, E-commerce, Fintech. Управляє BBLAM. Ризик 7/8. Для тих, хто хоче слідкувати за всіма технологіями.

PRINCIPAL VNEQ-A (Прінсіпал В’єтнам): інвестиції у В’єтнам, обирає перспективні місцеві компанії — банки, роздріб, технології. Ризик 6/8. Для тих, хто дивиться на ринки нових країн.

Облігації — сховище під час ринкових коливань

KTSTPLUS-A (КТам короткострокові облігації): інвестиції у якісні облігації та депозити, середній термін до 1 року. Управляє KTAM. Ризик 4/8. Для короткострокового збереження грошей або страхових резервів.

Гнучкі змішані фонди — залежно від ринку

TISCOFLEXP (Тіско гнучкий плюс): менеджер може змінювати співвідношення акцій і облігацій від 0 до 100%, керує активно. Ризик 6/8. Для тих, хто довіряє менеджеру.

Майбутні теми — інвестиції у глобальні проблеми

KFCLIMA-A (Крунгсрі ESG Climate Tech): через DWS Invest ESG Climate Tech. Інвестиції у компанії, що працюють з кліматом, чистою енергією, електромобілями. Ризик 6/8.

K-GHEALTH (К-Глобал Здоров’я): через JPMorgan Funds - Global Healthcare Fund. Інвестиції у світові компанії у сфері медицини, фармацевтики, технологій. Ризик 7/8. Постійно зростає.

ASP-THAIESG (Ассет Плюс — сталий тайський фонд): тайські компанії з високим ESG-рейтингом, активне управління. Ризик 6/8. Для тих, хто хоче інвестувати в Тайланд із увагою до якості.

Таблиця порівняння 10 цікавих фондів

Як правильно обрати фонд, щоб не помилитися

Після розуміння себе, базових понять і ознайомлення з 10 варіантами, настав час правильно обрати.

Спершу — ознайомтеся з інвестиційною політикою: не лише з назвою або минулими результатами. Читайте Fund Fact Sheet — де і як інвестує фонд, країни, стратегії.

Порівнюйте з бенчмарком: минулі результати не гарантують майбутнього, але важливо, щоб менеджер показував кращі результати за індекс.

Звертайте увагу на комісії: TER (загальні витрати) — 1% на рік. За 30 років ця різниця може скласти мільйони. Обирайте фонд із найкращим співвідношенням прибутковості та витрат.

Перевіряйте Maximum Drawdown: максимальні втрати за історію. Якщо ви не готові до таких втрат — цей фонд може бути не для вас.

Плюси і мінуси — що потрібно знати

Плюси

Диверсифікація: з невеликою сумою — ти маєш тисячі акцій, а не 2-3.

Професійне управління: не потрібно щодня слідкувати за ринком.

Ліквідність: можна купити або продати щодня.

Доступність: почати можна з кількох сотень бат.

Мінуси

Комісії: різні види зборів — управлінські, депозитарні, обслуговування.

Обмежена контроль: не можеш прямо сказати менеджеру купити конкретну акцію.

Ризик менеджера: якщо він помилиться — ти можеш зазнати збитків.

Податки: дивіденди обкладаються 10% податком, незалежно від прибутку чи збитку.

Наступний крок: це не так складно

Тепер ви знаєте, що вибір фонду залежить від ваших цілей і ризиків. Почніть з невеликої суми, спостерігайте за реакцією і відчуттями.

2569 рік — рік можливостей. Важливо обрати правильний фонд для себе, а не йти слідом за іншими. Створення багатства — не швидка гонка, а поступовий шлях. За допомогою правильних інструментів — це можливо.