Технологія ekyc, яка змінює спосіб підтвердження особи в цифрову епоху

У сучасному світі при здійсненні фінансових операцій або реєстрації для користування різними сервісами, будь то відкриття банківського рахунку, інвестиції або купівля страхування, ви, можливо, вже неодноразово стикалися з необхідністю підтвердження особи через електронну систему — ekyc (Electronic Know-Your-Customer). Це технологія, яка з’явилася для спрощення та прискорення процесу перевірки особистості. У цій статті ми детально розглянемо ekyc: його особливості, принцип роботи та сфери застосування.

ekyc — що це таке? Цифрова система підтвердження особи, яка полегшує життя

ekyc (Electronic Know-Your-Customer) — сучасний спосіб ідентифікації та підтвердження особи клієнта через цифрові системи. Замість особистого візиту до офісу (що називається KYC), система ekyc дозволяє користувачам реєструватися та підтверджувати свою особистість з дому за допомогою електронних пристроїв, таких як смартфони або комп’ютери.

Розробка ekyc виникла з потреби удосконалити традиційні процеси перевірки особистості, які могли бути тривалими, складними та незручними. За допомогою біометричних технологій та обробки даних у режимі реального часу ekyc є високоефективним рішенням. Користувачам не потрібно заповнювати багато паперових форм, що економить час і зменшує ризик підробки документів або помилок при ручному введенні.

Види ekyc та використовувані технології

На сьогодні існує кілька різних методів обробки ekyc, що враховують потреби та особливості різних установ. Основні з них — три:

Тип 1: Біометрична аутентифікація

Цей метод використовує унікальні фізичні характеристики особи для ідентифікації, наприклад, сканування відбитків пальців, райдужної оболонки ока, обличчя або голосу. Технологія популярна та широко застосовується у системах ekyc, оскільки біометричні дані є унікальними та важко підробити. Ви, можливо, вже стикалися з цим при вході у смартфон або при здійсненні мобільних банківських операцій.

Тип 2: OCR (Optical Character Recognition) — оптичне розпізнавання символів

OCR — технологія, яка дозволяє сканувати та зчитувати інформацію з документів, таких як ID-картки, паспорти або виписки з банківських рахунків, і перетворювати її у цифровий формат. Це зменшує час ручного введення даних і знижує ймовірність помилок. Системи ekyc з OCR зазвичай використовуються для перевірки документів особи та місця проживання.

Тип 3: NDID (National Digital ID) — національна цифрова ідентифікація

NDID — це система підтвердження особи через онлайн-мережі, розроблена урядом та фінансовими установами. У Таїланді, наприклад, банки та фінансові інституції використовують NDID для сканування обличчя та даних з ID-картки. Це забезпечує стабільність та довіру до процесу ідентифікації.

Стандарти та дані, що використовуються у системі ekyc

Щоб забезпечити безпеку та ефективність ekyc, система має використовувати різноманітні дані для підтвердження особи. Для фізичних осіб це зазвичай:

• Ідентифікаційний номер
• ПІБ
• дата народження
• поточна адреса
• номер телефону
• електронна пошта
• знімки обличчя

Для юридичних осіб — назва компанії, реєстраційний номер, юридична адреса тощо.

Крім базових даних, система ekyc використовує засоби підтвердження особи (Authenticator), зокрема:

• Something You Know — щось, що ви знаєте, наприклад, пароль або PIN-код
• Something You Have — щось, що у вас є, наприклад, ID-карта, смарт-карта або мобільний пристрій
• Something You Are — щось, що ви є, наприклад, відбитки пальців, обличчя або особливості райдужної оболонки

Комбінація цих методів забезпечує високий рівень безпеки та знижує ризик шахрайства або несанкціонованого доступу.

Переваги ekyc, що робить цю технологію популярною

Зручність і економія часу

Користувачі можуть реєструватися та підтверджувати особу через ekyc будь-коли та будь-де, без необхідності відвідувати офіси або відділення. Це економить час і кошти на дорогу. Процес може зайняти всього кілька хвилин.

Екологічність і зменшення використання паперу

Відсутність необхідності заповнювати багато паперових форм або робити копії документів сприяє збереженню ресурсів і зменшенню використання паперу, що позитивно впливає на довкілля.

Висока безпека та довіра

Дані, збережені у системі ekyc, захищені багаторівневими заходами безпеки, зокрема шифруванням та багатоступеневою аутентифікацією. Це знижує ризик підробки документів, крадіжки даних або несанкціонованого доступу.

Широке застосування у різних сферах

ekyc використовується не лише у фінансових установах і банках, але й у державних органах, компаніях, страховому бізнесі та інших сферах, де потрібна надійна і швидка ідентифікація.

Недоліки ekyc, які потребують удосконалення

Проблеми для літніх людей та тих, хто не користується технологіями

Не всі мають легкий доступ або навички користування ekyc, особливо літні люди або ті, хто не звик до цифрових технологій. Це може створювати бар’єри у доступі до послуг.

Ризики зловживання особистими даними

Хоча системи ekyc мають високий рівень безпеки, існує ризик неправомірного використання особистих даних або їх крадіжки через кіберзлочини.

Питання приватності

Деякі користувачі висловлюють занепокоєння щодо збереження біометричних даних, таких як відбитки пальців або фото обличчя, і можливих зловживань цими даними.

Відмінності між ekyc та kyc

Процес перевірки

KYC (Know-Your-Customer): традиційний спосіб, що вимагає особистого підтвердження за допомогою фізичних документів — ID, паспорта, банківських виписок тощо. Зазвичай це робить уповноважений співробітник.

ekyc: використовує цифрові технології, біометрію, цифровий підпис і онлайн-системи для віддаленої автоматичної перевірки.

Документи та зберігання

KYC: потрібно робити копії документів і зберігати їх у паперовому вигляді у безпечних місцях.

ekyc: вся інформація зберігається у цифровому форматі, захищеному системами безпеки, без необхідності фізичного зберігання.

Швидкість і ефективність

KYC: може тривати кілька днів або тижнів, клієнт чекає на підтвердження.

ekyc: швидкий процес, що може завершитися за кілька хвилин, дозволяючи клієнту одразу користуватися сервісами.

Точність перевірки

KYC: залежить від людського фактора, можливі помилки через людський фактор.

ekyc: високоточна автоматична перевірка з використанням AI і машинного навчання, що знижує ймовірність помилок.

Безпека та запобігання шахрайству

KYC: ризик підробки документів, їх підроблення або підміни.

ekyc: підвищена безпека за рахунок шифрування, біометрії та багаторівневої аутентифікації, що значно зменшує шахрайські ризики.

Досвід користувача

KYC: необхідність особистого візиту, що може бути незручно для віддалених клієнтів.

ekyc: зручний і швидкий досвід, можливість проходження ідентифікації з будь-якого місця через пристрій.

Висновок

ekyc — це важлива та необхідна технологія у цифрову епоху, яка демонструє, як можна покращити бізнес-процеси та сервісне обслуговування клієнтів. Вона широко застосовується у банківській сфері, державних структурах, бізнесі, страхуванні та інших галузях. Дані та методи підтвердження особи у ekyc спрямовані на захист особистих даних користувачів від крадіжки та збереження конфіденційності. Водночас користувачі отримують зручність і швидкість у користуванні сервісами. Це робить ekyc невід’ємною частиною розвитку цифрового суспільства майбутнього.