Заява віце-голови з питань нагляду Барра щодо нагляду та регулювання

Голова МакГенрі, член рейтингу Ватерс та інші члени Комітету, дякую за можливість виступити з доповіддю щодо діяльності Федеральної резервної системи у сфері нагляду та регулювання. До моєї доповіді додається піврічний Звіт про нагляд і регулювання Федеральної резервної системи. Сьогодні я обговорюю поточний стан у банківському секторі та наші останні наглядові й регуляторні заходи.

Банківські умови

Загалом банківська система залишається стабільною та стійкою. Банки продовжують повідомляти про коефіцієнти капіталу та ліквідності, що перевищують мінімальні регуляторні рівні, а якість активів зазвичай залишається доброю. Кредитування банків продовжує зростати, хоча й помірними темпами, що відображає зменшення попиту та більш жорсткі стандарти кредитування, ніж ми бачили з початку минулого року.

Коефіцієнти капіталу зросли цього року, базуючись на попередніх підвищеннях капіталу, що покращує здатність системи витримувати потенційні збитки. Це підтверджується результатами цьогорічних стрес-тестів, які показали, що великі банки мають достатній капітал для виконання мінімальних нормативів і продовження своєї діяльності за умов високого стресу.

Загалом, умови ліквідності стабільні. Варто відзначити, що депозити та ліквідні активи на балансах банків залишалися стабільними у першій половині року. Крім того, частка незастрахованих депозитів у системі продовжувала знижуватися, досягнувши рівня, який був востаннє зафіксований у 2019 році.

Хоча система в цілому є стійкою, ми уважно стежимо за зростанням рівнів прострочених кредитів у певних сегментах комерційної нерухомості — таких як кредити під офіси, особливо у великих містах, а також, останнім часом, кредити під багатоквартирне житло. Рівень прострочень за деякими споживчими кредитами також підвищився. У відповідь на зростання прострочень банки збільшили резерви на можливі збитки за кредитами. Ризик кібербезпеки також залишається пріоритетом нагляду. Наглядова діяльність Федеральної резервної системи у цій сфері сприяє здатності фінансових установ захищатися від кіберінцидентів, охороняти критичну інфраструктуру та реагувати на нові технологічні ризики.

Нагляд

Наглядові органи Федеральної резервної системи продовжують наполегливо оцінювати всі практики управління ризиками банків, щоб бути готовими до очікуваних і несподіваних стресів.

Ми продовжуємо працювати над підвищенням швидкості, ефективності та гнучкості нагляду, щоб краще відповідати ризикам, розміру та складності контролюваних банків, у міру необхідності. Це потрібно для того, щоб банки та наглядові органи могли ефективно управляти ризиками, що були підкреслені минулорічним стрес-тестуванням банківської системи. Наглядовим органам потрібно бути готовими швидко реагувати, застосовувати інструменти нагляду та ескалації, враховувати зміни на ринку, в економіці та фінансових умовах у своїх пріоритетах та висновках, а також виявляти нові та інші моделі ризиків.

Ми досягли прогресу у цих напрямках. По-перше, ми працюємо над тим, щоб інтенсифікація нагляду відбувалася у правильному темпі з ростом і ускладненням банків. По-друге, ми модифікуємо процеси нагляду, щоб виявлені проблеми вирішувалися швидше як банками, так і органами нагляду. По-третє, ми шукаємо способи краще враховувати перспективний аналіз ризиків у процесі нагляду.

Регулювання

Щодо регулювання, як ви знаєте, минулого літа Рада звернулася з пропозиціями щодо двох правил, які мали б змінити вимоги до капіталу на основі ризиків для великих банків: пропозиція щодо завершення Basel III і пропозиція щодо коригування надбавки до капіталу для найбільших і найскладніших банків. Ми отримали багато коментарів щодо усіх аспектів цих пропозицій і на початку цього року виклали можливі коригування цих пропозицій на основі отриманих відгуків.

Минулого року регуляторні агентства також запитували коментарі щодо пропозиції вимагати від великих банків випускати та підтримувати мінімальну кількість довгострокового боргу. Ми отримали відгуки щодо можливих коригувань цієї пропозиції, які наразі розглядаються. Як я вже зазначав у попередніх виступах, ми розглядаємо способи підвищення стійкості ліквідності та здатності банків реагувати на шоки у фінансуванні.

Ці ініціативи є спільними зусиллями Федеральної резервної системи, FDIC та OCC, і ми з нетерпінням очікуємо подальшої співпраці у наступному році. Ми продовжимо шукати підхід, який допоможе забезпечити стійкість фінансової системи та підтримати потік кредитів до домогосподарств і бізнесу через економічний цикл.

Дякую. Готовий відповісти на ваші запитання.