Чому я впроваджую нову стратегію заощаджень після років максимальної внесків до 401(k)

Максимальне внесення до 401(k) може бути справді чудовою справою для вашої пенсії, особливо якщо ви можете робити це з року в рік. Не лише внески до плану 401(k) допомагають вам заощаджувати з податковими перевагами, але й максимізація означає відкладати багато грошей на пенсію щороку.

Багато років я прагнув максимально заповнювати свої внески до 401(k), працюючи на посаді з окладом. А коли я став фрілансером, я відкрив індивідуальний пенсійний рахунок (solo 401(k)), щоб і далі користуватися податковими пільгами.

Джерело зображення: Getty Images.

Однак у останні роки я змінив свою стратегію заощаджень на пенсію. І можливо, вам варто зробити те саме.

Чому важливо виходити за межі 401(k)

Якщо ви працюєте в компанії, яка пропонує співфінансування 401(k), я закликаю вас внести достатньо, щоб отримати цю безкоштовну допомогу у повному обсязі. Але максимізація внесків до 401(k) ігноруючи інші пенсійні плани може бути не найкращим рішенням.

Одним із великих недоліків 401(k) є те, що вони зазвичай не дозволяють вам тримати акції окремо. Зазвичай ви обмежені кількома фондами, деякі з яких можуть мати високі комісії, відомі як коефіцієнти витрат.

Я хочу мати можливість обирати акції окремо для свого пенсійного портфеля. Тому я розширив свої інвестиції на оподатковуваний брокерський рахунок і сподіваюся продовжувати це робити.

Це не означає, що я відмовився від свого solo 401(k). Але я заздалегідь намагаюся фінансувати обидва рахунки.

Розширення вибору інвестицій — не єдина причина, чому я дивлюся за межі 401(k). Я також хочу мати можливість отримувати доступ до своїх заощаджень коли завгодно.

Я не планую рано виходити на пенсію. Насправді, я навіть не хочу виходити на пенсію взагалі. Але я також розумію, що життя не завжди йде за планом.

Якщо я опинюся в ситуації у своїх середніх 50-х, коли не зможу знайти роботу у своїй улюбленій галузі, і зможу дозволити собі вийти на пенсію на основі своїх заощаджень, я не хочу почуватися змушеним брати погану роботу, бо мої пенсійні кошти будуть недоступні ще кілька років, якщо я не хочу платити штраф за дострокове зняття.

Пам’ятайте, що з 401(k) зняття коштів до досягнення 59 з половиною років може коштувати вам 10% від суми. Тому важливо мати доступ до заощаджень, які не обмежені.

Стратегічно обирайте свої пенсійні рахунки

Я не кажу, що максимізація внесків до 401(k) — погана ідея. Але перед тим, як це зробити, переконайтеся, що ваш 401(k) пропонує інвестиції, якими ви задоволені. Якщо ні, можливо, варто розподілити свої заощадження між 401(k), індивідуальним пенсійним рахунком (IRA) і оподатковуваним брокерським рахунком.

Навіть якщо ви цілком задоволені вибором інвестицій у вашому 401(k), все одно важливо не тримати всі свої заощадження у обмеженому рахунку. Тому щонайменше, можливо, варто щороку інвестувати невелику суму у оподатковуваний рахунок, щоб мати більше варіантів у майбутньому.