Це не пенсія ваших батьків: 6 припущень, які вже не працюють сьогодні

Джордан Розенфелд

Неділя, 22 лютого 2026, 23:15 за Києвом 5 хв читання

У цій статті:

PFG

+3.92%

Пенсія змінилася так, що багато майбутніх пенсіонерів не усвідомлюють цього до тих пір, поки не опиняються в ній. Довше життя, вищі витрати та зникнення пенсійних програм змінили уявлення про те, що потрібно для безпечної пенсії. Фінансові експерти кажуть, що найбільший ризик — це покладатися на застарілі припущення, які вже не відображають економічну реальність.

Нижче наведено шість поширених припущень щодо пенсії, які працювали для попередніх поколінь, але вже не актуальні — і як експерти пропонують їх переосмислити.

1. Пенсія триватиме лише 20–25 років

Головне неправильне уявлення — це те, що пенсія триватиме лише 20–25 років. Довше життя означає, що багато пенсіонерів мають планувати на близько 30–40 років доходу, за словами Шрі Редді, старшого віце-президента з рішень для пенсій та доходів у Principal Financial Group, який займається довгостроковими стратегічними пенсійними планами. Редді додав: «Цей довший період кардинально змінює ваш підхід до планування пенсії. Люди потребують вищих рівнів заощаджень, більш гнучких джерел доходу та глибшого розуміння ризику довголіття, ніж попередні покоління». Ризик довголіття — це можливість пережити свої заощадження.

Лінн Тумі, засновниця Her Retirement, погодилася, назвавши пенсію «більш схожою на друге дорослішання, ніж на тривалий відпочинок, з більшою увагою до здоров’я, доходів і ризиків з часом».

Дізнайтеся: Найпоширеніша помилка при пенсії, за словами експерта

Читайте далі: 5 розумних способів, як пенсіонери заробляють до 1000 доларів на місяць із дому

2. Інфляція буде незначним, передбачуваним фактором

Редді сказав, що інфляція вже не є просто «передбачуваним фоном». Тепер це набагато більш динамічна загроза, особливо при пенсіях, що тривають кілька десятиліть.

Коли ціни зростають швидше за очікуване — будь то житло, їжа чи медичне обслуговування — це непропорційно впливає на пенсіонерів, які використовують свої заощадження, пояснив він.

Ще одне поширене припущення — це те, що ваш чек соціального забезпечення буде йти в ногу з інфляцією, але індекси коригування вартості життя (COLA) часто не виправдовують очікувань, додав Йехуда Троппер, генеральний директор Beca Life Settlements.

3. Консервативні портфелі та фіксований дохід будуть достатні

Традиційні «надійні» портфелі, колись основа пенсії, можливо, вже не генерують достатнього зростання або доходу для тривалих пенсій, зазначив Редді. «Сьогодні, через нижчі доходності та довше життя, портфелі з великим вмістом облігацій часто не дають достатнього доходу або зростання, щоб протриматися 30 або більше років».

Троппер підкреслив, наскільки важливо мати «багатогранну стратегію заощаджень і інвестицій». «Не лише 401(k) і IRA, які є лише початковою точкою, а й такі інструменти, як страхування життя, ануїтети, дивіденди та ланцюги облігацій або депозитних сертифікатів». Ці інструменти часто використовуються разом для балансування зростання, доходу та стабільності з часом.

Читати далі  

4. Витрати на охорону здоров’я та довгостроковий догляд є керованими статтями витрат

Витрати на медичне обслуговування та догляд за хворими — одні з найменш оцінених і найфінансово руйнівних для пенсії. За словами Емі О’Рурк, менеджера з догляду за літніми, люди, які доживають до 80 років, мають статистично високий шанс потребувати догляду протягом приблизно трьох років. Житлові комплекси для літніх коштують від 5000 до 12000 доларів на місяць, що перевищує середній іпотечний платіж домогосподарства. Ці витрати часто з’являються пізніше у пенсії, коли портфелі вже можуть бути під тиском.

Зазвичай це оплачується з власних коштів, додала вона, «оскільки дуже мало державних пільг, які покривають догляд у домашніх умовах або в громаді». Ці витрати можуть сягати 300 000 доларів і більше, що більшість пенсіонерів не має в заощадженнях.

Тумі зазначила, що сім’ї, які прагнуть уникнути фінансового тягаря або зберегти спадщину, мають ретельно планувати наперед. Зростаючі витрати на догляд швидко можуть змінити припущення щодо того, які активи в кінцевому підсумку можуть бути передані.

5. Соціальне забезпечення покриє більшість потреб у пенсії

Соціальне забезпечення забезпечує додатковий дохід для пенсії, але воно ніколи не було розроблене для повного фінансування сучасних пенсій. Троппер зазначив, що соціальне забезпечення «бувало лише розраховане на те, щоб уникнути крайньої бідності у літніх, покриваючи 40% їхнього доходу до виходу на пенсію». Цю прогалину потрібно заповнювати особистими заощадженнями та стратегіями доходу.

Редді додала, що багато пенсіонерів недооцінюють, як впливає вік початку отримання виплат на тривалість доходу. «Для тих, хто має довге життя, затримка з отриманням виплат може бути надзвичайно цінною», — сказала вона. Рішення щодо початку отримання виплат може формувати дохід десятиліттями, а не лише в перші роки пенсії.

6. Пенсія — це чистий завершальний етап, а не перехід

Багато пенсіонерів обирають поетапний перехід із частковою роботою, доглядом або новими джерелами доходу, коли фінансові обставини стають очевидними. «Для ваших батьків пенсія часто була фінішною межею», — сказала Тумі. Для сучасних майбутніх пенсіонерів «пенсія — це швидше початок нової глави, ніж кінцева точка». Ця зміна часто відображає як фінансову необхідність, так і бажання залишатися залученими.

Редді зазначила, що важливо прагнути до «стійкості, а не досконалості», оскільки найуспішніші плани «створюють можливості, а не лише прогнози». Гнучкість дозволяє пенсіонерам адаптуватися до змін на ринку, у здоров’ї та особистих пріоритетах.

Що це означає для сучасних майбутніх пенсіонерів

Сучасна пенсія вимагає планування, яке орієнтоване на гнучкість, стійкість і довгострокову адаптивність, а не на статичні припущення. Експерти наголошують на створенні планів, які можуть змінюватися відповідно до обставин, а не покладатися на статичні прогнози.

«Це не пенсія ваших батьків», — підсумувала Тумі. «Вона більш складна, але й пропонує більше вибору тим, хто сприймає її як перехід, а не кінець».

Більше від GOBankingRates

**Дивіденд Трампа у 2000 доларів: хто має право і як його отримати** 

**6 необхідних зимових речей для покупки в Costco** 

**Як середній клас тихо стає мільйонерами — і як ви можете теж** 

**5 речей, які потрібно зробити, коли ваші заощадження досягнуть 50 000 доларів** 

Ця стаття спочатку з’явилася на GOBankingRates.com: Це не пенсія ваших батьків: 6 припущень, які вже не працюють сьогодні

Умови та Політика конфіденційності

Панель конфіденційності

Більше інформації