Часто ігноровані сфери фінтеху: 19 порад від експертів

Відкрийте для себе провідні новини та події у сфері фінтех!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших компаній

Заглиблюючись у сектор фінтех, можна побачити ландшафт, наповнений інноваціями, але деякі важливі аспекти часто залишаються непоміченими. Ця стаття проливає світло на ці недооцінені сфери, пропонуючи цінні інсайти від досвідчених експертів, які формують майбутнє фінансів. Отримайте глибше розуміння того, як ці нові тенденції можуть змінити фінансову екосистему.

*   Поведінкові фінанси для зниження боргів
*   Модернізація управління витратами
*   Інтеграція передової аналітики блокчейну
*   Розробка рішень для необслуговуваних клієнтів
*   Вирішення питань управління підписками
*   Впровадження альтернативних кредитних рейтингів
*   Посилення кібербезпеки та освіти користувачів
*   Розширення цифрового банкінгу в недообслуговуваних регіонах
*   Пріоритетність запобіганню шахрайству
*   Просування платформ фінансового благополуччя
*   Використання платіжних рішень для екологічної активності
*   Спрощення нішевих фінансових послуг
*   Зосередження уваги на мікрострахуванні для щоденних ризиків
*   Автоматизація внутрішніх операцій
*   Забезпечення безперебійної фракційної власності
*   Покращення щоденного фінансового здоров’я
*   Поєднання блокчейну та вбудованих фінансів
*   Впровадження payroll у реальному часі
*   Інновації у факторингу для малих бізнесів

Поведінкові фінанси для зниження боргів

Поведінкові фінанси для зниження боргів — це сфера фінтеху, яка заслуговує набагато більшої уваги. Існують інструменти для погашення боргів, але мало хто справді використовує психологічно обґрунтовані стратегії, такі як гейміфікація, соціальна відповідальність і уникнення втрат, щоб мотивувати користувачів. Уявіть додаток, який робить погашення боргів викликом, пропонує реальні нагороди за досягнення або з’єднує користувачів із підтримуючими групами однодумців. Ці поведінкові підказки можуть зробити дотримання плану погашення боргів менш нав’язливим і більш досягненним. Інтегруючи фінансову психологію у управління боргами, фінтехи можуть змінити підхід людей до виконання своїх фінансових зобов’язань.

Джеффрей Чжоу, генеральний директор і засновник Fig Loans

Модернізація управління витратами

Однією з недооцінених сфер у фінтех є управління витратами, незважаючи на його критичну роль у оптимізації грошового потоку, запобіганні шахрайству та фінансовій прозорості для бізнесу. Багато компаній досі покладаються на ручні процеси, таблиці або застарілі системи, що призводить до неефективності, помилок і ризиків недотримання вимог.

Сучасні рішення для управління витратами використовують штучний інтелект, автоматизацію та аналітику даних у реальному часі для прискорення погоджень, виявлення аномалій і безшовної інтеграції з бухгалтерськими платформами. Віртуальні картки, автоматичне співставлення чеків і аналітика витрат на основі AI трансформують контроль витрат у бізнесі, але багато організацій ще не повністю впровадили ці інновації.

З урахуванням зростання віддаленої роботи, децентралізованих команд і глобальних транзакцій, розумніші інструменти управління витратами стають необхідністю для фінансової прозорості та операційної ефективності. Бізнеси, що приймають ці рішення, отримують конкурентну перевагу у контролі витрат, дотриманні вимог і прийнятті рішень, тому ця сфера фінтеху заслуговує набагато більшої уваги.

Сергій Фіцак, керуючий директор, експерт з фінтеху, Softjourn

Інтеграція передової аналітики блокчейну

Працюючи з багатьма криптовалютними компаніями, я зустрічав багато стартапів, які не усвідомлюють важливості інтеграції передової аналітики блокчейну для моніторингу транзакцій і оцінки ризиків. Часто фінтех-рішення зосереджені на оптимізації платіжних процесів і цифрового банкінгу. Можливості використання даних блокчейну для виявлення складних схем фінансових злочинів часто недооцінюються і недостатньо використовуються стартапами, що зосереджені на інших аспектах бізнесу. З поширенням цифрових активів і платформ децентралізованих фінансів злочинці постійно шукають нові способи експлуатації цих технологій.

Використовуючи аналітику блокчейну разом із традиційними системами AML, організації можуть отримати детальний огляд транзакційних даних, виявляти приховані схеми, що свідчать про шахрайство або відмивання грошей, і діяти проактивно. Такий підхід підвищує точність і швидкість повідомлення про підозрілі транзакції, а також зміцнює загальну відповідність регуляторним вимогам. З урахуванням зростаючої уваги регуляторів до цифрових транзакцій — від FINTRAC у Канаді до глобальних рамкових документів FATF — важливо, щоб установи інвестували більше у впровадження цих передових аналітичних інструментів у свої програми відповідності.

Мохіт Гогна, головний консультант, Platino Consulting

Розробка рішень для необслуговуваних клієнтів

Одна з сфер фінтеху, яка часто недооцінюється або ігнорується, — це створення рішень для необслуговуваної частини населення, особливо тих, хто не має постійної адреси або традиційних документів. Хоча багато компаній зосереджені на обслуговуванні існуючих клієнтів із більш зручними або інноваційними продуктами, існує значний потенціал для задоволення потреб приблизно 1,4 мільярда дорослих по всьому світу, які не мають доступу до формальних фінансових послуг.

Ця сфера має величезне значення. Без банківського рахунку люди стикаються з численними бар’єрами для економічної участі та соціальної інтеграції. Вони не можуть отримувати платежі за роботу, укладати телефонні контракти або отримувати інші важливі послуги, що вимагають банківського рахунку. Це фінансова ізоляція сприяє циклам бідності і обмежує економічне зростання в недообслуговуваних громадах.

Небажання зосереджуватися на цьому ринку зрозуміле з бізнесової точки зору, оскільки це може бути не миттєво прибутковим. Однак довгостроковий потенціал для соціального впливу і ринкового зростання дуже великий. Державне фінансування і публічно-приватні партнерства можуть відігравати ключову роль у стимулюванні фінтех-компаній до розробки рішень для цієї недообслуговуваної частини населення.

Яскравий приклад прогресу в цій сфері — ініціатива Barclays та інших американських банків щодо відкриття банківських рахунків для осіб без постійної адреси. Це демонструє, як фінансові установи можуть адаптувати свої політики і використовувати технології для більшої інклюзивності. Поєднання таких змін у політиці з інноваційними фінтех-рішеннями може суттєво покращити фінансову інклюзію.

Фінтех-компанії мають потенціал революціонізувати доступ до фінансових послуг для необслуговуваних через мобільний банкінг, альтернативне кредитування та рішення для цифрової ідентифікації. Зосереджуючись на цій часто ігнорованій сфері, фінтех-індустрія може не лише отримати доступ до величезного невикористаного ринку, а й значно сприяти глобальному економічному розвитку і соціальній справедливості.

Джек Маддок, менеджер продукту, Rho

Боротьба з управлінням підписками

Більшість фінтех-компаній зосереджені на платежах, кредитуванні та інвестиціях, але управління підписками — допомога користувачам у відстеженні, оптимізації та переговорі щодо повторюваних витрат — залишається в значній мірі недоосвоєною сферою. Зростання «застою» у підписках призводить до того, що багато людей втрачають контроль над тим, за що вони платять, і це спричиняє зайві витрати.

Розумне фінтех-рішення може автоматично виявляти невикористовувані підписки, пропонувати зниження тарифів або навіть вести переговори про кращі умови від імені користувачів. Персоналізовані аналітики витрат допоможуть споживачам приймати більш усвідомлені фінансові рішення.

Зі зростанням кількості сервісів на основі підписки, фінтехи, що вирішують цю проблему, можуть суттєво економити користувачам гроші і спрощувати управління фінансами.

Гері Хемінг, власник і фінансовий директор, ABC Finance

Впровадження альтернативних кредитних рейтингів

Традиційні моделі кредитного рейтингу виключають мільйони людей, у яких немає довгої історії позик. Багато фінтех-компаній зосереджені на покращенні досвіду кредитування, але використовують ті ж застарілі методи оцінки кредитоспроможності. Альтернативне кредитне оцінювання — з урахуванням орендних платежів, комунальних послуг і цифрової історії транзакцій — має потенціал зробити фінансові послуги більш доступними. Це дозволить більшій кількості людей і бізнесів отримати кредит без залежності від традиційних бюро кредитних історій.

Кілька фінтех-стартапів вже використовують штучний інтелект для аналізу альтернативної фінансової поведінки і пропонують більш інклюзивні варіанти кредитування. Така модель корисна в регіонах з обмеженою традиційною банківською інфраструктурою. Розширення доступу до справедливого кредиту допоможе малому бізнесу зростати і покращить економічну стабільність. Більше компаній у сфері фінтех повинні досліджувати альтернативні моделі даних замість залежності від застарілих систем кредитного рейтингу.

Шейн МакЕвой, директор, Flycast Media

Посилення кібербезпеки та освіти користувачів

Одна з недооцінених сфер у фінтех — це перетин кібербезпеки та освіти користувачів у криптовалютній сфері. Хоча інновації рухають галузь вперед, багато людей недооцінюють важливість захисту своїх цифрових активів. Це часто зумовлено недостатнім розумінням роботи блокчейну і вразливостей, пов’язаних із ним.

На мою думку, цю сферу потрібно приділяти більше уваги, оскільки захист криптовалют — це не лише технологія, а й підвищення обізнаності користувачів щодо безпечних практик. Надто часто порушення безпеки трапляються не через складні хакерські атаки, а через людські помилки, наприклад, слабкі паролі або фішингові схеми. Вважаю, що пріоритетом має бути просвіта у сфері безпеки і впровадження надійних рішень для відновлення доступу, що значно зменшить кількість втрат через людський фактор.

Робберт Бінк, засновник Crypto Recovers

Розширення цифрового банкінгу в недообслуговуваних регіонах

Одна з сфер фінтеху, яку я вважаю часто недооціненою — це фінансова інклюзія через доступні цифрові банківські рішення в регіонах із низьким рівнем обслуговування. Маючи багаторічний досвід у пошуку ринкових можливостей і впровадженні інноваційних стратегій, я бачив, наскільки ці рішення можуть розкрити невикористаний потенціал. Часто увага зосереджена на високотехнологічних досягненнях, таких як AI і блокчейн, але основи — забезпечення надійних фінансових послуг для тих, хто їх потребує — здатні створити глибокі зміни для окремих людей і бізнесів.

Зменшуючи ці розриви, ми не лише підтримуємо громади, а й відкриваємо можливості для мікропідприємництва і економічного зростання. Постійно використовуємо технології для усунення бар’єрів, і не можу не побачити тут схожих можливостей. Доступність — це багатомільярдний ринок, що ховається на виду, і чекає на сміливі ідеї для перетворення у можливості. Якщо ви прагнете інновацій, що змінюють світ — починайте саме тут.

Ейс Чжоу, CEO | експерт з продажів і маркетингу, технологій і фінансів, TradingFXVPS

Пріоритетність запобіганню шахрайству

Запобігання шахрайству. Фінтех-компанії зазнають більшого ризику шахрайства, ніж традиційні кредитні карткові компанії; рівень шахрайства становить приблизно 0,3%. Значна частина шахрайства недооцінена або не повідомляється, і більшість звичайних користувачів і установ значно недооцінюють масштаб цієї проблеми. Водночас ця проблема є критично важливою: одна з відомих платіжних платформ з 2017 року втратила 870 мільйонів доларів через онлайн-шахрайство. Це серйозні фінансові та репутаційні втрати. Зараз ця компанія скорочує операції і обмежує доступ, стикаючись із кількома судовими позовами. Тому покращення кібербезпеки і підвищення обізнаності про шахрайство мають стати пріоритетами кожної фінтех-компанії у 2025 році.

Ді Чубей, генеральний директор MoneyLion

Просування платформ фінансового благополуччя

Критична, але часто недооцінена можливість у сфері фінтех — це потужність платформ для фінансового благополуччя. Працюючи з стартапами і великими компаніями, я бачив, як фінансовий стрес підриває продуктивність і зростання. У той час як галузі змагаються з інноваціями у криптовалютах і високотехнологічних інвестиціях, справжнім змінником гри є створення інструментів, що допомагають людям контролювати своє фінансове здоров’я. За даними PwC, 64% працівників повідомляють, що фінансовий стрес впливає на їхню роботу, що свідчить про величезний ринок, який фінтех може заповнити.

З мого досвіду, фінансова грамотність — це основа особистого і професійного успіху. Недостатньо просто автоматизувати транзакції або запропонувати інвестиційні інструменти. Щоб справді зробити довгостроковий вплив, фінтех-компанії повинні створювати рішення, що навчають користувачів бюджетуванню, управлінню боргами і накопиченню на майбутнє. Сектор фінансового благополуччя швидко зростає, з прогнозованим річним темпом 13,8%. Це чіткий сигнал про попит на платформи, що сприяють формуванню фінансових звичок і стабільності. Настав час для фінтеху рухатися далі за модні тренди і активно вирішувати цю важливу проблему.

Джон Морган, CEO, експерт з бізнесу і фінансів, Venture Smarter

Використання платіжних рішень для екологічної активності

Одна з сфер фінтеху, яка часто залишається поза увагою — це те, як платіжні рішення можуть сприяти екологічній активності. Більшість інновацій у фінтех зосереджені на зручності або фінансовій інклюзивності, але уявіть, що можна використовувати платформи для заохочення свідомого споживання. Наприклад, інтеграція опцій компенсації вуглецю безпосередньо у транзакції або надання даних у реальному часі про екологічний вплив покупок може суттєво вплинути на поведінку користувачів. Це не лише узгоджується з цілями бізнесу щодо сталого розвитку, а й сприяє формуванню більш тісних зв’язків із екологічно свідомими клієнтами.

Як власник SaaS-бізнесу, я бачу тут величезний, недоосвоєний ринок — клієнти активно шукають бренди, що роблять сталий розвиток простим. Вирішення цієї проблеми не лише підтримує глобальні зусилля щодо збереження навколишнього середовища, а й відкриває довгострокову лояльність клієнтів для компаній, готових інновацій у цій сфері. Настав час фінтеху глибше досліджувати рішення, що формують зелене майбутнє.

Валентин Радул, CEO & засновник, Blogger, спікер, подкастер, Omniconvert

Спрощення нішевих фінансових послуг

Я вважаю, що багато людей ігнорують нішеві фінансові послуги у фінтеху. Подумайте про труднощі з оплатою за закордонну освіту. Ці транзакції зараз ускладнені через високі комісії та складні системи. Я особисто бачив, наскільки це дратує сім’ї. Фінтех-стартап, що спеціалізується у цій галузі, міг би значно знизити витрати, спрощуючи процеси. Подумайте, наскільки важко для першого покупця житла отримати страхування власника житла. Від вибору політики до подання заяви і навіть взаємодії з розумним домом для отримання індивідуальних тарифів — спеціалізоване фінтех-рішення могло б зробити все простішим. Хоча ці рішення невеликі, вони утворюють величезний невикористаний ринок із великим потенціалом.

Остін Рулфс, засновник, інвестор у малий бізнес, спеціаліст з нерухомості і фінансів, Zanda Wealth

Зосередження на мікрострахуванні для щоденних ризиків

Мікрострахування для щоденних ризиків — це сфера фінтеху, яка заслуговує набагато більшої уваги. Хоча більшість страхових рішень орієнтовані на великі події, такі як проблеми зі здоров’ям або автокатастрофи, існує великий пробіл у покритті менших, але важливих збоїв — наприклад, раптового втрати роботи, скасування поїздки або неплатежів за фрілансом.

Більш динамічна, базована на використанні модель страхування може забезпечити гнучкий і доступний захист, адаптований до сучасного, непередбачуваного способу життя. За допомогою правильних інновацій у фінтеху люди зможуть захистити свою фінансову стабільність без тягаря дорогих стандартних політик.

Шон Пламмер, CEO, The Annuity Expert

Автоматизація внутрішніх операцій

Одна з недооцінених сфер у фінтех — автоматизація внутрішніх процесів, особливо у сферах HR і управління персоналом. Ми часто зосереджені на розробці клієнтських технологій, але справжня магія трапляється, коли ми покращуємо ефективність внутрішніх команд.

З нашого досвіду, автоматизація процесів, таких як адаптація нових співробітників, зарплатні та оцінка продуктивності, принесли великі переваги. Це не лише економить час, а й зменшує людські помилки і сприяє створенню більш послідовного і надійного робочого процесу. Спрощуючи ці ключові операції, ми звільняємо команду для більш стратегічних завдань і створюємо більш гладкий досвід для всіх учасників.

На наш погляд, внутрішня автоматизація часто недооцінена у фінтеху, але при правильному підході вона може стати справжнім проривом. Вона закладає основу для масштабування і дозволяє зосередитися на головному: наданні високоякісних рішень клієнтам. Ми особисто бачили, як дрібні зміни у внутрішніх процесах приводять до великих результатів, і це — те, на що слід звернути увагу більшості компаній у галузі.

Вікрант Бхалодія, керівник маркетингу і People Ops, WeblineIndia

Забезпечення безперебійної фракційної власності

Власність зазнає змін, але фінтех ще не повністю адаптувався до зростаючого попиту. Більше людей цікавляться спільним володінням активами — чи то колекційними предметами високої цінності, курортною нерухомістю або навіть кіньми — але процес застарілий і наповнений логістичними труднощами. Фракційна власність має бути такою ж простою, як цифровий покупка, але більші платформи досі покладаються на складні контракти і ручні платіжні угоди.

Уявіть платформу фінтех, яка керує груповим володінням від початку до кінця. Вона могла б автоматично ділити платежі, обробляти юридичні угоди і створювати чітку структуру для купівлі і продажу спільних активів. Зараз такі системи майже не існують поза вузькими інвестиційними платформами. Якщо фінтех-компанії зроблять фракційне володіння безпроблемним, це може кардинально змінити спосіб купівлі і використання дорогих активів. Більше людей матимуть доступ до речей, які вони не могли собі дозволити самостійно, а бізнеси відкриють нові ринки буквально за ніч.

Лінзі Олівер, менеджер з комерційного маркетингу, HorseClicks

Покращення щоденного фінансового здоров’я

З мого досвіду, багато хто вважає, що фінтех — це лише швидкі транзакції або складні інвестиційні платформи, але справжня різниця робиться у щоденному фінансовому здоров’ї підприємців і людей із обмеженим бюджетом. Як власник малого бізнесу, я бачив, наскільки важко тримати під контролем грошовий потік, податки і заощадження. Але мало фінтех-рішень, що допомагають користувачам орієнтуватися у цих часто непосильних особистих і бізнес-фінансах.

Я вважаю, що ці інструменти заслуговують більшої уваги, оскільки вони дають змогу людям приймати більш розумні і обґрунтовані рішення щодо своїх грошей. Це не лише швидкий доступ до капіталу, а й створення довгострокової фінансової стабільності. Наприклад, інтеграція інструментів для бюджету, заощаджень і фінансового прогнозування у персоналізованому форматі допоможе уникнути поширених помилок, таких як пропущені платежі або погане управління грошовими потоками.

Рейлі Джеймс Ренвік, директор з маркетингу, Pragmatic Mortgage Lending

Поєднання блокчейну та вбудованих фінансів

Одна з часто ігнорованих сфер у фінтеху — це перетин блокчейну і вбудованих фінансів, особливо як децентралізовані технології можуть покращити традиційні фінансові послуги, і при цьому користувачі навіть не помітять, що працюють із блокчейном.

Зараз вбудовані фінанси переважно представлені у традиційному фінтеху — компанії пропонують кредитування, платежі або страхування безпосередньо у нефінансових платформах. Але блокчейн може підняти це на новий рівень, усунувши посередників, знизивши витрати і підвищивши прозорість. Уявіть глобальний ринок, де продавці отримують миттєві, бездовірливі платежі через стабільні монети або SaaS-платформу, яка автоматизує розподіл доходів за допомогою смарт-контрактів — і все це без банків або посередників.

Це заслуговує більшої уваги, оскільки блокчейн усуває бар’єри, з якими ще стикається традиційна фінансова сфера — міждержавні платежі, затримки у розрахунках і високі транзакційні витрати. Якщо все зробити правильно, бізнеси не будуть думати, чи використовують вони блокчейн, а просто відчують швидші, дешевші і безпечніші фінансові сервіси. Ми бачимо в цьому величезний потенціал для поєднання традиційного фінтеху з децентралізованими рішеннями, щоб зробити фінанси більш доступними, програмованими і ефективними.

Славомір Паско, CEO, Neti LTD

Реальний час для payroll

Хоча ранній доступ до зарплати вже набув популярності, ідея реального часу для payroll — коли працівники отримують зарплату безперервно, а не двотижневими платіжками — ще недостатньо досліджена. Це може кардинально змінити ситуацію для працівників у сфері gig-економіки, фрілансерів і погодинних працівників, які часто стикаються з фінансовими розривами.

Надання миттєвого доступу до заробленого дозволить краще планувати бюджет, зменшить залежність від високоприбуткових кредитів, таких як payday loans. Це також відповідає сучасній економіці, де робота стає більш гнучкою і на вимогу. Інноваційні фінтех-компанії у цій сфері можуть переосмислити фінансову стабільність, зробивши дохід так само динамічним, як і сучасний працівник.

Адам Янг, CEO & засновник Event Tickets Center

Інновації у факторингу для малих бізнесів

Одна з недооцінених сфер у фінтех — факторинг для малих підприємств. Хоча споживчий фінтех отримує багато уваги, B2B-платежі мають великий потенціал для інновацій. Багато власників малого бізнесу стикаються з проблемами з грошовим потоком через довгі строки оплати від великих клієнтів. Вони іноді змушені відмовлятися від великих замовлень, бо не можуть фінансувати операції, очікуючи 30-90 днів на оплату. Факторинг може вирішити цю проблему, але традиційні банки роблять цей процес складним і дорогим. Є реальна можливість для фінтех-стартапів покращити цю сферу.

Наприклад, я нещодавно працював з клієнтом над рішенням на основі штучного інтелекту для факторингу. Воно оцінювало їхні дебіторські заборгованості і пропонувало миттєве фінансування за відповідними рахунками. Це збільшило їхній оборотний капітал приблизно на 25% за кілька тижнів. Такі рішення можуть суттєво допомогти малому бізнесу зростати. Це не таке яскраве, як криптовалюти, але економічний вплив може бути значним. Очікуємо цікаві новини у цій сфері найближчим часом.

Вукасін Іліч, SEO-консультант і CEO, Digital Media Lab