Щоб сприяти впровадженню штучного інтелекту у банківській сфері, потрібно розуміти навички ваших співробітників

Бернарду Нунес — дата-сайентист, спеціалізується на трансформації штучного інтелекту в Workera.

Відкрийте для себе найкращі новини та події у фінтеху!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших компаній

Штучний інтелект більше не є просто експериментом. За останнім глобальним опитуванням McKinsey щодо ШІ, 78% організацій вже використовують ШІ у щонайменше одній бізнес-функції.

Банківська галузь швидко наздоганяє. Недавнє опитування EY-Parthenon показало, що 77% банків запустили або м’яко запустили генеративні застосунки ШІ, порівняно з приблизно 61% у 2023 році. Однак лише 31% просунулися до повної реалізації.

Тим часом, хоча у банківській сфері широко інвестують у ШІ, лише кілька компаній інтегрували ці можливості у свою стратегічну документацію. Опитування BCG показало, що лише 25% банків зробили це — решта 75% застрягли у ізольованих пілотних проектах і прототипах, ризикують залишитися позаду, оскільки конкуренти, орієнтовані на цифровізацію, рухаються вперед.

Банківська галузь визначається суворими регуляціями та обдуманими стратегіями. Це історія створила як ризики, так і можливості для ШІ. У той час як інші галузі вже зробили значний прорив, банки, що діють зараз, ще мають шанс отримати перевагу першопрохідця. Успішне впровадження ШІ вимагає інфраструктури, моделей, потоків даних і стратегій відповідності. Однак найважливішим аспектом у перетворенні обіцянок ШІ у бізнес-цінність є людський капітал.

Фінансові установи, що виграють, — це ті, хто дозволяє своїм співробітникам використовувати інструменти ШІ не випадково, а як частину щоденної роботи. Це означає розвиток реальних, підтверджених навичок, щоб люди могли розуміти, використовувати та керувати інноваціями у сфері ШІ.

Чому співробітники є рушієм інновацій у ШІ

ШІ має потенціал принести неймовірні результати у підвищенні продуктивності, покращенні обслуговування клієнтів і управлінні ризиками. Але в основі ШІ — це просто інструмент, який потребує людської креативності та галузевих знань для створення реальної бізнес-цінності. Технології самі по собі не стимулюють інновації; це роблять люди. У банківській сфері, де довіра, регулювання та судження є центральними, ця взаємодія між людиною і машиною стає ще важливішою.

Кожен співробітник сьогодні має стати співробітником, що володіє навичками роботи з ШІ, у різному ступені. Деякі будуть глибоко технічними — дата-сайентисти, інженери та розробники моделей, відповідальні за проектування та підтримку систем, що забезпечують функціонування ШІ. Інші, наприклад касири, андеррайтери або представники служби підтримки клієнтів, можливо, ніколи не торкнуться рядка коду, але все одно зможуть використовувати інструменти на основі ШІ для оптимізації робочих процесів і прийняття кращих рішень. Між цими крайніми — «ШІ+X» співробітники. Це особи, які мають глибокі знання у сферах, таких як кредитний ризик, відповідність або виявлення шахрайства, і поєднують їх із достатнім рівнем обізнаності у ШІ для використання технології з метою підсилення цієї експертизи.

Співробітники «ШІ+X» стануть тими, хто справді рухатиме інновації. Вони допоможуть зменшити розрив між бізнес-потребами та технічними можливостями, перетворюючи складні банківські виклики у можливості для ШІ для досягнення конкретних результатів. Наприклад, співробітник з відповідністю, який володіє знаннями у ШІ, може співпрацювати з командами даних для розробки більш справедливих і прозорих моделей для процесів KYC і AML. Менеджер продукту, що створює прототипи за допомогою генеративного ШІ, може переосмислити взаємодію з клієнтами, створюючи персоналізовані фінансові поради або покращуючи процеси onboarding. У всіх цих випадках ШІ підсилює людський інсайт, а не замінює його.

У такій галузі, як банківська справа, що суворо регулюється і має високий рівень ризиків, цей людський рівень є необхідним. Технології можуть виявляти аномалії або генерувати рекомендації, але саме люди інтерпретують, контекстуалізують і забезпечують відповідність рішень етичним, правовим і репутаційним стандартам. Саме тому банки, що лідирують у впровадженні ШІ, — це ті, що інвестують не лише у системи та моделі, а й у навички та розуміння своєї команди.

Розвиток із підтвердженими навичками

Створення штучним інтелектом підкріпленої команди починається з розуміння існуючих навичок і прогалин. Щоб успішно масштабувати ШІ, банкам потрібно більше, ніж ентузіазм і бюджети на навчання. Вони потребують бази підтверджених, вимірюваних даних про навички. Без чіткого уявлення про можливості співробітників керівники не зможуть приймати обґрунтовані рішення щодо розвитку персоналу або ефективного розгортання ШІ.

Самооцінка сама по собі ненадійна. Співробітники схильні або переоцінювати, або недооцінювати свої навички, що призводить до неефективності у навчанні. Підтверджені навички — вимірювані за допомогою об’єктивних оцінювань — дозволяють організаціям точно визначити поточні сильні та слабкі сторони. З цією інформацією банки можуть розробляти навчальні маршрути, адаптовані до конкретних процесів і цілей, будь то початковий рівень обізнаності у ШІ для фронт-офісу, глибокі технічні знання для фахівців з даних або експертиза у сфері управління відповідністю.

Коли співробітники знають, де вони стоять, вони можуть цілеспрямовано підвищувати свої навички та періодично підтверджувати їх, щоб вимірювати прогрес і робити відповідальні інвестиції у персонал. Цикл навчання і підтвердження створює культуру безперервного вдосконалення, забезпечуючи актуальність навичок у міру розвитку галузі. Це особливо важливо у сфері ШІ, де напівжиття навички коротше ніж будь-коли. Те, що сьогодні вважається передовим, за рік може застаріти, тому здатність швидко навчатися стає ціннішою за будь-який конкретний технічний навик.

Для банків це означає необхідність пріоритету швидкості зростання навичок — темпу, з яким співробітники здобувають і застосовують нові знання. Установи, що розвивають цю адаптивність, збережуть конкурентну перевагу, швидше реагуючи на нові регуляції, очікування клієнтів і технології. Підтверджені навички також зміцнюють управління, забезпечуючи розуміння співробітниками не лише того, як використовувати ШІ, а й як використовувати його відповідально, з увагою до справедливості, прозорості та ризиків.

Головна мета — це узгодженість. Коли інтелект про навички інформує стратегію навчання — і стратегія навчання підтримує бізнес-цілі — банки можуть прискорити свою трансформацію ШІ з упевненістю. Підтверджені дані про навички дозволяють керівникам бачити, куди інвестувати, як мобілізувати таланти і коли безпечно масштабувати інновації.

Створення команди, що перемагає

Це переломний момент для банківської галузі. Установи, що закладають основу для інновацій, випередять конкурентів, тоді як ті, хто вагається, ризикують залишитися позаду. Шлях вперед очевидний: банки, що формують широкі можливості для ШІ серед своїх співробітників — особливо підтверджені навички, що поєднують технічні та галузеві знання — будуть у найсильнішій позиції для успіху.

Коли кожен співробітник має можливість використовувати ШІ — будь то як творець, активний користувач або експерт — уся банка отримує гнучкість, стійкість і здатність створювати стратегічну цінність, а не просто підвищувати ефективність. Настав час перейти від експериментів до впровадження. У ШІ лідери відстають не лише через моделі, які вони створюють або фінансують R&D, а через навички, які вони розвивають.