Криптозайм як інструмент для збереження активів: повний посібник

Для довгострокових інвесторів криптозайм є особливо корисним фінансовим інструментом. Ця форма кредитування, забезпечена криптоактивами, дозволяє отримати необхідну ліквідність без необхідності реалізовувати свої активи. Криптозайм вирішує класичну дилему інвестора: потрібні кошти, але ви вірите у зростання вартості своїх активів і не хочете їх продавати.

Чому криптозайми приваблюють інвесторів

Сучасні інвестори цінують криптозайми за кілька принципових переваг. По-перше, збереження портфеля залишається пріоритетом — отримавши позикові кошти, ви не втрачаєте потенціал зростання своїх активів. Це особливо важливо в періоди позитивної ринкової кон’юнктури.

По-друге, гнучкість у управлінні забезпеченням дає значні переваги. Ви можете використовувати багато різних активів у якості гарантії і додавати їх у будь-який час, що суттєво знижує ризик примусової ліквідації вашої позиції.

Третій аспект пов’язаний з оптимізацією використання капіталу. Завдяки режиму крос-маржі позичальник може керувати кількома позиціями на основі єдиного пулу забезпечення. Це спрощує контроль над ризиками і дозволяє більш ефективно працювати з портфелем.

Четверта перевага — повна свобода у використанні залучених коштів. Позикові гроші можна застосовувати для різних цілей або виводити у фіатні валюти через відповідні канали.

Насамкінець, процес погашення не має суворих обмежень. Ви можете вносити платежі у зручний для вас час, адаптуючи графік погашення під власну ситуацію.

Гнучкі та фіксовані ставки: вибір підходящого криптозайму

Ринок пропонує два принципово різних підходи до структурування криптозаймів. Кожен з них має свої характеристики і підходить для різних сценаріїв використання.

Модель з плаваючою відсотковою ставкою

У цьому варіанті відсоткова ставка залишається динамічною — вона оновлюється і нараховується щогодини залежно від ринкових умов. Плюс у тому, що відсутні часові обмеження на період запозичення. Однак позичальник не може точно передбачити розмір відсотків, оскільки вони залежать від поточного попиту і пропозиції на позикові кошти.

Модель з фіксованою відсотковою ставкою

Альтернативний підхід передбачає встановлення відсоткової ставки в момент відкриття кредитного ордера. Ставка фіксується між позичальником і кредитором і залишається незмінною протягом усього періоду. Доступні стандартні періоди: 7, 14, 30, 60, 90 або 180 днів. Передбачуваність платежів спрощує фінансове планування.

Важлива деталь: при фіксованій ставці передбачений 24-годинний пільговий період, протягом якого ставка застосовується у тройному розмірі. Після закінчення періоду можливі три варіанти: автоматичне продовження, конвертація у схему з гнучкою ставкою або ручне погашення. Важливо зазначити, що при достроковому закритті позиції сплачені відсотки не підлягають поверненню.

Ключові параметри ризику в криптозаймах

Розуміння коефіцієнта LTV (Loan-to-Value) є критично важливим для управління ризиками. Система використовує багаторівневу структуру цього показника:

• Початковий LTV становить 80% — це максимальне співвідношення розміру позики до вартості забезпечення при відкритті позиції
• Маржин-кол ініціюється при LTV 85% — система надсилає попередження про необхідність поповнення забезпечення
• Відкладена ліквідація починається при LTV 93% — система починає процес примусового закриття позиції, але дає певний час для дій
• Повна ліквідація відбувається при LTV 95% — позиція закривається автоматично

Усі ці показники розраховуються у режимі крос-маржі шляхом ділення загального обсягу всіх активних кредитних ордерів на загальну вартість забезпечення. Позики з обома схемами ставок об’єднуються у єдиний розрахунок.

Управління забезпеченням і ліміти

Система криптозаймів не встановлює жорстких обмежень на розмір забезпечення — ви можете додавати активи у необхідному вам обсязі. Забезпечення розподіляється між усіма активними кредитними ордерами, що дає гнучкість у керуванні кількома позиціями одночасно.

Додаткову зручність забезпечує підтримка субрахунків. Для основного аккаунта і пов’язаних із ним субрахунків діє єдиний ліміт запозичень, що спрощує управління активами на рівні користувача.

Вибір оптимального варіанту криптозайму

Рішення про вибір між гнучкою і фіксованою ставкою залежить від вашої інвестиційної стратегії. Якщо ви очікуєте швидкого досягнення цілей і не впевнені у термінах, модель з плаваючою ставкою надає максимальну гнучкість. Якщо ж ви плануєте середньостроковий період і бажаєте передбачуваності витрат, фіксована ставка дає більшу визначеність при плануванні.

У обох випадках криптозайм залишається ефективним способом підтримувати ліквідність без шкоди для вашого портфеля активів.