Prometeo запускає Name Match для розширення перевірки володіння банківським рахунком у США

Відкрийте для себе найкращі новини та події у сфері фінтех!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших компаній

Prometeo запустила нову функцію під назвою Name Match у своєму API для перевірки банківських рахунків у США, додавши рівень оцінки власності до валідації рахунку перед ініціацією платежів. Можливість створена для допомоги бізнесам визначити, чи ймовірно ім’я бенефіціара збігається з офіційним ім’ям на банківському рахунку, використовуючи дані з американських банківських мереж. Впровадження відображає зростаючий попит на більш жорсткий контроль перед платежами у контексті, коли кількість шахрайських спроб і неправомірних переказів продовжує зростати.

Що додає Name Match до перевірки рахунку

Name Match вводить етап перевірки власності у вже існуючий процес валідації банківського рахунку Prometeo. Замість просто підтвердження існування рахунку, нова функція порівнює ім’я бенефіціара, подане бізнесом, з офіційним ім’ям, асоційованим із рахунком.

Система повертає один із чотирьох показових результатів: Збіг, Частковий збіг, Не збігається або Немає даних. Ці результати мають безпосередньо впливати на процеси управління ризиками та прийняття рішень щодо платежів, дозволяючи установам визначити, чи може транзакція бути автоматично оброблена, потребує ручної перевірки або її слід зупинити до переказу коштів.

Такий тип оцінки власності все частіше вважається необхідним рівнем у платіжних операціях США, оскільки підтвердження дійсності рахунку вже недостатньо для зменшення ризиків помилок і шахрайства.

Відповідність практикам платіжних мереж США

Запуск Name Match відбувається на тлі посилення практик попередньої валідації платіжних операцій у США. Nacha, орган, що керує мережею ACH, заохочує перевірки рахунків і попередні перевірки перед платежами як частину ширших зусиль щодо зменшення несанкціонованих і неправомірних транзакцій.

Додаючи оцінку власності перед розрахунком, Prometeo позиціонує свою нову можливість як технічну відповідь на ці змінювані стандарти. Мета функції — надати установам додаткову ясність щодо того, хто ймовірно пов’язаний із рахунком перед переказом коштів.

Цей фокус на перевірці власності відображає ширший зсув у системі платежів США у напрямку більш ранніх етапів контролю ризиків, а не лише моніторингу після розрахунку та управління поверненнями.

Зростання шахрайства та обсяг платежів стимулюють попит на контрольні механізми

Час запуску збігається з постійним зростанням кількості шахрайських спроб і загального обсягу платежів. У 2024 році 79 відсотків організацій повідомили про спроби шахрайства у платіжних операціях. Водночас обсяг транзакцій ACH у третьому кварталі 2025 року досяг $23,2 трильйона.

Ці цифри ілюструють масштаб, у якому навіть невеликі помилки можуть призвести до значних фінансових втрат. Неправильні перекази, шахрайські трансфери та відхилені транзакції мають не лише прямі фінансові наслідки, а й операційне навантаження, пов’язане з відновленням, розглядом спорів і дотриманням нормативів.

Перевірка власності перед розрахунком все частіше вважається практичним заходом для зменшення цього ризику, особливо для бізнесів із великим обсягом виплат або повторюваних розподілів.

Як бізнеси можуть використовувати цю функцію

Name Match створений для підтримки автоматизованих процесів платежів. Бізнеси можуть налаштовувати правила щодо чотирьох можливих результатів. Чіткі збіги можуть оброблятися автоматично, часткові — направлятися на перевірку, а результати «не збігається» можуть запускати блокування платежів.

Функція працює як у режимі реального часу, так і в асинхронному режимі в США. За словами Prometeo, відповіді щодо оцінки власності у реальному часі повертаються за менше ніж п’ять секунд, що дозволяє перевірки проходити без суттєвого сповільнення виконання платежів.

Ця структура орієнтована на високоволюмні випадки, коли потрібно оцінити тисячі платежів без ручного втручання. Водночас вона дозволяє бізнесам зберігати внутрішній контроль без додавання затримок для легітимних транзакцій.

Відмінності від інструментів перевірки на основі входу в систему

Традиційні методи перевірки банківських рахунків часто базуються на взаємодії користувача через інтерфейс входу. У цій моделі користувач обирає банк через сторонній інтерфейс і входить у систему для підтвердження власності. Хоча цей підхід зручний для звичайних користувачів, які прив’язують особистий рахунок, він ускладнюється при масштабуванні для підприємств, що перевіряють тисячі рахунків.

Name Match створений для пакетної обробки. Замість взаємодії з користувачем, бізнеси подають номери маршрутів, номери рахунків і очікувані імена бенефіціарів безпосередньо через API. Prometeo оцінює ймовірну власність через свої зв’язки з платіжними мережами США.

Ця неінтерактивна структура спрямована зменшити тертя у великих обсягах перевірок, таких як масові виплати, onboarding постачальників і операції казначейства.

Можливості реального часу та пакетної обробки

Функція підтримує як режим реального часу, так і асинхронну перевірку. У сценаріях реального часу відповідь повертається за кілька секунд, що підходить для миттєвих виплат і розрахунків у той самий день. У асинхронних випадках бізнеси можуть подавати великі файли для пакетної оцінки, а результати повертаються по мірі обробки.

Ця гнучкість дозволяє застосовувати Name Match у широкому спектрі операційних моделей — від споживчих миттєвих платежів до великих корпоративних розподілів, що виконуються за розкладом.

Дизайн враховує складність сучасних платіжних систем, де потрібно балансувати швидкість і масштаб у рамках однієї системи контролю.

Роль у існуючій інфраструктурі перевірки Prometeo

Prometeo запустила своє API для перевірки банківських рахунків у США у 2024 році. Це API забезпечує єдину точку інтеграції для перевірки рахунків у США та Латинській Америці, охоплюючи всі американські банки.

Name Match доповнює цю базу, додаючи обізнаність про власність до існуючого процесу перевірки. Замість заміни перевірки існування рахунку, вона доповнює її додатковим сигналом ризику, пов’язаним із ідентичністю бенефіціара.

Покращений API орієнтований на сценарії виплат, onboarding клієнтів і управління казначейством, де швидкість і точність мають критичне значення для щоденних операцій.

Наслідки для платіжних операцій

Перевірка власності перед розрахунком може знизити кількість повернень ACH через неправильну інформацію про бенефіціара. Також вона може зменшити витрати на відновлення коштів, що неправильно надійшли, і підтримати внутрішні програми дотримання нормативів, що вимагають документованих контролів перед платежами.

Для бізнесів із високим обсягом транзакцій навіть незначні покращення точності маршрутизації можуть принести суттєву економію. Зменшення ручної обробки виключень також має вплив на штатний склад і ефективність бек-офісу.

Водночас, рання перевірка підкреслює важливість якості вихідних даних, особливо імені бенефіціара, поданого відправником або бізнесом.

Інфраструктура підприємств і автоматизація

Запуск Name Match відображає ширший тренд у секторі фінтех-інфраструктури щодо глибшої автоматизації процесів дотримання нормативів і управління ризиками. Замість розглядати перевірку як окремий крок, провайдери інтегрують її безпосередньо у програмовані інтерфейси, що дозволяє безперервне прийняття рішень за правилами.

Цей підхід відповідає тому, як великі підприємства все частіше обробляють платежі масштабно. Автоматизоване маршрутування, моніторинг у реальному часі та API-управління тепер є стандартом у казначейських і платіжних операціях багатьох галузей.

Оцінка власності як програмований сигнал є частиною ширшого руху до автоматизованого управління ризиками у фінансових операціях.

Позиціонування на ринках США та Латинської Америки

Prometeo працює як у США, так і в Латинській Америці, пропонуючи інтегроване банківське підключення та багатобанкову зв’язність через один API. Мережа охоплює понад 1500 зв’язків із понад 1200 фінансовими установами у 11 країнах.

У цьому трансграничному контексті ринок США має особливі регуляторні та операційні вимоги, зокрема щодо обробки ACH і верифікації ідентичності. Name Match є адаптацією продукту, орієнтованою саме на ці особливості.

Зі зростанням обсягів платежів у США та еволюцією регуляторних очікувань, провайдери інфраструктури, що підтримують трансграничні операції, стикаються з дедалі більшими вимогами щодо відповідності стандартам.

Регуляторний і нормативний контекст

У США учасники ACH працюють у рамках регуляторної системи, що контролюється Nacha та підпорядкована федеральним і штатним фінансовим законам. Хоча перевірка власності не є обов’язковою процедурою, попередні перевірки перед платежами все більше заохочуються як засіб зменшення ризиків.

Інтеграція оцінки власності на рівні API дає бізнесам можливість демонструвати проактивний контроль за точністю платежів, що може бути корисним під час аудитів, перевірок і внутрішніх нормативних оглядів.

Зі зростанням швидкості платіжних систем зростає й акцент на превентивних заходах, що йдуть поруч із можливістю миттєвого розрахунку.

Вплив на стратегії запобігання шахрайству

Несумісність імен — поширена ознака у кількох типах шахрайства, зокрема захопленні рахунків, компрометації бізнес-емейлів і диверсіях із зарплатою. Раннє виявлення невідповідностей у інформації про бенефіціара може перервати ці схеми до того, як кошти покинуть початковий банк.

Хоча Name Match сам по собі не усуває ризик шахрайства, він додає ще один контрольний пункт, який можна поєднувати з іншими заходами, такими як аналітика поведінки, моніторинг пристроїв і аналіз транзакційних патернів.

Комбінування кількох сигналів відображає сучасний підхід до боротьби з шахрайством, коли оцінка ризиків базується на сукупності даних, а не на одному факторі.

Ширший тренд у фінтех-інфраструктурі

Запуск Name Match ілюструє, як провайдери фінтех-інфраструктури розширюють свою діяльність від простої підключеності до глибшої платіжної аналітики. Верифікація, ідентифікація, маршрутизація та дотримання нормативів дедалі більше інтегровані у єдину технічну платформу.

Замість окремих інструментів багато провайдерів створюють єдині системи перевірки, які можна вбудовувати безпосередньо у корпоративні платіжні системи. Це змінює підхід до проектування внутрішньої платіжної архітектури бізнесу.

У цьому контексті оцінка власності стає ще одним програмованим контролем у довгому ланцюгу автоматизованих рішень.

Операційні компроміси та залежність від даних

Ефективність технології порівняння імен значною мірою залежить від якості та послідовності вихідних даних. Варіації у способі запису імен у різних фінансових установах можуть призводити до часткових збігів або невизначених результатів.

Бізнеси, що використовують інструменти оцінки власності, повинні встановити внутрішні політики щодо обробки таких невизначених випадків. Рішення про те, коли потрібно піднімати питання на перевірку або блокувати платіж, формуватиме операційний вплив цієї функції.

Ці компроміси підкреслюють, що технічна перевірка сама по собі не замінює людський контроль у високоризикових платіжних середовищах.

Перспективи розвитку

Впровадження Name Match Prometeo додає рівень оцінки власності до перевірки банківських рахунків у США у час, коли масштаб платежів і рівень шахрайства продовжують зростати. Інтегруючи порівняння імен безпосередньо у свій API для перевірки, компанія вирішує конкретну операційну проблему попереднього контролю ризиків.

Зі зростанням обсягів ACH і розширенням режимів миттєвих платежів, перевірка, що враховує власність, ймовірно, стане поширеним елементом у системах корпоративних платежів. Для бізнесів із високим обсягом транзакцій рання перевірка може все більше слугувати першим захисним бар’єром проти неправомірних платежів і шахрайства.

У ширшому сегменті фінтех-інфраструктури цей крок відображає подальший фокус на автоматизації, інтеграції нормативів і масштабованому управлінні ризиками у ключових платіжних операціях.