Платіж за кредитною карткою моєї дружини затриманий вже три місяці. Як уповноважений користувач, чи я маю проблеми?

Кентін Фоттрелл

«Вся кореспонденція щодо рахунку надсилалася на електронну пошту моєї дружини»

«Хіба не повинна була кредитна компанія надсилати повідомлення про несплату мені?» (Об’єкт фотографії — модель.)

Шановний Кентін,

Я отримав попередження про кредит щодо простроченого платежу за три місяці на кредитній картці моєї дружини, де я вказаний як уповноважений користувач. Вся кореспонденція щодо рахунку надсилалася на електронну пошту моєї дружини, тому вперше я дізнався про її несплату саме з цього повідомлення.

Загальна сума боргу (з урахуванням відсотків) була менше 55 доларів, тому ця частина не є проблемою. Мене цікавить питання щодо кредитної компанії. Хіба вона не повинна була надсилати повідомлення про несплату мені, як уповноваженому користувачу, і хоча б надати мені можливість оплатити рахунок перед тим, як повідомити про це через негативний кредитний звіт?

Чоловік

Не пропустіть: «Я багатий у всьому, крім батьків»: я отримав спадщину у 400 тисяч доларів. Чи не є нерозумним використати ці гроші для купівлі будинку з моїм нареченою?

Ви можете надіслати свої фінансові та етичні питання на електронну пошту The Moneyist за адресою qfottrell@marketwatch.com. The Moneyist шкодує, що не може відповісти на питання індивідуально.

Якщо ви хочете поспілкуватися, то це має бути з вашою дружиною, а не з кредитною компанією або кредитним бюро.

Шановний чоловіке,

Зв’язок щодо кредитного рейтингу має йти з дому. Існує різниця між співвласником кредитної картки, який відповідає за борг навіть після смерті іншого співвласника, і уповноваженим підписантом, який має право робити покупки на рахунку для формування кредитної історії, але не може здійснювати платежі і не має юридичної відповідальності.

Якщо ви хочете, щоб розмова відбулася, вона має бути з вашою дружиною, а не з кредитною компанією або кредитним бюро. Для кредитного бюро не має значення, чи це 55 доларів, чи 555 доларів. Важливо, скільки часу борг залишався несплаченим. Як тільки платіж прострочено понад 30 днів, він повідомляється кредитним бюро, і шкода накопичується з 60 днів і особливо з 90 днів.

Дійсно, історія платежів є найважливішим фактором у кредитному рейтингу, згідно з даними TransUnion (TRU), Equifax (EFX) та Experian (EXPGY). Прострочення платежу на 90 днів може спричинити значне падіння вашого рейтингу, і він може залишатися у вашому кредитному звіті до семи років, якщо борг не погашено, хоча вплив на рейтинг зменшується з часом. Якщо борг не погашено, кредитор, ймовірно, закриє ваш рахунок або продасть борг колекторській агенції.

Якщо ваш кредитний рейтинг вигідний від того, що ви є уповноваженим користувачем на картці дружини, то навпаки: якщо платежі запізнюються, ваш рейтинг також постраждає. Це може бути кредитна картка вашої дружини, її кредитний звіт і відповідальність, але обидва ваші рейтинги під ударом. «Це означає, що обидва користувачі мають дотримуватися хороших кредитних звичок», — каже Discover. «Запізнення або пропуски платежів за кредитною карткою можуть залишатися у вашому кредитному звіті роками і серйозно пошкодити ваш кредитний рейтинг.»

Навчальний момент

«Тому важливо, щоб основний власник картки зазвичай відповідав за відповідальне управління платежами», — додає кредитна компанія. «Також слід дотримуватися будь-яких домовленостей щодо часткової оплати рахунку. І уникати перевитрат. Накопичення дорогих платежів може зробити більше, ніж просто засмутити того, хто має платити по кредитці.»

Ваші невиплачені борги по кредитній картці дружини (і ваші) — невеликі. У третьому кварталі 2025 року середній американський борг по кредитних картах становив 6500 доларів, а загальний борг у США досяг рекордної суми у 1,23 трильйона доларів. За ставкою відсотка понад 20% це означає багато грошей, якщо ви не погашаєте борг щомісяця. Покоління X має найбільший місячний борг — понад 9000 доларів.

Проте це — навчальний момент — попередження для вас обох стежити за своїми виписками по кредитних картах. Національний фонд кредитного консультування та Американське споживче кредитне консультування допомагають тим, хто занурюється у борги, вийти з боргової ями. А групи підтримки за 12 кроками, включаючи Debtors Anonymous, створюють безпечний простір для обговорення вашого минулого та емоційного стану.

Якщо у вас і вашої дружини немає щомісячного бюджету доходів і витрат, включаючи комунальні послуги, податки на майно, страхування житла, іпотеку, продукти та бензин, саме час його скласти. Якщо економія 100 або 200 доларів на місяць, не харчуючись у ресторанах, допоможе вам погасити один із боргів по кредитній картці, заплануйте особливий вечір — готуйте вдома. Не всі роблять усе ідеально, але переконайтеся, що цей несплачений борг не є частиною більшої проблеми.

Більше колонок від Кентіна Фоттрелла:

«Вона планує переїхати в інший штат»: моя сестра продала будинок нашої літньої матері без її згоди. Що я можу зробити?

«Я не зроблений із грошей»: мій інженер з опалення не відремонтував радіатори під час першого візиту. Чи платити йому вдруге?

Я намагаюся налагодити стосунки з моєю пасинкою. Чи маємо ми з чоловіком розповісти їй, як ми поділили свої активи?

Загляньте до приватної групи The Moneyist у Facebook, де учасники допомагають відповідати на найскладніші фінансові питання життя. Надсилайте свої запитання або висловлюйте думки щодо останніх колонок Moneyist.

Надсилаючи свої питання до The Moneyist або публікуючи свої проблеми у групі Facebook The Moneyist, ви погоджуєтеся на їх публікацію анонімно на MarketWatch.

Надсилаючи свою історію до Dow Jones & Co., видавця MarketWatch, ви розумієте і погоджуєтеся з тим, що ми можемо використовувати вашу історію або її версії у всіх медіа та платформах, включаючи третіх осіб.

-Кентін Фоттрелл

Цей контент створений MarketWatch, який керується Dow Jones & Co. MarketWatch публікується незалежно від Dow Jones Newswires і The Wall Street Journal.

(Кінець) Dow Jones Newswires

21.02.2026 06:30ET

Авторські права © 2026 Dow Jones & Company, Inc.