Щоб сприяти впровадженню штучного інтелекту у банківській сфері, потрібно розуміти навички ваших співробітників

Бернарду Нунес — дата-сайентист, спеціалізується на трансформації штучного інтелекту в Workera.

Дізнайтеся про найважливіші новини та події у фінтехі!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших компаній

Штучний інтелект більше не є просто експериментом. За останнім глобальним опитуванням McKinsey щодо ШІ, 78% організацій вже використовують ШІ у щонайменше одній бізнес-функції.

Банківська галузь швидко наздоганяє. Недавнє опитування EY-Parthenon показало, що 77% банків запустили або м’яко запустили генеративні застосунки ШІ, порівняно з приблизно 61% у 2023 році. Однак лише 31% просунулися до повної реалізації.

Тим часом, хоча у банківській сфері широко інвестують у ШІ, лише кілька компаній інтегрували ці можливості у свою стратегічну документацію. Опитування BCG показало, що лише 25% банків зробили це — решта 75% застрягли у ізольованих пілотних проектах і прототипах, ризикують залишитися позаду, оскільки конкуренти, орієнтовані на цифровізацію, рухаються вперед.

Банківська галузь визначається суворими регуляціями та обдуманими стратегіями. Це історія створила як ризики, так і можливості для ШІ. Поки інші галузі вже активно рухаються вперед, банки, що діють зараз, ще мають шанс отримати перевагу першопрохідця. Успішне впровадження ШІ вимагає інфраструктури, моделей, потоків даних і стратегій відповідності. Однак найважливішим аспектом у перетворенні обіцянок ШІ у бізнес-цінність є людський капітал.

Фінансові установи, що виграють, — це ті, хто дозволяє своїм співробітникам використовувати інструменти ШІ не випадково, а як частину щоденної роботи. Це означає розвиток реальних, підтверджених навичок, щоб люди могли розуміти, використовувати та керувати інноваціями у сфері ШІ.

Чому співробітники є рушієм інновацій у ШІ

ШІ має потенціал принести неймовірні результати у підвищенні продуктивності, покращенні клієнтського досвіду та управлінні ризиками. Але в основі ШІ — це просто інструмент, який потребує людської креативності та галузевих знань для створення реальної бізнес-цінності. Технології самі по собі не стимулюють інновації; це роблять люди. У банківській сфері, де довіра, регулювання та судження є центральними, ця взаємодія між людиною і машиною стає ще важливішою.

Кожен співробітник сьогодні має стати співробітником, що володіє навичками роботи з ШІ, у різному ступені. Деякі будуть глибоко технічними — дата-сайентисти, інженери та розробники моделей, відповідальні за проектування та підтримку систем, що забезпечують функціонування ШІ. Інші, наприклад, касири, андеррайтери або представники служби підтримки клієнтів, можливо, ніколи не торкнуться коду, але все одно зможуть використовувати інструменти на основі ШІ для оптимізації робочих процесів і прийняття кращих рішень. Між цими крайніми — «ШІ+X» співробітники. Це особи, які мають глибокі знання у сферах, таких як кредитний ризик, відповідність або виявлення шахрайства, і поєднують їх із достатнім рівнем грамотності у ШІ для використання технології з метою підсилення цієї експертизи.

Співробітники «ШІ+X» стануть тими, хто справді рухатиме інновації. Вони допоможуть зменшити розрив між бізнес-потребами та технічними можливостями, перетворюючи складні банківські виклики у можливості для ШІ приносити конкретні результати. Наприклад, співробітник з відповідністю, який володіє навичками роботи з ШІ, може співпрацювати з командами даних для створення більш справедливих і прозорих моделей для процесів KYC і AML. Менеджер продукту, що використовує генеративний ШІ для прототипування, може переосмислити взаємодію з клієнтами, створюючи персоналізовані фінансові поради або покращуючи процеси onboarding. У всіх цих випадках ШІ підсилює людський інтелект, а не замінює його.

У такій галузі, як банківська справа, що суворо регулюється і має високий рівень ризиків, цей людський рівень є необхідним. Технології можуть виявляти аномалії або генерувати рекомендації, але саме люди інтерпретують, контекстуалізують і забезпечують відповідність рішень етичним, правовим і репутаційним стандартам. Саме тому лідери у впровадженні ШІ — це ті, хто інвестує не лише у системи та моделі, а й у навички та розуміння своєї команди.

Розвиток із підтвердженими навичками

Створення кадрового потенціалу, здатного працювати з ШІ, починається з розуміння існуючих навичок і прогалин. Щоб масштабувати ШІ успішно, банкам потрібно більше, ніж ентузіазм і бюджети на навчання. Вони потребують бази підтверджених, вимірюваних даних про навички. Без чіткого розуміння можливостей співробітників керівники не зможуть приймати обґрунтовані рішення щодо розвитку персоналу або ефективного застосування ШІ.

Самооцінка сама по собі ненадійна. Співробітники схильні або переоцінювати, або недооцінювати свої навички, що призводить до неефективності у навчанні. Підтверджені навички — вимірювані за допомогою об’єктивних оцінювань — дозволяють організаціям точно визначити поточні сильні та слабкі сторони. З цією інформацією банки можуть розробляти навчальні програми, орієнтовані на конкретні процеси та цілі, будь то початкове ознайомлення з ШІ для фронт-офісу, глибокі технічні знання для фахівців з даних або експертиза з управління відповідністю.

Коли співробітники знають, де вони знаходяться, вони можуть цілеспрямовано підвищувати свої навички та періодично підтверджувати їх, щоб відстежувати прогрес і робити відповідальні інвестиції у персонал. Цикл навчання і підтвердження створює культуру безперервного вдосконалення, забезпечуючи актуальність навичок у швидко змінюваній сфері. Це особливо важливо у ШІ, де напівжиття навички коротше ніж будь-коли. Те, що сьогодні вважається передовим, за рік може застаріти, тому здатність швидко навчатися стає ціннішою за будь-який конкретний технічний навик.

Для банків це означає необхідність пріоритету швидкості розвитку навичок — темпу, з яким співробітники здатні здобувати і застосовувати нові знання. Установи, що розвивають цю адаптивність, збережуть конкурентну перевагу, швидше реагуючи на нові регуляції, очікування клієнтів і технології. Підтверджені навички також зміцнюють управління, забезпечуючи розуміння співробітниками не лише того, як використовувати ШІ, а й як використовувати його відповідально, з увагою до справедливості, прозорості та ризиків.

Головна мета — це узгодженість. Коли інтелект про навички інформує стратегію навчання — а стратегія навчання підтримує бізнес-цілі — банки можуть прискорити свою трансформацію у сфері ШІ з упевненістю. Дані про підтверджені навички дозволяють керівникам бачити, куди інвестувати, як мобілізувати таланти і коли безпечно масштабувати інновації.

Створення команди, що перемагає

Це переломний момент для банківської галузі. Установи, що закладають основу для інновацій, випередять конкурентів, тоді як ті, хто вагається, ризикують залишитися позаду. Шлях вперед очевидний: банки, що формують широкі можливості для роботи з ШІ серед своїх співробітників — особливо підтверджені навички, що поєднують технічні та галузеві знання — будуть у найсильнішій позиції для успіху.

Коли кожен співробітник має можливість використовувати ШІ — будь то як творець, активний користувач або експерт — уся банка отримує гнучкість, стійкість і здатність створювати стратегічну цінність, а не просто підвищувати ефективність. Настав час перейти від експериментів до впровадження. У ШІ лідери відстають не лише через моделі або фінансування R&D, а через навички, які вони розвивають.