Яка єдина річ, яку всі пенсіонери повинні зробити перед поданням заяви на соціальні виплати у 2026 році?

Якщо вам щонайменше 62 роки або ви цього року будете 62, то подання заяви на соціальне забезпечення — це те, що ви можете зробити у 2026 році. Але це не означає, що потрібно отримувати виплати до 31 грудня.

Розумієте, вік подання заяви на соціальне забезпечення впливає на розмір вашої щомісячної виплати. Якщо ви подаєте заявку у повному віці виходу на пенсію, який для осіб, народжених у 1960 році або пізніше, становить 67 років, ви отримаєте щомісячну виплату, на яку маєте право, на основі вашої історії доходів без зменшення.

Джерело зображення: Getty Images.

Кожен місяць, коли ви подаєте заяву на соціальне забезпечення раніше повного віку виходу на пенсію, зменшує вашу щомісячну виплату на все життя. З іншого боку, затримка подання заяви після повного віку виходу на пенсію дає вашим виплатам постійне підвищення. Ваша виплата зростає на 8% за кожен рік затримки, до досягнення 70 років.

Якщо ви плануєте подати заявку на виплати цього року, спершу потрібно зробити важливий набір розрахунків. Це допоможе вам зрозуміти, наскільки ви залежите від соціального забезпечення для доходу на пенсії.

Оцінка ваших витрат і заощаджень

Оскільки вік подання заяви на соціальне забезпечення впливає на ваші щомісячні виплати, важливо знати, який місячний дохід вам потрібен у пенсійному віці і скільки з цього може покрити ваші заощадження.

Припустимо, ви визначили, що вам потрібно 4000 доларів на місяць для комфортного покриття витрат. Якщо у вас є заощадження у розмірі 500 000 доларів і ви плануєте знімати з них 4% на рік, це дає вам 20 000 доларів щорічного доходу. Щомісячно це становить 1667 доларів.

Що це означає: вам потрібно отримувати 2333 долари на місяць від соціального забезпечення, щоб уникнути недостачі доходу. Якщо ви маєте право на 2400 доларів на місяць у повному віці виходу на пенсію, вам, ймовірно, слід подати заявку на виплати саме тоді або дуже близько до цього.

Наприклад, подання заяви у 62 роки зменшить вашу щомісячну виплату приблизно на 30%, залишивши вам близько 1633 доларів у місяць від соціального забезпечення. Це недостатньо для покриття ваших витрат за вашими оцінками і зняттями з пенсійних рахунків.

Насправді, у цьому сценарії не буде погано трохи затримати подання заяви на соціальне забезпечення після повного віку виходу на пенсію. Так у вас буде запас у разі зростання ваших витрат з часом.

Переконайтеся, що у вас правильна інформація

Соціальне забезпечення може відігравати важливу роль у ваших фінансах на пенсії. Перш ніж подати заявку на виплати, визначте, скільки вам насправді потрібно від цієї програми. Це допоможе вам обрати вік подання заяви, який має сенс для вас.