Формуючи майбутнє фінансів: нова ера легкого позичання

Відкрийте для себе найкращі новини та події у сфері фінтех!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інші

Позичання раніше було надзвичайно дорогим завданням для психічного здоров’я особистості. Вам потрібно було заповнити купу паперів, сидіти в залі очікування та розбиратися у незрозумілих відповідях кредиторів.

Згідно з опитуванням McKinsey&Company 2023 року, більшість людей тепер користуються онлайн-банкінгом. Близько 73% взаємодій з банками по всьому світу відбувається онлайн. Хоча технології поступово впроваджуються у процеси кредитування, всі елементи, включаючи довіру, ясність і контроль, мають значення.

Вступ: Як змінюється кредитування?

Згадайте останній раз, коли ви подавали заявку на кредит «старомодним» способом. Можливо, ви пам’ятаєте купу паперів, кілька особистих візитів і той неспокійний відчуття очікування тижнями без ясності щодо статусу. На щастя, ті часи зникають. Світ позичання поступово стає більш цифровим, що приносить нові інструменти для аналізу великих даних і більшу зручність.

Останнє дослідження ICE Mortgage Technology показало, що 60% людей віддають перевагу оформленню іпотеки онлайн, а не особисто. Вони цінують швидкість і ясність. Фінансові установи прислухаються, і вся індустрія кредитування модернізується, щоб відповідати цим новим очікуванням.

Як цифровізація вплинула?

За останні роки світовий сектор кредитування інвестував мільярди у технології для спрощення та прискорення процесів. За даними PwC, багато компаній можуть підвищити свою ефективність на 30–40% просто за допомогою базової автоматизації та сучасних аналітичних інструментів. Ми зростаємо, і це відображається у переході до онлайн-банкінгу на основі отриманих даних. Звичайно, досвід користувача також має сенс і дозволяє значно швидше спрощувати послуги.

Завдяки сучасним кредиторам особистих позик, позичальники можуть подавати заявки цілком через смартфони і отримувати швидкі, безперебійні схвалення. Сектор кредитування зростає разом з іншими галузями, і це вже не здається дивним. Навпаки, це переосмислення всього шляху клієнта з акцентом на його зручність.

Інновації у кредитуванні: огляд

Фінансування бізнесу, колись відоме повільними схваленнями та купою паперової роботи, трансформується. Компанії тепер використовують інструменти, що обробляють величезні масиви даних, швидко приймаючи рішення та пропонуючи індивідуальні умови. Послуги для кредитування технологічних підприємств оцінюють ризики не за день, а за годину.

Швидкі схвалення дозволяють бізнесам інвестувати та зростати, підтримуючи місцеву економіку. В результаті підприємці можуть отримати фінансування без довгого очікування у чергах банків. За допомогою панелей управління, миттєвого меседжингу та автоматичних перевірок ризиків технологічне кредитування встановлює новий стандарт у світі комерційного кредиту. Готово.

Чому важливий хороший додаток для кредиту?

Додаток для кредиту перетворює ваш телефон на фінансовий командний центр. Уявіть, що ви можете перевіряти ставки, порівнювати пропозиції та подавати заявки на фінансування у одному місці. За даними Allied Market Research, ринок кредитування очікує зростання до 71,8 мільярда доларів у 2030–2032 роках, зростаючи приблизно на 19,4% щороку з 2023 року.

Оскільки смартфони стають універсальними, люди цінують свободу оформляти кредити у зручний для них час. Додаток для кредиту може повідомити про терміни, дозволити завантажувати документи одним натисканням і навіть пропонувати поради щодо покращення кредитного рейтингу. Зустрічаючи позичальників там, де вони є — на їхніх телефонах — кредитори усувають паперові сліди, зменшують затримки та забезпечують більш комфортний, орієнтований на користувача досвід позичання.

Онлайн-заявки та автоматичне підписання

Раніше заповнення форм вручну та відвідування банківських відділень визначали процес подання заявки на кредит. Тепер позичальники часто все роблять онлайн, економлячи час і нерви. Як це працює?

2.  Цифрові портали для подання заявок вводять дані один раз і миттєво їх надсилають.
4.  Інструменти автоматичного підписання перевіряють кредитоспроможність, скорочуючи час очікування.
6.  Попередньо заповнені поля даних, інтегровані з кредитними бюро та фінансовими записами, економлять зусилля.
8.  Миттєві попередні схвалення пропонують умовні пропозиції за кілька хвилин.

Ці кроки означають менше здогадок, менше помилок і швидший шлях до «так».

Цифрова перевірка документів та електронні підписи

Переходячи від паперових файлів, цифрова перевірка використовує технології для підтвердження особистостей і безпечної перевірки документів. Більше не потрібно надсилати факси з довідками або поштою подавати податкові декларації. Кредитори можуть переглядати все онлайн, часто за менше ніж годину. Особливий підхід підтримується високими стандартами захисту.

*   **Швидше підтвердження**. Документи валідовані у реальному часі
*   **Зменшення шахрайства**. Цифрові перевірки особистості знижують ризик крадіжки ідентифікаційних даних
*   **Двоклікові електронні підписи**. Ви можете підписати контракти на телефоні з легальною цифровою підписом
*   **Аудитні сліди**. Вони відстежують кожен крок, оскільки головний принцип — прозорість

Результат — простіший і безпечніший процес.

Оцінка ризиків процесів на базі штучного інтелекту

Улюблений штучний інтелект обробля величезні масиви даних, такі як кредитна історія, рівень доходів, звички витрат і надає інформацію майже з абсолютною точністю, незалежно від обсягу запитуваних даних.

*   **Покращена точність**. Моделі ризиків на основі ШІ зменшують рівень дефолтів
*   **Більш справедливі рішення**. Алгоритми мінімізують упередження, забезпечуючи повну справедливість
*   **Індивідуальні ставки**. Позичальники з стабільним доходом і слабким кредитним рейтингом тепер можуть отримати кредит
*   **Глобальні коригування**. Постійний моніторинг дозволяє кредиторам коригувати пропозиції у реальному часі відповідно до ринкових змін

Підсумовуючи: ви можете покладатися на автоматизацію, бути впевненими у справедливості і отримувати пропозиції навіть із поганою фінансовою історією. Це чудово!

Заглиблюємося: який вплив має цифровізація?

Завдяки використанню цифрових технологій знизилися витрати на управління документами, а час обробки документів прискорився. Чи знали ви, що майже 20% архівних записів зберігаються без деталей? Банки та кредитні спілки, що впровадили технології, підвищили рівень задоволеності клієнтів більш ніж на 15%, що підтверджує важливість цифрової ефективності для позичальників.

Тим часом Світовий банк розробив нові фінансові інструменти для збільшення кредитних можливостей і покращення комунікації з клієнтами. За останні 10 років він звільнив 40 мільярдів доларів, коригуючи коефіцієнт кредитування до капіталу. Також група запустила гібридний інвестиційний інструмент для розширення можливостей фінансування. Завдяки подоланню географічних бар’єрів цифрові платформи сприяють фінансовій інклюзії, особливо в країнах, що розвиваються. Ці статистичні дані показують, що цифровізація — це не просто слідкування за трендами, а справжній шлях до справедливого доступу до фінансів.

Відстеження та діалог

Головна скарга щодо старої системи кредитування — це невідомість щодо статусу. Чи відкрили вашу заявку? Сучасні платформи вирішують це за допомогою відстеження у реальному часі та миттєвого спілкування. Позичальники отримують повідомлення: «Ваші документи підтверджені» або «Ваш кредит схвалено!» Кредитори додають чат-функції або цифрових помічників, що відповідають за кілька хвилин, а не днів.

Дослідження Salesforce показує, що задоволеність позичальників зростає на 20–30%, коли кредитори забезпечують швидке та чесне спілкування. Усунення здогадок із процесу дозволяє позичальникам планувати свої наступні кроки з упевненістю. Це перехід від мовчазного очікування до відкритого діалогу на кожному етапі позичання.

Користувачам сподобається: плавна інтеграція

Не секрет, що можна взяти кредит онлайн, не виходячи з дому або улюбленого ліжка. Кредитори все частіше інтегрують технології у свої послуги, наймають ІТ-фахівців для створення додатків, автоматизують підписки та розробляють алгоритми штучного інтелекту для перевірки. Все це для залучення клієнтів і покращення їхнього досвіду користування сервісом. Звичайно, тут важливо згадати про плавну роботу, більшу ясність і швидкість. За даними Forrester, кредитні сервіси з простими інструкціями мають зростання рекомендацій до 40%.

Яскравий приклад такого підходу — платформа 1F Cash Advance. Їхній сервіс демонструє, як плавна інтеграція технологій робить процес позичання легким, наче зайти у добре організований магазин, де все доступно. Такий досвід задовольняє позичальників і формує довіру. Можливо, вас знову зателефонують.

Переваги для позичальників: людяність

Крім цифр, що отримують позичальники?

*   **Менше стресу**. Скорочення часу очікування зменшує тривогу.
*   **Більша ясність**. Простий мовний стиль і онлайн-інструкції роблять деталі зрозумілими.
*   **Зменшення комісій**. Автоматизація всіх перевірок і менша кількість паперових кроків можуть знизити витрати.
*   **Доступність у будь-який час**. Подайте заявку о 2 годині ночі з вашої кімнати.
*   **Розумний вибір**. Порівнюйте кілька пропозицій онлайн і обирайте найкращу для себе.

Людяний дизайн поважає ваш час і комфорт. Це кредитування, яке зустрічає вас там, де ви є, а не змушує проходити складні, жорсткі процеси.

Що таке ваше фінтех?

Останнім часом ринок став популярним завдяки стартапам у відповідних галузях. Так сказати, нові обличчя серед натовпу. Вони ще не навчилися застарілим системам і пропонують нові ідеї для суспільства. Однак, за даними Fintech Global, загальні інвестиції у третій квартал 2024 року склали 16,4 мільярда доларів. Багато з цих проектів зосереджені на кредитуванні, пропонуючи миттєве схвалення та індивідуальні терміни.

З хмарними інфраструктурами вони швидко оновлюють програми, тестують нові функції та адаптуються до зворотного зв’язку позичальників у реальному часі. Це набагато легше обслуговувати середні ринки, наприклад, малих підприємців, які потребують швидких кредитів для залучення капіталу. Їхній успіх змушує традиційних кредиторів конкурувати, і всі раптом починають впроваджувати інноваційні ідеї у свої бізнеси. Конкуренція — це прогрес, і все.

Безпека та конфіденційність

Звичайно, захист персональних даних залишається пріоритетом. З ростом технологічних можливостей зростає й ймовірність кібератак, тому кредитори докладають максимум зусиль для їх запобігання. Ninebeer вкладає багато коштів у шифрування та багатофакторну автентифікацію. Хочете, щоб ваша інформація була захищена? Саме цього вони прагнуть. Щоб прийняти рішення, позичальники слідкують за рейтингами, читають відгуки, перевіряють кількість зірок і підтверджують автентичність інформації. Що вони не роблять — це не перевіряють номери банківських карток, особисті адреси та інші особисті дані.

Глобальний доступ і інклюзія

Переваги цифрового кредитування поширюються далеко за межі добре обслуговуваних міських районів. У регіонах із меншим числом фізичних банків онлайн-платформи заповнюють прогалини. За даними MarshMcLennan, у 2021 році майже 1,7 мільярда дорослих не мали банківського рахунку. Цифрові додатки для кредитування допомагають досягти цих малодоступних спільнот, пропонуючи мікрокредити, що можуть стимулювати підприємництво та покращення житла.

Там, де традиційні кредитні перевірки ускладнені, з’являються альтернативні дані та моделі оцінки на основі ШІ як інструменти справедливості. До 2030 року ці підходи можуть підвищити рівень фінансової інклюзії, відкриваючи нові можливості для тих, хто раніше вважав кредит недосяжним.

Аналітика, великі дані та прогнозування

Кожен клік, заявка і скасування — це дані. Дані всюди. Кожна дія в інтернеті спричиняє багато запитів із кінця. Кредитори аналізують поведінкові шаблони кредитування, щоб адаптувати свої пропозиції, а великі дані — це спосіб отримати точні кредитні рейтинги, можливі ризики та зміни на ринку споживачів.

Коли рішення приймаються на основі даних, кредитори можуть передбачити будь-які зміни і планувати свої дії. Збирачі даних мають і перевагу, оскільки отримують релевантні продукти у своїй стрічці пропозицій. Вчіться, спостерігайте, читайте — і колись саме фон стане на ваш бік.

Що з фінансовою грамотністю?

Що доброго в легкому кредиті, якщо позичальники не розуміють його умов? Зараз окремі сервіси навчають користувачів через короткі статті, пояснювальні відео та чіткі FAQ. Відомо, що люди з високою фінансовою грамотністю вчасно здійснюють платежі і беруть кредити відповідально. Щоб допомогти позичальникам досягти цього:

2.  Інтерактивні калькулятори показують місячні витрати і загальні відсотки.
4.  Покрокові інструкції описують кожен етап — від подання заявки до погашення.
6.  Поради щодо кредитного рейтингу пропонують прості дії для його підвищення.
8.  Короткі курси навчають управлінню грошима онлайн.

Ці освітні зусилля заохочують позичальників відповідально користуватися кредитами і уникати пасток.

Майбутнє: голосові помічники, біометрія та VR

Завтраше кредитування може стати ще простішим. Уявіть, що ви запитуєте голосового помічника про баланс кредиту і отримуєте оновлення миттєво. Біометричні сканери (наприклад, відбитки пальців) можуть замінити паролі, скоротивши час перевірки вдвічі. Інструменти VR або AR можуть візуалізувати алгоритми погашення кредиту, щоб краще зрозуміти складні умови через прості інтерактивні дисплеї.

Хоча ці ідеї звучать футуристично, технології швидко рухаються вперед. З розвитком цих інструментів позичальники знайдуть процес ще більш інтуїтивним. Мета залишається тією самою: дати людям можливість розуміти, керувати та захищати свої кошти з мінімальним тертям.

Підсумки: чи настав новий етап кредитування?

Підсумовуючи, можна сказати, що цифровізація кредитування — це не про складні алгоритми, показні додатки або щось надзвичайне. Це про спрощення життя, автоматизацію та оптимізацію. Це і про управління.

З технологіями час очікування та витрати зменшилися. Єдина система стала зрозумілішою для звичайних людей. Тепер ми можемо враховувати широкий спектр інновацій — від онлайн-форм для заповнення заявок до автоматичних перевірок із штучним інтелектом і оновлень у реальному часі.

Ринок зростає, і кредитори, позичальники та сама позичальна аудиторія отримують вигоду. З таким швидким розвитком ми можемо економити час для більш важливих речей, автоматизувати процеси і впевнено рухатися вперед.