Як забезпечити безпеку API-інтеграцій у фінтех-платформах

Відкрийте для себе найкращі новини та події у сфері фінтех!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших компаній

Інтерфейси програмування додатків (API) мають вирішальне значення для роботи фінтех-платформ. Окремі банківські та фінансові системи потребують ефективних та стандартизованих способів взаємодії, які забезпечують API. Однак такі інтеграції також можуть становити ризики для безпеки.

Багато API створюються сторонніми розробниками, тому вони можуть містити вразливості. Або ж, якщо ви створюєте власний API, легко пропустити важливі кроки з кібербезпеки, зосереджуючись на ефективності та сумісності. Ці помилки можуть мати катастрофічні наслідки, коли йдеться про фінанси користувачів. Дотримання цих п’яти порад щодо безпечної інтеграції API у фінтех — вкрай важливе.

1. Впроваджуйте DevSecOps

Розробники API повинні дотримуватися підходу DevSecOps. DevSecOps поєднує швидкі ітерації та часті комунікації DevOps із залученням фахівців з кібербезпеки для забезпечення безпеки за замовчуванням.

Цей гібридний метод розробки має кілька ключових переваг. По-перше, як і в традиційному DevOps, він зменшує час простою та кількість помилок, узгоджуючи роботу всіх команд з самого початку. В результаті, вразливості через людські помилки або збої стають менш ймовірними.

По-друге, DevSecOps гарантує, що API розробляється з урахуванням безпеки з самого початку. Замість додавання захистів після завершення — що може призвести до невідповідних рішень і непомічених вразливостей — безпека закладається у саму архітектуру. Регулярне тестування протягом циклу розробки дозволяє команді виявляти та виправляти більше проблем до того, як API почне впливати на реальних користувачів.

2. Впроваджуйте API-шлюз

Коли настає час інтегрувати API у фінтех-платформу, слід використовувати API-шлюз. Шлюз виступає єдиним місцем, де API взаємодіє з рештою платформи. Це централізоване рішення дозволяє впроваджувати послідовні політики автентифікації та інші стандарти кібербезпеки для всіх плагінів.

Середній додаток використовує від 26 до 50 API, кожен з яких може мати різний рівень шифрування, автентифікації, відповідності регуляторним вимогам і форматів даних. Така різноманітність ускладнює забезпечення безпеки, оскільки ускладнює застосування однакових заходів безпеки або моніторинг усіх потоків даних. API-шлюзи пропонують рішення.

Коли весь трафік API проходить через один центр, ви можете краще контролювати передачу даних, виявляти підозрілі дії та застосовувати політики доступу. Ваш шлюз також може стандартизувати передачу даних і протоколи безпеки, зберігаючи цілісність системи, навіть якщо вона залежить від ресурсів кількох сторонніх розробників.

3. Впроваджуйте модель Zero-Trust

Хоча API-шлюз може покращити здатність платформи запобігати зломам, навіть найретельніший шлюз не є непроникним. Враховуючи чутливість даних у фінтехі, необхідна архітектура Zero-Trust.

Zero-Trust перевіряє всі активи, користувачів і запити на дані перед дозволом будь-яких дій. Це може здаватися надмірним, але зломи виявляються в середньому за 178 днів, тому проактивні та ретельні методи допомагають виявити потенційні атаки ще до того, як вони стануть загрозою.

Впровадження Zero-Trust означає проектування платформи з кількома етапами перевірки та дозволом інструментів безпеки контролювати весь трафік API. Це може збільшити тривалість циклів розробки та підвищити витрати, але це виправдано у світлі потенційних збитків від зломів.

4. Захищайте конфіденційні дані API

Також важливо забезпечити, щоб усі дані, що проходять через інтеграції API, залишалися максимально приватними. Навіть надійні, перевірені активи або облікові записи можуть становити ризик через помилки або захоплення, але видалення чутливих деталей з даних зменшує потенційний шкоду.

Перший крок — шифрування. Федеральна торгова комісія (FTC) вимагає від фінансових установ шифрувати дані користувачів, але не визначає конкретних стандартів криптографії. Найбезпечніше з точки зору регуляторних та кібербезпекових вимог — використовувати найвищий доступний рівень шифрування, зазвичай AES-256. Також варто розглянути квантово-стійкі методи шифрування.

Токенізація може бути необхідною для найчутливіших даних, до яких мають доступ API, наприклад, номери банківських рахунків. Заміна високовартісних даних на замінники, які безпомічні поза платформою, запобігає випадковому розкриттю критичної інформації API.

5. Регулярно перевіряйте безпеку API

Безпека API — це не одноразова дія. Як і у всіх питаннях кібербезпеки, це постійний процес, що вимагає регулярних перевірок для актуалізації захистів відповідно до нових загроз і змін у кращих практиках.

Закон Грем-Ліч-Блайлі (Gramm-Leach-Bliley Act) вимагає регулярного тестування та моніторингу систем кібербезпеки фінансових компаній. Окрім регуляторних вимог, рекомендується щорічно проводити аудит безпеки API, оскільки ландшафт загроз швидко змінюється.

Розгляньте можливість найму тестувальника проникнення або сторонньої аудиторської компанії для регулярної оцінки безпеки API вашої платформи. Хоча ви можете і повинні самостійно перевіряти свої практики безпеки, досвідчена стороння організація зможе застосувати більш ретельний підхід і надати глибші рекомендації.

Захистіть свої фінтех API

API — це не ворог, але вони заслуговують уваги та належного догляду. Хоча ці компоненти є ключовими для правильної роботи фінтех-платформи, будь-які вразливості в них можуть швидко звести нанівець їхні переваги, якщо не дотримуватися строгих протоколів безпеки API.

Ці п’ять кроків формують основу для безпечної інтеграції API у фінтех. Впроваджуючи ці практики, ви зможете створити більш безпечну платформу.