Вихід на пенсію всього з $400,000? Ось як може виглядати ваше життя.

Коли ви плануєте, заощаджуєте та інвестуєте для виходу на пенсію, корисно час від часу уявляти своє життя у майбутньому з очікуваним гніздом. Однак кожен знаходиться на різних етапах процесу накопичення пенсійних заощаджень, і ви можете прагнути до різного розміру резерву для майбутнього.

Давайте подивимося, яким може бути ваше життя на пенсії, якщо ви вийдете на неї з, скажімо, 400 000 доларів. Читаючи цю статтю, ви можете зробити деякі коригування, щоб вона більш точно відповідала вашій фінансовій ситуації.

Джерело зображення: Getty Images.

Множинні джерела доходу

Розумно створювати кілька джерел доходу на майбутні роки. Ось один із прикладів того, як це може виглядати:

Ось короткий огляд кожного з них та їх можливе застосування для вас.

Соціальне забезпечення

Середня місячна виплата соціального забезпечення станом на січень 2026 року становила всього 2075 доларів, що приблизно дорівнює 25 000 доларів на рік. Більшість людей потребуватиме додаткових джерел доходу для майбутнього. Сума, яку ви отримуєте від соціального забезпечення, буде незалежною від того, скільки ви заощадили — і дуже залежати від того, скільки ви заробляли протягом робочого життя.

Якщо ви заробляли більше за середнє, очікуйте більших виплат — і навпаки. Однак максимальна виплата нещодавно становила 5181 доларів на місяць, або близько 62 000 доларів на рік — і дуже мало хто може на неї претендувати.

Проте існують способи збільшити свої майбутні виплати, наприклад, відтермінувавши їхній отримання.

Дивіденди з акцій

Дивіденди можуть бути чудовою формою доходу на пенсії, оскільки вони походять із акцій, якими ви володієте, і не вимагають продажу акцій. Ще краще, що стабільні та зростаючі платники дивідендів зазвичай збільшують свої виплати з часом.

Якщо у вас портфель акцій вартістю 400 000 доларів і загальний дохід від дивідендів становить, скажімо, 3,5%, ви отримуєте близько 14 000 доларів на рік. Якщо цей дохід зростатиме на 5% щороку, то через п’ять років він становитиме майже 18 000 доларів, а через десять — майже 22 000 доларів. Такий дохід допоможе вам залишатися на рівні або навіть перевищувати інфляцію.

IRA та 401(k)

У цій статті я припустив, що ви виходите на пенсію з 400 000 доларів, але не уточнив, де саме зберігаються ці гроші. Якщо вони в IRA та 401(k), ви потенційно можете отримувати дивіденди або відсотки з ваших вкладів — і з часом продавати частину активів для отримання доходу.

Якщо ваші зняття здійснюються з Roth IRA або Roth 401(k), вони, ймовірно, будуть звільнені від податків. (Ура!) Якщо ж це традиційний IRA або 401(k), цей дохід буде вважатися оподатковуваним.

Незалежно від того, чи це IRA, 401(k) або звичайні оподатковувані рахунки, досліджуйте, яка стратегія зняття коштів найкраще вам підходить — щоб не закінчити гроші раніше, ніж закінчиться дихання.

Фіксована ануїтет

Існує багато видів ануїтетів, і Motley Fool зазвичай віддає перевагу фіксованим ануїтетам. Нижче наведена таблиця, яка дасть уявлення про можливий дохід від фіксованих ануїтетів — на все життя:

Джерело: ImmediateAnnuities.com, станом на 17 лютого 2026 року. Таблиця авторська.

Зверніть увагу, що жінки зазвичай отримують менші виплати, оскільки живуть довше. Спільна ануїтетна програма виплачуватиме менше, оскільки передбачає виплати навіть після смерті одного з подружжя.

Ці приклади дають уявлення про можливий дохід у пенсійному віці, якщо у вас є 400 000 доларів заощаджень. Якщо ви ще кілька років до виходу на пенсію, можливо, зможете вийти на неї з набагато більшою сумою.

Пам’ятайте, що існують й інші джерела доходу на пенсії, наприклад, часткова зайнятість, оренда житла, виготовлення та продаж речей, репетиторство, зворотна іпотека тощо. Розробіть план, який найкраще підходить саме вам.