Погані новини щодо підвищення соціального забезпечення 2027 року: що повинні знати пенсіонери

Адміністрація соціального забезпечення нещодавно підтвердила 2,8% корекцію вартості життя (COLA) на 2026 рік, що здавалося приємною новиною на перший погляд. Однак нові прогнози на 2027 рік вже викликають занепокоєння серед прихильників планування пенсій. Ліга літніх громадян опублікувала свій початковий прогноз, і, на жаль, перспектива є менш обнадійливою, ніж багато пенсіонерів могли б сподіватися.

Прогноз COLA на 2027 рік показує розчаровуючу тенденцію до зниження

Ранні оцінки свідчать, що підвищення соціального забезпечення наступного року може знизитися до приблизно 2,5% — суттєвого зменшення порівняно з цим роком. Щоб зрозуміти масштаби, це означає відкат від підвищень, які відбулися після пандемії COVID-19, коли щорічні підвищення значно зросли. Прогнози базуються на даних Ліги літніх громадян, впливової організації, яка слідкує за інфляцією для оцінки майбутніх COLA протягом року.

Варто зазначити, що ці початкові прогнози не слід сприймати як остаточні. COLA для соціального забезпечення залежать від інфляційних показників за третій квартал, а оскільки рік тільки почався, можуть статися суттєві зміни до офіційного розрахунку. Тим не менше, ці ранні прогнози дають пенсіонерам приблизний орієнтир для планування бюджету.

Чому навіть підвищення COLA не дає пенсіонерам повної підтримки

Ось погана новина, яку багато літніх людей не цілком усвідомлюють: навіть коли виплати соціального забезпечення щорічно зростають, підвищення часто не наздоганяє реальні витрати на життя для пенсіонерів. Ця різниця виникає через фундаментальну недосконалість у способі розрахунку COLA.

Формула базується на індексі споживчих цін для міських працівників і службовців — показнику, який переважно орієнтований на працюючі домогосподарства. Однак пенсіонери мають зовсім інший стиль витрат. Їхні витрати зазвичай зосереджені на охороні здоров’я, житлі та необхідних послугах, які часто зазнають інфляції швидше за загальний індекс. Зростання премій Medicare, податки на нерухомість і ціни на ліки не завжди відповідають ширшій інфляції, що використовується для визначення COLA.

Ця структурна невідповідність означає, що з року в рік пенсіонери фактично втрачають купівельну спроможність, незважаючи на щорічні підвищення. COLA у 2,5% може здаватися пристойним сам по собі, але часто цього недостатньо для підтримки рівня життя, який вони звикли мати.

Дії: практичні стратегії поза межами щомісячної виплати

Замість того, щоб покладатися лише на соціальне забезпечення — навіть з урахуванням щорічних корекцій — фінансові консультанти постійно рекомендують пенсіонерам шукати додаткові джерела доходу. Деякі можливості включають:

• Підробіток: повернення до роботи, навіть на обмеженій основі, може забезпечити значний додатковий дохід і підтримувати ментальну активність.
• Дохід від оренди: власники житла з вільними кімнатами можуть розглянути короткострокову або довгострокову оренду, хоча це вимагає ретельного врахування приватності та управління майном.
• Диверсифікація пенсійних заощаджень: ті, хто ще працює, повинні зосередитися на накопиченні пенсійних рахунків понад соціальне забезпечення, оскільки лише корекції виплат рідко забезпечують достатню фінансову безпеку.

Загальний висновок очевидний: не слід вважати, що COLA соціального забезпечення повністю покриє ваші витрати на життя у пенсії. Плануйте заздалегідь, створюйте кілька джерел доходу і розглядайте соціальне забезпечення як основу, а не єдине джерело.

Максимізація потенціалу доходу від пенсії

Поки офіційно не підтверджено COLA на 2027 рік, пенсіонери також повинні досліджувати менш відомі стратегії для оптимізації своїх виплат. Фінансові ресурси радять, що навіть незначні коригування у стратегіях подання заявок або максимізації виплат можуть принести тисячі додаткових доларів щороку. Головне — розуміти всі доступні варіанти перед тим, як приймати необоротні рішення щодо часу і способу подання заяви.

Комбінуючи обізнане ставлення до соціального забезпечення з диверсифікацією доходів, пенсіонери можуть працювати над більшою фінансовою стабільністю, незважаючи на розчаровуючу реальність, що корекції вартості життя постійно відстають від реальних витрат.