Розуміння договорів фінансування замовлень на покупку: повний бізнес-посібник

Коли ви отримуєте велике замовлення від клієнта, але не маєте необхідного стартового капіталу для його виконання, угода про фінансування за допомогою закупівельного замовлення може заповнити цю прогалину. Такий тип фінансування дозволяє бізнесу отримати кошти до отримання оплати від клієнтів, що сприяє зростанню без обмежень грошового потоку. Розглянемо, як працюють ці угоди і чи підходять вони для вашого бізнесу.

Чому бізнесам потрібне фінансування за допомогою закупівельних замовлень

Багато зростаючих компаній стикаються з поширеною проблемою: вони отримують замовлення від клієнтів, але не мають достатньо готівки для закупівлі товарів або матеріалів, необхідних для їх виконання. Цей розрив у грошовому потоці може змусити вас відмовитися від продажів або пошкодити стосунки з постачальниками, якщо ви не можете своєчасно оплатити.

Фінансування за допомогою закупівельних замовлень вирішує цю проблему, надаючи капітал, безпосередньо прив’язаний до підтверджених замовлень клієнтів. Замість того, щоб чекати тижнями або місяцями отримання платежу, ви можете одразу отримати необхідні кошти для оплати постачальників, а повернути позику — коли ваш клієнт оплатить рахунок.

Як працюють угоди про фінансування за допомогою закупівельних замовлень між усіма сторонами

Угода про фінансування за допомогою закупівельного замовлення включає чотири ключові учасники, які працюють у структурованому процесі:

Компанія-заявник ініціює процес, отримуючи підтверджене закупівельне замовлення від клієнта. Потім ви подаєте заявку на фінансування, базуючись на цьому конкретному замовленні.

Фінансова компанія (кредитор) розглядає вашу заявку і кредитоспроможність клієнта, після чого ухвалює рішення щодо затвердження фінансування. Якщо затверджено, кредитор перераховує кошти безпосередньо вашому постачальнику, а не вам.

Постачальник отримує оплату від фінансової компанії і безпосередньо відправляє товари вашому клієнту, а не вам. Така пряма доставка захищає інтереси кредитора.

Клієнт отримує товари і отримує інструкції щодо прямої оплати фінансовій компанії, а не вашому бізнесу. Після оплати рахунку клієнта, кредитор утримує свої комісії та відсотки, а решту коштів перераховує вам.

Ця трьохстороння схема (кредитор, постачальник, клієнт) означає, що фінансова компанія зберігає прямий контроль над транзакцією, тому затвердження часто залежить більше від платіжної історії вашого клієнта, ніж від кредитного рейтингу вашого бізнесу.

Реальні витрати: відсоткові ставки та комісії у угодах про фінансування за допомогою закупівельних замовлень

Перед укладанням угоди про фінансування за допомогою закупівельного замовлення важливо зрозуміти реальну вартість цього фінансування. Місячні ставки зазвичай коливаються від 1% до 6% від вартості постачальника, що при перерахунку на річну відсоткову ставку (APR) становить від 20% до 50%, залежно від швидкості оплати рахунку вашим клієнтом.

Чим довше ваш клієнт затримує оплату, тим більше нараховується відсотків. Клієнт із терміном оплати 90 днів коштує значно дорожче, ніж той, хто платить протягом 15 днів. Деякі кредитори також стягують додаткові збори за обробку, налаштування рахунків або документацію, що може додатково збільшити загальні витрати.

Порівнюйте ці ставки з іншими видами фінансування — традиційними банківськими кредитами, лініями кредитування бізнесу або факторингом рахунків — щоб визначити, чи має фінансування за допомогою закупівельних замовлень сенс у вашій ситуації.

Кроки подання заявки та отримання фінансування за допомогою закупівельних замовлень

Процес подання заявки на фінансування за допомогою закупівельного замовлення досить простий, але вимагає підготовки. Ось що очікувати:

Зберіть необхідні документи. Вам потрібно надати інформацію про ваш бізнес, його фінансову історію, конкретне закупівельне замовлення, яке ви хочете профінансувати, дані про клієнта і іноді особисті фінансові звіти.

Зв’яжіться з кредитором. Зверніться безпосередньо до компаній, що спеціалізуються на фінансуванні закупівельних замовлень, або працюйте з брокером, який зможе під’єднати вас до кількох кредиторів. Деякі онлайн-провайдери зосереджені виключно на цьому типі фінансування, тоді як традиційні банки пропонують його разом з іншими бізнес-продуктами.

Пройдіть перевірку клієнта. Кредитор оцінить кредитоспроможність вашого клієнта, його платіжну історію і здатність оплатити рахунок. Багато кредиторів більше зосереджуються на цій оцінці, ніж на кредитному профілі вашого бізнесу, що полегшує отримання фінансування для нових компаній.

Отримайте затвердження та умови. Якщо заявка схвалена, кредитор представить пропозицію щодо фінансування, включаючи відсоткову ставку, комісії та умови платежу, викладені у договорі.

Підпишіть угоду. Ви і кредитор підписуєте договір про фінансування закупівельного замовлення, у якому прописані всі умови, обов’язки та відповідальність.

Кошти перераховуються. Кредитор безпосередньо платить вашому постачальнику, і процес продовжується з відправкою товарів постачальником вашому клієнту та оплатою клієнта кредитору.

Вибір правильного кредитора для вашої угоди про фінансування закупівельних замовлень

Не всі угоди про фінансування закупівельних замовлень однакові. При порівнянні кредиторів враховуйте ці важливі фактори:

Досвід у галузі. Обирайте кредитора з досвідом у вашій конкретній галузі. Вони краще розуміють ваші продукти, типові умови оплати і клієнтську базу. Запитайте, скільки років вони фінансують компанії, схожі на вашу.

Рівень спеціалізації. Кредитори, що спеціалізуються виключно на фінансуванні закупівельних замовлень, зазвичай мають більше досвіду, ніж ті, що пропонують його як один із продуктів. Спеціалізовані кредитори часто пропонують кращі умови та швидше ухвалюють рішення.

Гнучкість оплати постачальникам. Переконайтеся, як саме кредитор платить постачальникам — через банківський переказ, готівкою або акредитивом. Акредитив — найбезпечніший спосіб, але не всі постачальники його приймають. Переконайтеся, що кредитор пропонує методи оплати, які зручні вашим постачальникам.

Мінімальні вимоги. Деякі кредитори встановлюють мінімальний річний дохід або мінімальний обсяг закупівельних замовлень. Перевірте, чи відповідають ці вимоги розміру вашого бізнесу.

Загальна структура зборів. Порівнюйте не лише відсоткові ставки, а й усі збори: обробні, документаційні та будь-які підвищення ставок через затримки з оплатою клієнта. Обчисліть загальну вартість, а не лише місячний відсоток.

Вимоги до особистої гарантії. З’ясуйте, чи потрібно буде надати особисту гарантію у разі несплати клієнта. Це важливий аспект відповідальності.

Переваги та обмеження

Плюси фінансування за допомогою закупівельних замовлень включають швидкий доступ до оборотного капіталу, що дозволяє виконувати більші або частіші замовлення. Затвердження часто залежить від платіжної здатності клієнта, а не від кредитного рейтингу вашого бізнесу, що робить його доступним для стартапів. Крім того, своєчасна оплата постачальникам може покращити стосунки з ними і відкрити можливості для ранніх знижок або кращих умов контракту.

Мінуси — високі витрати, з APR до 50% у деяких випадках. Ваш успіх цілком залежить від платіжної дисципліни клієнтів — затримки з оплатою означають вищі збори. Також цей спосіб фінансування зменшує ваш оперативний контроль, оскільки кредитор платить постачальникам безпосередньо і часто сам управляє відносинами з клієнтами.

Найкраще ця схема працює для бізнесів із платоспроможними клієнтами, передбачуваним обсягом замовлень і здатністю покривати високі витрати на фінансування. Оцініть свою ситуацію, порівняйте кілька кредиторів і переконайтеся, що умови договору чітко визначають обов’язки всіх сторін перед підписанням.