Італійці та інвестиції: між страхами, недовірою та невикористаними можливостями

Згідно з недавнім опитуванням, проведеним YouGov для XTB, інвестиційний ландшафт в Італії відзначається значною обережністю та широкою недовірою до фінансових ринків. Найяскравішим висновком дослідження є те, що 75% італійців не здійснили жодних інвестицій за останній рік.

Цей результат відображає країну, яка ще далека від сучасної фінансової культури, де управління заощадженнями через інвестиційні інструменти залишається рідкісною практикою.

Дослідження, проведене на репрезентативній вибірці з 1036 дорослих у період з 9 по 10 жовтня 2025 року, підкреслює, що відсутність капіталу та страх втратити гроші є головними перешкодами для доступу до інвестицій.

41% респондентів зазначають, що у них недостатньо початкового капіталу, тоді як 28% зізнаються, що їх стримує страх втрати заощаджень.

Причини відмови від інвестицій

Страх, невизначеність і сприйняття ризику

Аналіз даних показує, що емоційний компонент відіграє центральну роль у фінансових рішеннях італійців. Страх втратити гроші є одним із найважливіших бар’єрів, що свідчить про дуже високий рівень сприйняття ризику.

Не дивно, що 24% респондентів заявляють, що почали б інвестувати лише у разі значного виграшу, наприклад, у лотереї або спадщини, тоді як 16% зробили б це лише за умови підвищення зарплати або додаткового доходу. Іншими словами, багато італійців вважають свою економічну ситуацію занадто нестабільною для ризикованих кроків.

Недовіра до системи та перевага традиційних методів

Крім економічних і психологічних бар’єрів, існує глибока недовіра до гравців фінансової системи. 15% неінвесторів заявляють, що не довіряють брокерам і фінансовим установам, тоді як 12% вважають інвестування схожим на азартні ігри.

Це негативне сприйняття також проявляється у перевазі більш традиційних рішень: 20% італійців віддають перевагу зберіганню заощаджень на ощадних рахунках або інвестуванню в нерухомість, а 5% навіть обирають класичний варіант «під матрацем».

Група непохитних

Особливо варто відзначити групу «завзятих»: 26% неінвесторів стверджують, що нічого не зможе переконати їх змінити думку. Ці дані свідчать про глибоку відчуженість від фінансових ринків, яка виходить за межі простої відсутності інформації або капіталу і є справжнім викликом для фінансової освіти.

Інформаційний потенціал і консультації: невикористаний ресурс

Незважаючи на загальну картину, що домінує страх і недовіра, дослідження також виявляє значну частку громадян, яких потенційно можна активізувати.

10% неінвесторів заявляють, що були б готові змінити свою позицію, якщо б мали доступ до більш зрозумілої та прозорої інформації, тоді як 9% могли б бути переконані надійною порадою від довіреної особи. Ці дані підкреслюють важливість ясності інформації та якісних консультацій як інструментів для наближення італійців до світу інвестицій.

Роль фінтеху: випадок XTB

Платформа для демократизації інвестицій

У цьому контексті такі компанії, як XTB, прагнуть зламати традиційні бар’єри для доступу до фінансових ринків. Заснована у Польщі у 2004 році, XTB є глобальною фінтех-компанією, яка пропонує онлайн-інвестиційні послуги через інноваційну платформу та мобільний додаток. З понад 1,6 мільйонами клієнтів по всьому світу, XTB дозволяє торгувати більш ніж 10 700 фінансовими інструментами, включаючи акції, ETF, CFD на валюти, товари, індекси та криптовалюти.

Нові інструменти та фінансова освіта

Нещодавно XTB запустила продукт «Інвестиційні плани», який дозволяє користувачам диверсифікувати портфелі за допомогою ETF і пропонує конкурентні відсоткові ставки на невикористані кошти. Платформа також надає розширені інструменти для аналізу ринку та навчальні матеріали для підвищення навичок інвесторів, а також багатомовну підтримку клієнтів, доступну 24 години на добу, п’ять днів на тиждень.

Регулювання та міжнародна присутність

Акції XTB торгуються на Варшавській фондовій біржі, а сама компанія регулюється міжнародними органами. Наявність офісів у різних європейських країнах, включаючи Італію, Великобританію, Німеччину, Іспанію та Францію, свідчить про намір залучити все ширшу аудиторію до світу цифрових інвестицій.

Майбутнє, яке потрібно будувати: освіта і довіра

Знімок, зроблений дослідженням YouGov для XTB, показує, що Італія все ще обережна щодо інвестицій, стримувана страхами, недовірою та дуже високим сприйняттям ризику. Однак існує і сегмент населення, який можна залучити за допомогою кращої інформації та більш прозорих і надійних порад. Важливим викликом для фінансового сектору та фінтех-компаній, таких як XTB, буде формування довіри, просування фінансової освіти та зроблення інвестиційних інструментів доступними та зрозумілими для всіх.

Лише так можна перетворити управління багатством у важіль особистого та колективного зростання, подолавши той «культурний відставання», який досі відділяє багатьох італійців від можливостей, що пропонують фінансові ринки.