Розглядаєте переїзд? Розуміння штатів без державного податку та їх прихованих витрат

Ідея переїзду до місця, де ви не платите державний податок, може здатися фінансовою мрією. Адже усунення одного значного відрахування з вашого заробітку щомісяця може означати більше грошей у вашому гаманці. Але перш ніж почати пакувати коробки, варто зрозуміти, що відсутність державного податку на доходи не обов’язково означає менше загальне податкове навантаження. Кожна держава потребує доходів для фінансування шкіл, доріг, служб екстреної допомоги та інфраструктури. Ті штати, що не мають податку на доходи, просто обрали альтернативні механізми фінансування — і ці альтернативи можуть швидко додаватися.

Дев’ять штатів, що пропонують перевагу нульового державного податку на доходи

Дев’ять штатів змогли функціонувати без збору податку на доходи, що робить їх привабливими для мешканців, які прагнуть мінімізувати свої податкові зобов’язання. Однак кожен із цих штатів застосовує цілком різний підхід до компенсації втрат доходів.

Аляска виділяється як особливо унікальна. Вона не лише уникає податку на доходи, а й не вводить загальнодержавний податок з продажу. Замість цього фінансова основа штату базується на видобутку ресурсів — переважно нафтових доходах, що надходять через Транс-Аляскінську трубопровідну систему. Деякі муніципалітети збирають місцевий податок з продажу, але загальна структура податків залишається однією з найсприятливіших у країні.

Флорида побудувала свою економіку навколо туризму та теплого клімату. Пенсіонери та сім’ї приїжджають до штату саме тому, що тут немає податку на доходи, але вони компенсують це сплатою податку з продажу у 6%, що є вищим, ніж у багатьох штатах.

Невада є цікавим прикладом для високоприбуткових. Штат не стягує податку на доходи, водночас зберігаючи ставку податку з продажу у 6.85%. У окрузі Кларк, де домінує Лас-Вегас, сумарний податок з продажу штату та місцевий досягає 8.38%. Як і Флорида, Невада сильно залежить від туристичних доходів для підтримки фінансової стабільності.

Нью-Гемпшир застосовує більш нюансований підхід. Хоча мешканці не платять податок на W-2 заробітки від працевлаштування, штат збирає 5% податку на відсотки та дивіденди — що робить його частково звільненим від податку на доходи, а не цілком безкоштовним. Ця різниця важлива для пенсіонерів, що отримують доходи з інвестиційних рахунків. Вигода? Мешканці Нью-Гемпшира стикаються з третім за висотою податковим навантаженням на нерухомість у країні — 1.61%.

Південна Дакота пропонує один із найсправедливіших низькоподаткових режимів. Крім відсутності податку на доходи, вона стягує лише 4.2% податку з продажу, а муніципалітети можуть додавати до 2%. Це дає мешканцям більше вільних коштів, хоча можливості працевлаштування залишаються обмеженими. Мінімальна заробітна плата штату сягнула $11.50 станом на січень 2025 року.

Теннессі поєднує відсутність податку на доходи з 7.0% податком з продажу штату, але місцеві та муніципальні збори підвищують середній рівень до 9.55% по всьому штату. Тягар податку з продажу непропорційно впливає на домогосподарства з низьким доходом, але працівники, що працюють за W-2, не платять податки на свій доход на рівні штату.

Техас позиціонує себе як ідеальний штат без податків, з нульовим податком на доходи та помірною вартістю життя у багатьох регіонах. Однак мешканці платять 6.25% податку з продажу та мають одні з найвищих у країні податків на нерухомість. До того ж, мінімальна заробітна плата штату становить $7.25 — що відповідає федеральному мінімуму — і обмежує потенціал заробітку навіть із податковою пільгою.

Вашингтон майже цілком залежить від доходів від податку з продажу, що дає ставку у 6.5%, одну з найвищих у країні. Плюс? Станом на січень 2025 року мінімальна заробітна плата у Вашингтоні $16.66 забезпечує працівникам значно більшу купівельну спроможність, ніж у сусідніх штатах.

Вайомінг може запропонувати найзбалансованішу пропозицію без податку на доходи. Тут не стягується ні особистий, ні корпоративний податок, що робить його привабливим для підприємців та власників бізнесу. Податок з продажу становить 4%, зростаючи до 5.44% з урахуванням місцевих податків, а податки на нерухомість надзвичайно низькі — 0.55% для житла, що належить власнику.

Чому відсутність податку на доходи не завжди означає менше загального податкового навантаження

Ключове неправильне уявлення про відсутність податку в штаті — це те, що це автоматично зменшує фінансове навантаження. Насправді ситуація складніша. Штати все ще потребують грошей для надання послуг, і коли вони не збирають податок на доходи, вони перерозподіляють цю відповідальність — зазвичай через податки з продажу, нерухомості, капітальних gains або їх комбінацію.

Розглянемо приклад високоприбуткового мешканця Каліфорнії, де поєднання податку на доходи штату та федерального податку створює маргінальну ставку понад 50%. Переїзд до Техасу або Флориди може суттєво заощадити щороку. Однак для працівника із середнім доходом або пенсіонера математика може бути менш вигідною. Вищі податки з продажу та нерухомості можуть компенсувати заощадження від податку на доходи, особливо для тих, у кого значні володіння нерухомістю або високий рівень споживання.

Для пенсіонерів, що отримують доходи з 401(k) та IRA, ця математика стає більш сприятливою. Ці рахунки з податковими перевагами часто є основним джерелом доходу під час виходу на пенсію. У місцях без податку на доходи пенсіонери зберігають більше кожного зняття, що має суттєвий вплив на фіксований дохід.

З іншого боку, домогосподарства з низьким доходом страждають від залежності від податку з продажу. Родина, що витрачає більшу частину доходу на товари та послуги, платить податок з продажу майже з кожного долара, тоді як високоприбутковий працівник, що заощаджує більшу частину доходу, несе менше ефективного податкового навантаження.

Податкові переваги проти якості життя: справжня ціна відсутності податку штату

Поза межами таблиць, рішення про переїзд залежить від факторів, які багато фінансових аналізів ігнорують. Штати, що уникають податку на доходи, іноді виділяють менше ресурсів на освіту, інфраструктуру та громадські послуги — наслідок нижчих загальних доходів. Деякі місця без податку на доходи мають проблеми з низькими заробітками, нестабільним зростанням робочих місць і обмеженими можливостями для професійного розвитку.

Вашингтон і Невада вирішили цю проблему, розвиваючи потужний туристичний і сервісний сектор, що приносить значні податкові доходи. Вайомінг залучив бізнеси, що шукають корпоративно-неоподаткове середовище. Однак інші штати без податку на доходи мають реальні економічні обмеження, які можуть підривати теоретичну економію.

Якість шкіл, стан доріг, швидкість реагування служб екстреної допомоги та загальна інфраструктура безпосередньо впливають на щоденне життя і довгострокову вартість нерухомості. Податкові заощадження, що зникають у знецінюваних цінах нерухомості або поганих освітніх результатах, насправді не є заощадженнями.

Крім того, переїзд має приховані витрати: гонорари адвокатів, комісії з нерухомості, витрати на переїзд і потенційний вплив на кар’єрний ріст. Ці витрати можуть окупитися лише через роки завдяки податковим заощадженням.

Прийняття рішення: персоналізований підхід

Чи справді відсутність податку в штаті дає реальну фінансову перевагу — цілком залежить від вашої особистої ситуації. Високоприбуткові платники — особливо ті, що з Каліфорнії, Нью-Йорка або інших штатів із високими податками — зазвичай отримують найбільшу вигоду від переїзду до місць із нульовим податком.

Мешканці із середнім доходом мають ретельно підрахувати свій загальний податковий тягар у кожному сценарії, враховуючи податки на нерухомість і продаж. Заощадження можуть бути незначними або відсутніми залежно від їхніх витрат і цін на житло.

Пенсіонери отримують значну вигоду, коли знімають кошти з пенсійних рахунків у штатах без податку на доходи. Накопичувальний ефект за 20-30 років пенсійного періоду може суттєво підвищити купівельну спроможність.

Нарешті, оцініть, чи відповідає стиль життя і економічні умови штатів без податку вашим цінностям і кар’єрним цілям. Місце без податку з обмеженими можливостями для професійного зростання — це інша ціна, яку платять у вигляді задоволення від кар’єри і довгострокового заробітку, а не у грошах, відправлених до податкових органів.

Загалом: відсутність податку в штаті — це перевага, яку варто враховувати, але лише у контексті вашої повної фінансової картини і життєвих пріоритетів.