JPMorgan обмежує стабількоін-рахунки, пов’язані з Венесуелою, через ризик відповідності санкціям

Джерело: CryptoTale Оригінальна назва: JPMorgan обмежує рахунки стабільних монет, пов’язані з Венесуелою Оригінальне посилання: https://cryptotale.org/jpmorgan-restricts-stablecoin-accounts-linked-to-venezuela/ JPMorgan Chase заблокував банківські рахунки, пов’язані з двома стартапами, що займаються стабільними монетами, після того, як системи контролю ризиків виявили активність, пов’язану з Венесуелою. Це рішення стосувалося рахунків, які використовували BlindPay і Kontigo, дві компанії, що обслуговують клієнтів у всій Латинській Америці. Обидві компанії направляли платежі через Checkbook, американського провайдера цифрових платежів, який з’єднує фінтех-клієнтів із великими банками.

Банк пояснив своє рішення питаннями відповідності та ризиками транзакцій, пов’язаними з санкціонованими та законодавчо обмеженими юрисдикціями. Венесуела залишається високоризиковим маршрутом через те, що санкції США підвищують навантаження на перевірки та звітність. В результаті банки часто посилюють процеси onboarding і моніторингу, коли активність клієнтів торкається цієї регіону.

Замороження рахунків стабільних монет JPMorgan через ризик санкцій

JPMorgan визначив венесуельську експозицію стартапів як ключовий фактор ризику. Програми санкцій вимагають від банків перевіряти клієнтів, контрагентів і потоки платежів. Вони також зобов’язують банки зупиняти або переглядати транзакції, що викликають підозру.

Банк заявив, що це рішення не відображає широкої позиції проти стабільних монет. JPMorgan продовжує обслуговувати емітентів стабільних монет і пов’язані з цим бізнеси відповідно до існуючої системи відповідності. Однак банк все ще може обмежувати рахунки, коли активність викликає юридичні, шахрайські або операційні побоювання.

Kontigo спростував звинувачення щодо своїх бізнес-практик. Компанія заявила, що не підтримує перекази без перевірки особистості. Вона також зазначила, що дотримується внутрішніх контролів, розроблених для трансграничних платежів.

Крім того, регулятори та команди з відповідності посилили увагу до криптоактивності, пов’язаної з санкціонованими зонами. У 2024 році чиновники попередили, що Венесуела може використовувати криптовалютні рельси для обходу обмежень. Це підвищило увагу до потоків платежів, що з’єднують Венесуелу із зарубіжними ринками.

Партнер Checkbook Payments посилається на chargeback-и та спірні транзакції

Генеральний директор Checkbook, PJ Gupta, пов’язав замороження рахунків із зростанням кількості chargeback-ів і спорів. Він зазначив, що обсяг збільшився після розширення онлайн- onboarding стартапів. Він описав цей ріст як швидке відкриття доступу, що залучило багато користувачів через інтернет.

Chargeback-и важливі для банків, оскільки вони можуть сигналізувати про шахрайство, слабку перевірку або неправильне використання з боку продавця. Вони також створюють прямий фінансовий ризик через повернення коштів і збори. Внаслідок цього незвичайні рівні спорів можуть викликати автоматичні системи ризик-сповіщень і ручні перевірки.

Крім того, цей випадок підкреслює роль посередників у платежах стабільних монет. Стартапи часто покладаються на платіжних провайдерів для доступу до банківських рельсів. Коли обсяги спорів зростають, провайдер і банк стикаються з тиском діяти швидко.

JPMorgan і Checkbook також розширили свої відносини. Checkbook приєднався до мережі партнерів з платежів у листопаді 2024 року для підтримки доставки цифрових чеків корпоративним клієнтам.

Регулювання платежів стабільних монет і плани запуску до 2026 року

Регулятори США розробляють більш чіткі правила для платежів стабільних монет. Законодавці прагнуть до уніфікації стандартів щодо резервів, викупів і перевірок відповідності. Крім того, чіткі правила можуть зменшити невизначеність для банків і емітентів, одночасно посилюючи заходи безпеки проти нелегальних фінансів.

Американський банківський регулятор також запропонував рамкову систему затвердження, пов’язану з законом GENIUS. У пропозиції описано, як банки можуть випускати регульовані платежі стабільних монет через дочірні компанії. Таким чином, банки зможуть конкурувати з крипто-орієнтованими платіжними компаніями під федеральним контролем.

За межами США установи вже оголосили про плани запуску стабільних монет до 2026 року. Однак емітенти все ще потребують банківських партнерів для зберігання, фіатних розрахунків і послуг з відповідності.

Для стартапів стабільних монет рішення JPMorgan підкреслює важливість моніторингу умов ризику. Зростання нових користувачів може призвести до спорів, а спори — до обмежень рахунків. У свою чергу, доступ до банківських рельсів може звужуватися навіть за умови розширення ринку стабільних монет.