Фінансова піраміда чому так легко обманює? Від 20 років тому з Мадоффа до останніх шифрування.

Фінансова піраміда ця схема вже грається понад 100 років, починаючи з 1920 року, коли Чарльз Понзі в Бостоні організував схему з арбітражем марок, і до теперішнього часу вона продовжує змінюватися, обдурюючи людей, як лохів. Найабсурдніше те, що люди, знаючи цю схему, все ще продовжують масово потрапляти в пастку.

Чому фінансова піраміда так важко знищити?

Сказати прямо, фінансова піраміда - це три слова: забрати з одного, щоб дати іншому. Шахраї не заробляють гроші на справжніх інвестиціях, а використовують нові кошти, щоб компенсувати “інвесторам” попередні виплати. Якщо нові гроші постійно надходять, гра може продовжуватися. Як тільки не буде нових учасників, вся схема зруйнується, засновник забере гроші і втече, а інвестори залишаться без нічого.

Ключовим моментом є те, що він влучно вловлює найсмертельнішу рису людської природи: жадібність. Хто не хоче низького ризику з високою віддачею? Нормальні інвестиції з річною доходністю 10% вже вважаються непоганими, але шахраї наважуються обіцяти місячний дохід у 30%, навіть “незалежно від зростання чи падіння завжди можна заробити”, ця спокуса надто важка для опору.

Порівняння класичних випадків

Справа Мадоффа (викрита в 2008 році)

• Час роботи: 20 років
• Сума шахрайства: 648 мільярдів доларів США
• Пастка: статус колишнього голови Nasdaq + довіра єврейського клубу, обіцянка стабільного річного доходу 10%
• Вразливість: фінансова криза 2008 року, інвестори масово знімали кошти, ланцюг фінансування обірвався

PlusToken гаманець (викритий у 2019 році)

• Тривалість роботи: більше 1 року
• Сума шахрайства: 2 мільярди доларів США в криптовалюті
• Пастка: прикрита “блокчейн” розкішною оболонкою, обіцяє місячну прибутковість 6%-18%, заявляючи, що досягає цього завдяки арбітражу.
• Виявлення: раптово неможливо вивести монети, служба підтримки перестала відповідати, інвестори тільки тоді зрозуміли, що їх обдурили.

Видно? Час змінюється, упаковка обману також еволюціонує. Від традиційних фінансів до криптовалюти, від обіцянок арбітражу на поштових марках до арбітражу в блокчейн-торгівлі, суть не змінилася.

10 сигналів, які кажуть вам: це може бути замилювання очей

1. Низький ризик, висока віддача——Фінансова базова знання: висока віддача неминуче означає високий ризик. Ви коли-небудь бачили інвестиції з прибутком 30% на місяць?
2. Гарантований капітал та прибуток——жодна інвестиція не може на 100% гарантувати прибуток, і ті, хто так говорить, просто брешуть.
3. Механізм продукту надзвичайно складний——навіть прості речі подаються так, що їх важко зрозуміти.
4. Запитуючи деталі, ухиляються — запитуючи, як працює проект, вони починають мямлити, відповідаючи “комерційна таємниця”.
5. Інформацію про компанію не знайдено——в реєстраційній системі не знайдено реєстрацію, або це лише «паперова» компанія
6. Налаштування виведення встановлює різні перешкоди — надзвичайно високі комісії, правила виведення довільно змінюються, тривале невиплата
7. Пірамідальна схема залучення——щоб заробити, необхідно розвивати підлеглих, нові інвестиції є основним джерелом доходу
8. Ініціаторів міфологізують — засновників обгортають в “геніїв” або “рятівників”, ніколи не визнаючи невдач.
9. Джерело інвестицій неясне——звідки ж насправді походять твої “доходи”, не можеш пояснити.
10. Обіцянка стабільного високого доходу — повернення в будь-який час однакове, в реальності цього не існує

Як врятувати себе?

Основна рекомендація：

• Завжди пам'ятайте одне: ризик і прибуток пропорційні. На небі немає безкоштовних пиріжків.
• Перед інвестуванням спершу вивчіть основи фінансів, не дайте себе обдурити професійними термінами.
• Перевірка фону компанії дуже важлива, витратіть ще 5 хвилин на пошук, це може допомогти уникнути втрат у кілька сотень тисяч.
• Якщо не розумієте інвестиційний метод, краще пропустіть, ніж йти на ризик.
• У випадку неоднозначних ситуацій звертайтеся до професійних консультантів, маленькі гроші за спокій
• Пам'ятайте: жадібність є первородним гріхом. Запитайте себе, чому інші не помітили цю “можливість”?

Кажучи по правді, фінансова піраміда найжорстокіша не завдяки самій схемі обману, а тому, що вона використовує жадібність кожної людини. Від бостонських марок до криптовалют, протягом 100 років суть обману не змінилася — це означає, що беруть гроші новачків, щоб компенсувати тих, хто був раніше, і так безкінечно, поки не станеться крах.

Зараз блокчейн такий популярний, різноманітні токени та проекти DeFi з'являються один за одним, шахраї вже давно пробралися туди. Наступного разу, коли ви побачите щось на кшталт “стабільної високої прибутковості інвестиційної можливості”, пам'ятайте, щоб задати собі одне питання: якщо це насправді так прибутково, чому шахрай має клопотатися, щоб обдурити мене?

Зберігайте пильність, зберігайте свій капітал, це важливіше за все.