APR проти APY: який з них дійсно приносить більше грошей?

Якщо ви коли-небудь переглядали доходи від криптостейкінгу або порівнювали ощадні рахунки, ви, ймовірно, бачили ці два скорочення, які використовуються наче вони однакові. Спойлер: ні, не однакові. І ця різниця може коштувати вам реальних грошей.

APR: Простий обман

APR (Річна відсоткова ставка) звучить круто, але насправді це просто математика відсотків на вашу початкову суму — нічого більше.

Як це працює:

• Ви вносите 1000 доларів
• APR становить 10%
• Ви заробляєте $100 щороку(
• І все. Ніякої магії.

APR ігнорує один важливий момент: складання відсотків. Вона припускає, що ваші відсотки просто лежать і ніколи не заробляють відсотки самі.

Ви побачите APR на:

• боргах за кредитними картками )з ставкою, яку вам нараховують(
• іпотеках
• особистих позиках

APY: Революція у складанні відсотків

APY )Річна відсоткова дохідність( — це те, що реально відбувається у світі. Вона враховує складні відсотки — коли ваші відсотки заробляють відсотки.

Та ж сама ситуація, але з APY:

• Ви вносите 1000 доларів
• APY становить 10%
• Але відсотки нараховуються щодня/щомісяця/щокварталу
• До кінця року ви заробите $105.13 )або більше, залежно від частоти нарахувань(

Це додаткові $5.13? Це складні відсотки, які працюють на вас. Невелика різниця сьогодні — величезна різниця за роки.

Де використовуються кожен із них

APR )зазвичай простіша, і часто гірша для вас(:

• кредитні картки
• позики
• іпотеки

APY )відображає реальні доходи:

• ощадні рахунки
• криптостейкінг
• DeFi-доходи від фермерства
• взаємні фонди

Основний висновок

При порівнянні інвестицій або депозитів завжди перевіряйте APY — це реальне число. APR — це те, що люблять рекламувати кредитори, бо звучить нижче. Якщо хтось цитує лише APR для ощадного інструменту, він або не обізнаний, або сподівається, що ви не помітите різниці.

Складання відсотків може здаватися незначним, але Ейнштейн нібито назвав його восьмим чудом світу. І не без причини.