Глибоке розуміння «Правил про відповідальність та звільнення від відповідальності у банківських форекс-операціях»: уточнення правил форекс-діяльності та відповідальності

Нещодавно Державне управління валютного контролю опублікувало "Правила звільнення від відповідальності банків у валютних операціях (пілотний проект)", які чітко регламентують межі відповідальності банків у валютних операціях та обставини звільнення від відповідальності. Введення цих правил має на меті уникнути надмірного регулювання, підтримати фінансову стабільність та порядок, що стосується не лише щоденних операцій банків, але й тісно пов'язане з інтересами кожного трейдера.

Основні зобов'язання банків

1. Обов'язок належної добросовісності: банки повинні виконувати обов'язки "знати свого клієнта, знати свій бізнес, належну перевірку" протягом усього процесу валютних операцій, впроваджуючи ефективні заходи управління ризиками.

2. Обов'язок перевірки відповідності: проведення комплаєнс-аудиту щодо валютних рахунків клієнтів, отримання та витрати коштів, угод з обміну валют та інших операцій, суворе дотримання правил валютного регулювання.

3. Обов'язок моніторингового звіту: проводити моніторинг ризиків торгівлі, вчасно виявляти потенційні ризики порушень і звітувати про це до управлінь валютного контролю.

4. Дотримання міжнародних правил та обов'язків щодо звітності: під час виконання бізнесу відповідно до міжнародних загальноприйнятих правил, у разі виявлення ризику порушення, слід терміново повідомити управління валютного контролю.

5. Обов'язок співпраці під час розгляду скарги: під час розслідування Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку щодо підозри у порушенні, банки повинні своєчасно надавати відгуки та співпрацювати з розслідуванням.

Наслідки невиконання зобов'язань

Якщо банк не виконає встановлені обов'язки, він зіткнеться з юридичною відповідальністю, включаючи адміністративні покарання. Ця відповідальність ґрунтується на Законі Китаю про адміністративні покарання та Положеннях Китаю про управління форекс.

Високий ризик торгівельної діяльності

Банки можуть зосередити увагу на наступних торгових операціях:

• Транзакції, пов'язані з фальшивою торгівлею, фальшивими інвестиціями та фінансуванням, підпільними фінансовими установами тощо.
• Транзакції, пов'язані з міжнародним азартним гральним бізнесом, шахрайством з поверненням ПДВ на експорт
• Нелегальна трансакція з криптовалютою через кордон
• Інші підозрілі незаконні трансакції з перетворення коштів між кордонами

В торгівлі віртуальними валютами типовими угодами з високою частотою та високим ризиком є:

• Часті поповнення, виведення та спекулятивні операції
• Складний шлях руху коштів, що охоплює кілька рахунків або безпосередньо підключається до закордонних бірж
• Великі грошові перекази або розподіл коштів без обґрунтованого комерційного контексту
• Джерела та використання коштів не відповідають
• Через кілька гаманців або торгових платформ, що надходять на закордонні рахунки або закордонні біржі
• Використання міксера для анонімних транзакцій

Група високоризикованих трейдерів

1. Часті арбітражники: наприклад, трейдери, які займаються арбітражем на віртуальних валютах.

2. Анонімні трейдери: особи, які використовують складні торгові маршрути для приховування напрямку коштів.

3. Аномальні операції з коштами: трейдери, у яких часті та великі суми вхідних та вихідних коштів не відповідають особистому фінансовому стану.

Ситуації, що перевищують можливості банківського контролю

1. Технічні та ресурсні обмеження: такі як анонімні закордонні гаманці, які беруть участь у торгівлі віртуальними валютами, або часті операції через децентралізовані торгові платформи.

2. Регулювання та прозорість інформації: Віртуальній валюті бракує єдиної міжнародної регуляторної структури, а різниця в законодавстві між країнами ускладнює оцінку відповідності.

3. Торгові операції надзвичайно складні: наприклад, якщо кошти проходять через численні операції з міксування монет, перераховуються через кілька "порожніх" корпоративних рахунків, що призводить до надзвичайної запутаності в русі коштів.

Обробка конфлікту між міжнародними правилами та національними регламентами

Коли міжнародні правила суперечать національним нормам, банки зазвичай надають перевагу національним нормам. Це пов'язано з тим, що банки ведуть діяльність в країні та повинні підкорятися національному регулюванню; дотримання національних норм є основою для забезпечення стабільності фінансового порядку.

Для трейдерів особливо важливо звертати увагу на ці потенційні конфлікти. Перед проведенням угод слід ретельно вивчити національні нормативні акти, щоб уникнути втрат через конфлікт правил, а також усвідомлювати, що банки можуть відмовити у виконанні певних операцій, які в міжнародних правилах здаються можливими, через вимоги комплаєнсу.

Роль трейдера в скарзі до банку

Коли банк підлягає перевірці через порушення і подає апеляцію, трейдери можуть виконувати такі ролі:

1. Допомога в розслідуванні: може знадобитися надати матеріали, пов'язані з бізнесом, такі як торгові контракти, записи про фінансові операції тощо.

2. Потенційна відповідальність: надання доказів несе певний ризик. Якщо трейдер надає неправдиві матеріали або приховує важливу інформацію, це не лише вплине на скаргу до банку, але й може призвести до розслідування через участь в незаконній транснаціональній фінансовій діяльності.

В цілому, трейдери повинні бути обережними під час процесу подання скарги до банку, надавати докази правдиво, щоб захистити свої та банківські законні права. Трейдери, які займаються нормальними законними операціями, зазвичай не підвищують ризик визнання їх діяльності незаконною трансакцією у сфері фінансів.