Сьогодні, коли в обігу все більше цифрових активів і децентралізованих платформ, злочинці використовують все більш витончені схеми для відмивання грошей. Однією з таких тактик стало розділення великих сум на дрібні перекази по безлічі різних гаманців
У 2025 році ця схема стала дуже популярною, і навіть досвідченим аналітикам і фахівцям з блокчейну важко знаходити справжні джерела фінансування та встановлювати підсумкові майданчики виводу
Як виходить, що мільйони ховаються за сотнями переказів по $50? Які інструменти допомагають розібратися в цьому криптохаосі? І чи можна взагалі відстежити, де закінчується цифровий слід? Розповідає Георгій Осипов — директор з розслідувань «Шард».
Як мікротранзакції використовуються для приховання походження коштів
Мікротранзакції — це переводи на невеликі суми, зазвичай в межах кількох доларів. Однак при масовому використанні такі операції можуть сумарно складати десятки або сотні тисяч доларів. Шахраї розбивають активи на безліч транзакцій, щоб замаскувати походження коштів і ускладнити їх відстеження.
Схема здійснюється в чотири етапи:
Дроблення. Спочатку велика сума, скажімо 10 BTC, ділиться на безліч дрібних переказів, наприклад, по 0,01–0,1 BTC
Розсіювання. Засоби направляються на різні гаманці, які можуть бути пов'язані між собою, але формально виглядають як різні
Рециркуляція. Мікроплатежі переводяться між адресами, іноді через смарт-контракти або децентралізовані обміни
Консолідація. Після «відбілювання» малі суми знову збираються, але вже в інших валютах, на нових адресах або централізованих біржах з менш суворим контролем.
Багато криптовалютних бірж і сервісів встановлюють ліміти, при перевищенні яких спрацьовують процедури додаткової перевірки (, наприклад, при переказах понад $10 000). Такі заходи можуть включати аналіз на рівень ризику, блокування переказу до з'ясування обставин або запит документів, що підтверджують походження коштів. Дроблення допомагає уникнути автоматичних «прапорців» і зберегти транзакції в межах «безпечного» діапазону.
Велика кількість дрібних переказів ускладнює аналіз транзакційного ланцюга. Особливо важко відновити шлях коштів, якщо кожен фрагмент транзакції проходить через різні DeFi-протоколи або кросчейн-мости. Це створює «шум» у даних і ускладнює побудову цілісної картини.
Крім того, подібна схема створює ілюзію звичайної користувацької активності. Розподіляючи кошти по десятках адрес і транзакцій, зловмисники маскуються серед мільйонів реальних користувачів на криптобіржах, NFT-платформах і в DeFi-мережах. Це знижує ймовірність того, що система моніторингу розпізнає переказ як підозрілий.
Як аналітики відновлюють зв'язки між мікротранзакціями
Мікротранзакції створюють ефект хаосу: сотні дрібних переказів, десятки гаманців, різноманітні обмінні сервіси та NFT-платформи. Однак сучасні аналітичні інструменти стають усе більш точними і дозволяють знаходити зв'язки між, здавалося б, розрізненими елементами.
Ключовим методом є побудова графа руху коштів. У такій моделі кожна адреса виступає в ролі вузла, а кожна транзакція — як зв'язок між ними. Навіть якщо сума розбита на сотні мікропереказів — за допомогою кластеризації, аналізу часових залежностей та оцінки спільного контролю над адресами можна відновити маршрут від початкової точки до кінцевого отримувача.
В Україні розслідування криптовалютних злочинів також стають все більш технологічними. Важливу роль тут відіграє використання офчейн-даних — таких як KYC-інформація, IP-адреси, дані від правоохоронних органів та відомості з відкритих джерел. У поєднанні з ончейн-аналітикою це допомагає формувати цілісну картину руху коштів і, в деяких випадках, деанонімізувати власників криптогаманців.
Як DeFi-платформи та NFT використовуються для заплутування сліду
З початку 2020-х років DeFi та NFT стали місцем, де деякі люди відмивають гроші. Децентралізовані платформи пропонують швидку та анонімну роботу без посередників, що допомагає зловмисникам заплутувати сліди своїх активів, які були отримані нечестним шляхом.
У 2025 році через DeFi-протоколи та NFT-ринки проходить немало схем, пов'язаних з ухиленням від чесного використання криптовалют. Згідно з даними Chainalysis, у 2023 році зловмисники вкрали $1,1 млрд через атаки на DeFi-протоколи — це на 64% менше в порівнянні з 2022 роком, коли збиток склав $3,1 млрд. Розглянемо основні інструменти, до яких вдаються шахраї.
Використання DEX (децентралізовані біржі). Шахраї використовують DEX, такі як Uniswap, PancakeSwap і SushiSwap та інші, щоб обмінювати одні активи на інші. Зазвичай це відбувається через ланцюг обмінів різних монет: наприклад, ETH обмінюють на DAI, потім DAI на USDT, а потім стейблкойн виводять в мережу BSC. Ці угоди розбивають потік на окремі частини, і кожну з них важко відстежити.
Приклад: адрес отримує $10 000 в монетах ETH, ділить це на 20 транзакцій по $500, обмінює кожну частину на різні монети через DEX, а потім переводить їх через мости в інші мережі. Таким чином, використовуючи DEX біржі та інструмент дроблення, шахрай значно ускладнив ланцюг аналізу транзакцій.
Протоколи змішування транзакцій (міксери). Криптоміксери, такі як Tornado Cash, дозволяють змішувати монети від різних користувачів. Це допомагає приховати джерело надходжень коштів. Навіть якщо суми збитків невеликі, а транзакцій мало, то після прогону криптовалюти через міксери відстежити, хто насправді отримує кошти, стає складно, особливо якщо між відправкою коштів на міксер і їх отриманням великий часовий проміжок.
NFT як інструмент відмивання коштів. Зазначимо, що NFT все частіше використовуються як інструмент обфускації походження коштів: зловмисники створюють монети, а потім самі у себе їх викуповують з іншого гаманця — це класична схема wash trading, при якій криптовалюта легалізується як «дохід від цифрового мистецтва». Додатково NFT дозволяють переводити кошти в інший клас активів, не завжди що підпадає під фінансове регулювання. Це ускладнює ідентифікацію операцій і знижує ймовірність автоматичного виявлення підозрілих транзакцій.
У чому складність співставлення мікроплатежів між різними блокчейнами
Порівняння мікроплатежів на різних блокчейнах – це одне з найскладніших завдань у криптовалютних розслідуваннях. Зловмисники все частіше дроблять вкрадені кошти й розкидають їх по багатьох мережах, таких як Ethereum, TRON, BNB Chain, Avalanche, Polygon та іншим. Такий метод допомагає їм використовувати особливості кожної мережі, щоб заплутати сліди.
Розглянемо основні причини, чому відстеження мікротранзакцій між блокчейнами є складним завданням.
По-перше, найчастіше немає єдиного способу зв’язати транзакцію в одній мережі з транзакцією в іншій. Унікальні ідентифікатори та адреси гаманців не перетинаються між блокчейнами, тому, коли ми переходимо з однієї мережі в іншу (, наприклад, через міст або децентралізований сервіс ), це порушує безперервність ланцюга. Наприклад, користувач надсилає 0,001 ETH на міст і отримує 0,001 wETH в мережі Polygon. Візуально це дві різні події з різними адресами та хешами.
По-друге, більшість кросчейн-транзакцій проходить через мости. Мости часто використовують обернуті монети, наприклад, wETH і wBTC, які є іншими активами в приймаючій мережі. Це не тільки приховує, звідки прийшли кошти, але й змінює структуру монети, додаючи додаткові рівні заплутаності.
По-третє, блокчейн-мережі бувають різні за рівнем доступу. Так, мережі Ethereum та Bitcoin можна легко вивчати за допомогою відкритих вузлів та API. А мережі на кшталт Zcash і Monero закриті або вимагають особливих інструментів чи прав, щоб отримати доступ до даних.
Чим менша прозорість блокчейна, тим складніше відстежити транзакції, особливо якщо якісь мікроплатежі йдуть у закриті мережі або приховуються за допомогою спеціальних протоколів.
Які паттерни поведінки найчастіше видають відмивання через мікротранзакції
Мікротранзакції часто використовуються в схемах відмивання грошей, імітуючи видимість законної діяльності та приховуючи зв'язок між тим, хто відправляє кошти, і тим, хто їх отримує. Хоча такі транзакції можуть виглядати дрібними і непомітними, деякі поведінкові шаблони повторюються так часто, що їх можна використовувати як ознаки підозрілої активності. Аналітики, правоохоронні органи та кіберспеціалісти застосовують методи, які ми описали нижче, щоб знаходити детальні схеми для відмивання грошових коштів.
Сверхрегулярність і шаблонність перекладів. Однією з головних особливостей відмивання грошей через мікроплатежі є однакові та часті перекази на схожі суми, які відбуваються з маленькими інтервалами. Такі транзакції не мають сенсу і не схожі на звичайні перекази від користувачів. Приклад: якщо одна адреса надсилає 0,.0015 ETH кожні 7 секунд на 100 різних адрес протягом години, і при цьому немає ніякого контексту або відповідних переказів, це може вказувати на автоматизовану схему розподілу грошей.
Циклічні маршрути та повернення коштів. Іноді відмиті гроші частково надсилаються назад на ті ж адреси, звідки прийшли, створюючи видимість користувацької активності. Такі схеми часто використовуються для легалізації криптовалют на централізованих біржах. Приклад: схема A → B → C → A з проміжними дробленнями на дрібні платежі та поверненням частини коштів. Це створює ілюзію доходу від DeFi-операцій.
Часте використання мостів та DeFi-платформ. Якщо платежі проходять через кілька блокчейнів та DeFi-сервісів, особливо з маленькими сумами та великим обсягом угод, це може вказувати на спробу приховати щось від правоохоронних або контрольних органів, оскільки економічний сенс транзакцій втрачається через велику кількість комісій. Наприклад, підозріла поведінка може виглядати так: переказ 0,001 ETH, обмін на DAI через Uniswap, потім через блокчейн-міст на BNB Chain, обмін назад, купівля NFT і потім його швидкий перепродаж.
Використання тимчасових адрес. Так звані burner wallets — це адреси, які створюються для однієї-двох операцій і потім просто забуваються. Часто їх застосовують у мікромережах, і, якщо в одній ланцюжку накопичується багато таких адрес, це привід задуматися. Приклад: більше 100 адрес, кожна з яких отримує приблизно по $40 за 30 хвилин, а потім всі кошти збираються на одному новому гаманці і відправляються на біржу.
Аномалії проти звичайної користувацької моделі. Ряд аналітичних систем працюють з поведінковим профілюванням. Наприклад, якщо адреса, яка раніше використовувалася тільки для зберігання, раптом починає робити багато дрібних переказів через DeFi, це сприймається як аномалія в поведінці.
Непритаманні години активності та географічна рассинхронізація. Незвичайні години активності та розбіжності в місцезнаходженні можуть викликати підозри. Наприклад, якщо ви бачите багато маленьких платежів, які відбуваються вночі, скажімо, о 3-4 годині, або якщо вони йдуть з IP-адрес, не пов'язаних з реальним місцезнаходженням аккаунта (, як в випадках з біржами, де є перевірка особи ), це часто може бути пов'язано з роботою автоматичних відмивальних ботів.
Висновок
У 2025 році мікротранзакції є частиною складних схем з відмивання та переміщення цифрових активів. Злочинці навчилися адаптуватися до нових методів аналізу криптотранзакцій і використовують різні прийоми для відмивання вкрадених активів.
Тим не менше криптоіндустрія не стоїть на місці. З'являються нові інструменти аналізу, як графові моделі, машинне навчання та робота з офлайн-даними (KYC, IP, мережеві логи OSINT-дані тощо.). Ці технології допомагають відновлювати реальні відносини між учасниками блокчейн-ланцюгів.
Типові дії шахраїв, такі як часті мікроперекази, циклічні (кругові) транзакції, одноразові гаманці та вош-трейдинг, все частіше фіксуються в системах моніторингу. Однак без міжнародної співпраці та доступу до критично важливих даних (персональної інформації, включаючи KYC) боротьба з криптозлочинністю залишатиметься складним завданням.
Сьогодні ефективність криптовалютних розслідувань залежить не лише від технологій, але й від вміння розуміти поведінку зловмисників, що стоїть за транзакціями. Один монета може залишити багато слідів — головне, щоб хтось їх вчасно помітив і розпізнав.
Переглянути оригінал
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
Одна монета — сто слідів
Одна монета — сто слідів
Сьогодні, коли в обігу все більше цифрових активів і децентралізованих платформ, злочинці використовують все більш витончені схеми для відмивання грошей. Однією з таких тактик стало розділення великих сум на дрібні перекази по безлічі різних гаманців
У 2025 році ця схема стала дуже популярною, і навіть досвідченим аналітикам і фахівцям з блокчейну важко знаходити справжні джерела фінансування та встановлювати підсумкові майданчики виводу
Як виходить, що мільйони ховаються за сотнями переказів по $50? Які інструменти допомагають розібратися в цьому криптохаосі? І чи можна взагалі відстежити, де закінчується цифровий слід? Розповідає Георгій Осипов — директор з розслідувань «Шард».
Як мікротранзакції використовуються для приховання походження коштів
Мікротранзакції — це переводи на невеликі суми, зазвичай в межах кількох доларів. Однак при масовому використанні такі операції можуть сумарно складати десятки або сотні тисяч доларів. Шахраї розбивають активи на безліч транзакцій, щоб замаскувати походження коштів і ускладнити їх відстеження.
Схема здійснюється в чотири етапи:
Багато криптовалютних бірж і сервісів встановлюють ліміти, при перевищенні яких спрацьовують процедури додаткової перевірки (, наприклад, при переказах понад $10 000). Такі заходи можуть включати аналіз на рівень ризику, блокування переказу до з'ясування обставин або запит документів, що підтверджують походження коштів. Дроблення допомагає уникнути автоматичних «прапорців» і зберегти транзакції в межах «безпечного» діапазону.
Велика кількість дрібних переказів ускладнює аналіз транзакційного ланцюга. Особливо важко відновити шлях коштів, якщо кожен фрагмент транзакції проходить через різні DeFi-протоколи або кросчейн-мости. Це створює «шум» у даних і ускладнює побудову цілісної картини.
Крім того, подібна схема створює ілюзію звичайної користувацької активності. Розподіляючи кошти по десятках адрес і транзакцій, зловмисники маскуються серед мільйонів реальних користувачів на криптобіржах, NFT-платформах і в DeFi-мережах. Це знижує ймовірність того, що система моніторингу розпізнає переказ як підозрілий.
Як аналітики відновлюють зв'язки між мікротранзакціями
Мікротранзакції створюють ефект хаосу: сотні дрібних переказів, десятки гаманців, різноманітні обмінні сервіси та NFT-платформи. Однак сучасні аналітичні інструменти стають усе більш точними і дозволяють знаходити зв'язки між, здавалося б, розрізненими елементами.
Ключовим методом є побудова графа руху коштів. У такій моделі кожна адреса виступає в ролі вузла, а кожна транзакція — як зв'язок між ними. Навіть якщо сума розбита на сотні мікропереказів — за допомогою кластеризації, аналізу часових залежностей та оцінки спільного контролю над адресами можна відновити маршрут від початкової точки до кінцевого отримувача.
В Україні розслідування криптовалютних злочинів також стають все більш технологічними. Важливу роль тут відіграє використання офчейн-даних — таких як KYC-інформація, IP-адреси, дані від правоохоронних органів та відомості з відкритих джерел. У поєднанні з ончейн-аналітикою це допомагає формувати цілісну картину руху коштів і, в деяких випадках, деанонімізувати власників криптогаманців.
Як DeFi-платформи та NFT використовуються для заплутування сліду
З початку 2020-х років DeFi та NFT стали місцем, де деякі люди відмивають гроші. Децентралізовані платформи пропонують швидку та анонімну роботу без посередників, що допомагає зловмисникам заплутувати сліди своїх активів, які були отримані нечестним шляхом.
У 2025 році через DeFi-протоколи та NFT-ринки проходить немало схем, пов'язаних з ухиленням від чесного використання криптовалют. Згідно з даними Chainalysis, у 2023 році зловмисники вкрали $1,1 млрд через атаки на DeFi-протоколи — це на 64% менше в порівнянні з 2022 роком, коли збиток склав $3,1 млрд. Розглянемо основні інструменти, до яких вдаються шахраї.
Використання DEX (децентралізовані біржі). Шахраї використовують DEX, такі як Uniswap, PancakeSwap і SushiSwap та інші, щоб обмінювати одні активи на інші. Зазвичай це відбувається через ланцюг обмінів різних монет: наприклад, ETH обмінюють на DAI, потім DAI на USDT, а потім стейблкойн виводять в мережу BSC. Ці угоди розбивають потік на окремі частини, і кожну з них важко відстежити.
Приклад: адрес отримує $10 000 в монетах ETH, ділить це на 20 транзакцій по $500, обмінює кожну частину на різні монети через DEX, а потім переводить їх через мости в інші мережі. Таким чином, використовуючи DEX біржі та інструмент дроблення, шахрай значно ускладнив ланцюг аналізу транзакцій.
Протоколи змішування транзакцій (міксери). Криптоміксери, такі як Tornado Cash, дозволяють змішувати монети від різних користувачів. Це допомагає приховати джерело надходжень коштів. Навіть якщо суми збитків невеликі, а транзакцій мало, то після прогону криптовалюти через міксери відстежити, хто насправді отримує кошти, стає складно, особливо якщо між відправкою коштів на міксер і їх отриманням великий часовий проміжок.
NFT як інструмент відмивання коштів. Зазначимо, що NFT все частіше використовуються як інструмент обфускації походження коштів: зловмисники створюють монети, а потім самі у себе їх викуповують з іншого гаманця — це класична схема wash trading, при якій криптовалюта легалізується як «дохід від цифрового мистецтва». Додатково NFT дозволяють переводити кошти в інший клас активів, не завжди що підпадає під фінансове регулювання. Це ускладнює ідентифікацію операцій і знижує ймовірність автоматичного виявлення підозрілих транзакцій.
У чому складність співставлення мікроплатежів між різними блокчейнами
Порівняння мікроплатежів на різних блокчейнах – це одне з найскладніших завдань у криптовалютних розслідуваннях. Зловмисники все частіше дроблять вкрадені кошти й розкидають їх по багатьох мережах, таких як Ethereum, TRON, BNB Chain, Avalanche, Polygon та іншим. Такий метод допомагає їм використовувати особливості кожної мережі, щоб заплутати сліди.
Розглянемо основні причини, чому відстеження мікротранзакцій між блокчейнами є складним завданням.
По-перше, найчастіше немає єдиного способу зв’язати транзакцію в одній мережі з транзакцією в іншій. Унікальні ідентифікатори та адреси гаманців не перетинаються між блокчейнами, тому, коли ми переходимо з однієї мережі в іншу (, наприклад, через міст або децентралізований сервіс ), це порушує безперервність ланцюга. Наприклад, користувач надсилає 0,001 ETH на міст і отримує 0,001 wETH в мережі Polygon. Візуально це дві різні події з різними адресами та хешами.
По-друге, більшість кросчейн-транзакцій проходить через мости. Мости часто використовують обернуті монети, наприклад, wETH і wBTC, які є іншими активами в приймаючій мережі. Це не тільки приховує, звідки прийшли кошти, але й змінює структуру монети, додаючи додаткові рівні заплутаності.
По-третє, блокчейн-мережі бувають різні за рівнем доступу. Так, мережі Ethereum та Bitcoin можна легко вивчати за допомогою відкритих вузлів та API. А мережі на кшталт Zcash і Monero закриті або вимагають особливих інструментів чи прав, щоб отримати доступ до даних.
Чим менша прозорість блокчейна, тим складніше відстежити транзакції, особливо якщо якісь мікроплатежі йдуть у закриті мережі або приховуються за допомогою спеціальних протоколів.
Які паттерни поведінки найчастіше видають відмивання через мікротранзакції
Мікротранзакції часто використовуються в схемах відмивання грошей, імітуючи видимість законної діяльності та приховуючи зв'язок між тим, хто відправляє кошти, і тим, хто їх отримує. Хоча такі транзакції можуть виглядати дрібними і непомітними, деякі поведінкові шаблони повторюються так часто, що їх можна використовувати як ознаки підозрілої активності. Аналітики, правоохоронні органи та кіберспеціалісти застосовують методи, які ми описали нижче, щоб знаходити детальні схеми для відмивання грошових коштів.
Висновок
У 2025 році мікротранзакції є частиною складних схем з відмивання та переміщення цифрових активів. Злочинці навчилися адаптуватися до нових методів аналізу криптотранзакцій і використовують різні прийоми для відмивання вкрадених активів.
Тим не менше криптоіндустрія не стоїть на місці. З'являються нові інструменти аналізу, як графові моделі, машинне навчання та робота з офлайн-даними (KYC, IP, мережеві логи OSINT-дані тощо.). Ці технології допомагають відновлювати реальні відносини між учасниками блокчейн-ланцюгів.
Типові дії шахраїв, такі як часті мікроперекази, циклічні (кругові) транзакції, одноразові гаманці та вош-трейдинг, все частіше фіксуються в системах моніторингу. Однак без міжнародної співпраці та доступу до критично важливих даних (персональної інформації, включаючи KYC) боротьба з криптозлочинністю залишатиметься складним завданням.
Сьогодні ефективність криптовалютних розслідувань залежить не лише від технологій, але й від вміння розуміти поведінку зловмисників, що стоїть за транзакціями. Один монета може залишити багато слідів — головне, щоб хтось їх вчасно помітив і розпізнав.