Міжнародний платіжний шлюз: зручність і правові аспекти виводу віртуальних грошей

Нещодавно в континентальному Китаї та Гонконзі офіційно запущено бізнес "крос-граничних платежів", що забезпечує зручні послуги з невеликих грошових переказів для мешканців обох регіонів. Ця нова послуга спровокувала обговорення можливостей її застосування у віртуальних грошах. У цій статті буде детально проаналізовано особливості крос-граничних платежів та їх потенційні юридичні ризики в торгівлі віртуальними грошима.

Вступ до міжнародних платіжних систем

Крос-бордова платіжна система є сервісом, що з'єднує континентальну частину "Систему міжбанківських розрахунків в онлайн-платежах" з гонконгською системою "Швидкий переказ". Вона головним чином націлена на особистих користувачів обох регіонів, суворо дотримуючись законодавства та фінансового регулювання обох територій. Перекази на північ (з Гонконгу до континенту) обмежені лише особами з гонконгською ідентичністю, а перекази на південь (з континенту до Гонконгу) доступні лише для осіб з континентальною ідентичністю.

Щоденний ліміт переказів становить 10 тисяч гонконгських доларів, а річний ліміт - 200 тисяч гонконгських доларів. Громадяни материкового Китаю все ще підлягають обмеженню на купівлю валюти в розмірі 50 тисяч доларів США на рік. Наразі цю послугу надають кілька великих банків як у материковому Китаї, так і в Гонконгу.

Вихідний режим віртуальних грошей Гонконгу

В Гонконзі виведення віртуальних грошей має три основні способи:

1. Офлайн OTC магазини: можна безпосередньо обміняти основні віртуальні гроші на гонконгські долари, але зазвичай не підтримують перекази на материкові банківські рахунки.

2. Ліцензовані біржі: як деякі професійні торгові платформи, але зазвичай вимагають, щоб користувач відкривав рахунок, і статус чисто континентального жителя важко задовольнити умови відкриття рахунку.

3. Брокерські компанії: деякі брокерські компанії надають послуги з торгівлі віртуальними грошима, але також існують обмеження на відкриття рахунків.

Для мешканців материкового Китаю, які не мають робочої візи Гонконгу або підтвердження проживання, торгові точки OTC можуть бути єдиним можливим каналом для виведення коштів.

Використання юридичних ризиків при виведенні коштів через міжнародні платіжні системи

Хоча сервіс трансакцій між країнами пропонує зручні послуги для міжнародних переказів, використання його для виведення віртуальних грошей може нести юридичні ризики:

1. Обмеження ідентифікації: Північний переказ вимагає, щоб особа, яка здійснює переказ, була мешканцем Гонконгу, мешканцям материкового Китаю важко безпосередньо використовувати цю послугу для переказу в материковий Китай.

2. Область діяльності: Крос-борд платіжна система в основному підходить для специфічних ситуацій, таких як оплата за навчання за кордоном, оплата комунальних послуг, медичні послуги, виплата зарплати тощо.

3. Вимоги регулювання: Учасники повинні дотримуватися вимог щодо боротьби з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму та інших норм, а також створити механізм моніторингу ризиків.

4. Перевірка джерела коштів: хоча наразі послуги трансакцій у межах міжнародних платежів можуть не підлягати суворій перевірці джерела коштів, з точки зору відповідності, використання цієї послуги для обробки коштів віртуальних грошей може мати ризики.

Висновок

З отриманням ліцензії на надання послуг з торгівлі віртуальними активами певною цінною паперовою компанією в Гонконгу, межа між віртуальними грошима та традиційними фінансами поступово розмивається. Однак, при використанні нових фінансових послуг, все ще необхідно обережно розглянути потенційні юридичні та регуляторні ризики. Для трейдерів віртуальних грошей розуміння та дотримання відповідних законів і норм є вкрай важливим.